Originară
Ce este originea?
Originarea este procesul în mai mulți pași pe care fiecare persoană trebuie să îl parcurgă pentru a obține un credit ipotecar sau pentru o locuință. Termenul se aplică și altor tipuri de împrumuturi personale amortizate. Creația este adesea un proces îndelungat și este supravegheată de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pentru conformitatea cu Titlul XIV din Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
O taxă de inițiere a împrumutului, de obicei aproximativ 1% din împrumut, este destinată să compenseze creditorul pentru munca implicată în proces.
- Procesul de inițiere implică adesea o serie de pași și este supravegheat de FDIC.
- Precalificarea este primul pas al procesului de inițiere atunci când un ofițer de împrumut se întâlnește cu un împrumutat și obține toate datele și informațiile de bază referitoare la venituri și proprietatea în cauză.
- Toate documentele și documentația sunt apoi executate printr-un program de subscriere automată pentru aprobarea împrumutului.
Înțelegerea originii
Împrumutații trebuie să trimită diferite tipuri de informații și documentații financiare unui creditor ipotecar în timpul procesului de inițiere, inclusiv declarații fiscale, istoricul plăților, informații despre cardul de credit și solduri bancare. Creditorii ipotecare folosesc apoi aceste informații pentru a determina tipul de împrumut și rata dobânzii pentru care împrumutatul este eligibil.
Creditorii se bazează, de asemenea, pe alte informații, în special pe raportul de credit al împrumutatului, pentru a determina eligibilitatea împrumutului.
Originea include precalificarea împrumutatului, precum și subscrierea, iar creditorii percep de obicei o taxă de inițiere pentru a acoperi costurile asociate.
Cerințe privind originea
Precalificarea este primul pas al procesului. Ofițerul de împrumut se întâlnește cu împrumutatul și obține toate datele și informațiile de bază referitoare la venituri și la proprietatea pe care intenționează să o acopere împrumutul.
În acest moment, creditorul determină tipul de împrumut pentru care se califică individul, cum ar fi un împrumut personal. Împrumuturile cu rată fixă au o rată a dobânzii continuă pe întreaga durată de viață a împrumutului, în timp ce ipotecile cu rată ajustabilă (ARM) au o rată a dobânzii care fluctuează în raport cu un indice sau un preț al obligațiunilor, cum ar fi titlurile de stat. Împrumuturile hibride prezintă aspecte ale dobânzii atât ale împrumuturilor fixe, cât și ale celor ajustabile. De cele mai multe ori încep cu o rată fixă și se convertesc în cele din urmă într-un ARM.
Împrumutatul primește o listă de informații necesare pentru completarea cererii de împrumut în această etapă. Această documentație extinsă necesară include de obicei contractul de cumpărare și vânzare, formularele W-2, declarațiile de profit și pierdere de la cei care desfășoară activități independente și extrase de cont bancare. De asemenea, va include extrase de ipotecă dacă împrumutul urmează să refinanțeze o ipotecă existentă.
Împrumutatul completează o cerere de împrumut și prezintă toată documentația necesară. Ofițerul de împrumut completează apoi documentele necesare legal pentru procesarea împrumutului.
consideratii speciale
Procesul a ieșit acum din mâinile împrumutatului. Toate documentele depuse și semnate până la acest punct sunt depuse și rulate printr-un program de subscriere automată care urmează să fie aprobat.
Unele fișiere ar putea fi trimise unui subscriitor pentru aprobare manuală. Ofițerul de împrumut primește apoi evaluarea, solicită informații despre asigurare, programează o închidere și trimite fișierul de împrumut procesatorului. Procesorul poate solicita informații suplimentare, dacă este necesar, pentru revizuirea aprobării împrumutului.
Unii împrumutați ar putea fi eligibili pentru împrumuturi guvernamentale, cum ar fi cele furnizate de Autoritatea Federală pentru Locuințe (FHA) sau de Departamentul pentru Afaceri ale Veteranilor (VA). Aceste împrumuturi sunt considerate neconvenționale și sunt structurate într-un mod care facilitează achiziționarea de case de către persoanele eligibile. Acestea prezintă adesea rapoarte de calificare mai mici și pot necesita o plată mai mică sau deloc, iar procesul de inițiere poate fi oarecum mai ușor ca urmare.