Dacă faci propria investiție, te-ai întrebat vreodată dacă ar trebui să predai lucrurile unui consilier financiar profesionist? Dacă aveți active semnificative, probabil că ați simțit anxietate atunci când luați decizii cu banii dvs. Poate ați simțit că ați putea lua decizii mai bune de investiție dacă ați ști puțin mai mult și ați putea investi fără emoție. Dacă acesta este cazul, consultarea unui consilier financiar are perfect sens.
Chei de luat masa:
Dorința unui consilier financiar provine, de obicei, dintr-o pierdere de investiții, din necesitatea de a economisi pentru pensionare sau din primirea unei reduceri de capital.
Așteptați-vă să plătiți între 0,5 și 2% în fiecare an din principalul dvs. consilierului dvs.
Mulți oameni trec de la gestionarea propriilor investiții la utilizarea unui consilier atunci când trebuie să înceapă să facă distribuții de pensionare.
Consilierii financiari sunt peste tot, deci este o idee bună să cereți prietenilor și familiei o recomandare înainte de a face o selecție.
Înțelegerea nevoii unui consilier financiar
Pentru a vă ajuta să stabiliți dacă ar trebui să angajați un consilier financiar, puneți-vă următoarele întrebări:
Îți place să citești despre gestionarea averii și subiecte financiare și să cercetezi active specifice?
Aveți expertiză în instrumente financiare?
Aveți timp să vă monitorizați, să evaluați investițiile și să efectuați modificări periodice în portofoliul dvs.?
Dacă ați răspuns afirmativ la întrebările de mai sus, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier sau de un planificator financiar. Cu toate acestea, chiar dacă ați răspuns afirmativ la întrebările de mai sus, ați putea fi în continuare în pericol să faceți greșeli bazate pe emoție sau frică atunci când vine vorba de finanțele dvs.
Evenimente critice de viață, cum ar fi pensionarea
Consilierii profesioniști spun că nu există un prag magic de active care să împingă un investitor să caute sfaturi. Mai degrabă, este mai probabil ca un eveniment să înspăimânteze o persoană și să o trimită cu furie la ușa unui consilier. Cei care au reușit singuri pe o perioadă lungă de timp nu vor căuta ajutor, decât dacă vor să se retragă din investiții, dar rămân activi.
Adesea, cineva care nu a cheltuit sau gestionat niciodată mai mult de câteva mii de dolari se uită la gestionarea a șase cifre sau a unui grup de conturi. Dacă acest lucru se întâmplă cu cineva aflat în pragul pensionării, deciziile care trebuie luate sunt mai critice, deoarece este nevoie ca banii să dureze. Luați, de exemplu, planul 401 (k).
Distribuții de pensionare
Când vine momentul distribuirilor de pensionare, o persoană fizică primește sau are acces la o sumă mare de bani la care nu a avut acces până acum. Persoana fizică ar putea fi nevoită să gestioneze singură activele, de exemplu, luând distribuțiile minime necesare dintr-un cont cu avantaje fiscale, cum ar fi un plan IRA sau 401 (k).
Când contribuiți la plan, este posibil să simțiți că nu sunt banii dvs.: nu puteți retrage și cheltui fondurile pentru că veți fi penalizați. Dar când sosește pensionarea și puteți accesa fondurile, vă puteți întreba ce veți face cu ele. Pentru mulți, acest lucru se poate simți copleșitor și poate duce la realizarea faptului că au nevoie de un anumit management de portofoliu de la un expert. O regulă generală bună este să solicitați sfaturi dacă vă este teamă că veți face o greșeală cu investițiile dvs.
Găsirea profesionistului financiar adecvat
Când sunteți gata să începeți să căutați un consilier financiar potrivit, începeți prin a solicita recomandări de la colegi, prieteni sau membri ai familiei care par să-și gestioneze finanțele cu succes.
De asemenea, clientul trebuie să ia în considerare comision direct de fiecare dată când fac o tranzacție sau vă vând un produs. Alții percep o taxă pe baza sumelor de bani cărora li s-a dat să le gestioneze. Unii consilieri de taxe evaluează o taxă orară.
Consilierii onorarii susțin că sfaturile lor sunt superioare, deoarece nu implică niciun conflict de interese. Pe de altă parte, consilierii din Comisie își primesc veniturile de la compania din spatele produselor pe care le vând, ceea ce le poate influența recomandările. Consilierii pe bază de comisie ar putea avea, de asemenea, un stimulent pentru a vă „schimba” contul; adică acumulează tranzacții pentru a genera mai multe comisioane. Ca răspuns, consilierii comisiei susțin că serviciile lor sunt cu siguranță mai puțin costisitoare decât plata taxelor care pot ajunge până la 100 USD pe oră sau mai mult.
Linia de fund
Decizia cu privire la solicitarea unui sfat poate fi critică. Dacă alegeți să căutați sfaturi, plan financiar mai bun. Dacă decideți să mergeți singur, amintiți-vă dacă la început nu reușiți, puteți încerca din nou – sau apelați un consilier.