Descoperit

Ce este un descoperit de cont?

Un descoperit de cont este o prelungire a creditului de la o instituție de creditare care se acordă atunci când un cont ajunge la zero. Descoperirea permite titularului contului să continue să retragă bani chiar și atunci când contul nu are fonduri sau are fonduri insuficiente pentru a acoperi suma retragerii.

Practic, un descoperit de cont înseamnă că banca permite clienților să împrumute o sumă stabilită de bani. Există dobândă la împrumut și există, de obicei, o taxă pe descoperit de cont. La multe bănci, o taxă de descoperit de cont poate depăși 35 USD.

Cum funcționează un descoperit de cont

Cu un cont de descoperit de cont, o bancă acoperă plăți un client a făcut, care altfel ar fi respinse, sau în cazul controalelor reale, ar sări și să fie returnat fără plată.

Chei de luat masa

• Protecția împotriva descoperirii de cont este un împrumut acordat de unele bănci clienților atunci când contul lor ajunge la zero.
• Descoperirea permite clientului să continue să plătească facturi chiar și atunci când nu există bani suficienți în contul (conturile) clientului.
• Un descoperit de cont este ca orice alt împrumut, clientul plătește dobânzi pentru împrumut și, în cazul descoperirilor de cont, va avea de obicei o taxă de fond insuficientă.

Ca și în cazul oricărui împrumut, împrumutatul plătește dobânzi pentru soldul restant al unui împrumut de descoperit de cont. Adesea, dobânda pentru împrumut este mai mică decât dobânda pentru cardurile de credit, ceea ce face ca descoperitul să fie o opțiune mai bună pe termen scurt în caz de urgență. În multe cazuri, există taxe suplimentare pentru utilizarea protecției împotriva descoperirilor de cont, care reduc suma disponibilă pentru acoperirea cecurilor dvs., cum ar fi taxele de fond insuficiente pe cec sau retragere.

Un exemplu de protecție împotriva descoperirii de cont

Protecția împotriva descoperirii de cont oferă clientului un instrument valoros pentru a-și gestiona contul de verificare. Dacă vă lipsesc câțiva dolari pentru plata chiriei, protecția descoperit de cont descoperă că nu veți primi un cec returnat împotriva fondurilor insuficiente, ceea ce ar reflecta slab capacitatea dvs. de plată. Cu toate acestea, băncile furnizează serviciul din cauza modului în care beneficiază de acesta – și anume prin perceperea unei taxe. Ca atare, clienții ar trebui să fie siguri că vor folosi protecția împotriva descoperirii de cont în mod limitat și numai în caz de urgență.

Suma în dolari a protecției descoperit de cont descoperă variază în funcție de cont și de bancă. Există avantaje și dezavantaje în ceea ce privește utilizarea protecției pentru descoperiri de cont. Adesea, clientul trebuie să solicite adăugarea protecției pentru descoperiri de cont. În cazul în care protecția împotriva descoperirii de cont este utilizată excesiv, instituția financiară poate elimina protecția din cont.

consideratii speciale

Banca dvs. poate opta pentru a utiliza propriile fonduri pentru a acoperi descoperitul de cont. O altă opțiune este să legați descoperitul de cont la un card de credit. Dacă banca își folosește propriile fonduri pentru a acoperi descoperitul de cont, de obicei nu va afecta scorul dvs. de credit. Atunci când un card de credit este utilizat pentru protecția descoperitului de cont, este posibil să vă puteți mări datoria până la punctul în care ar putea afecta scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, acest lucru nu va apărea ca o problemă cu descoperirile de cont pe conturile dvs. de verificare.

Dacă nu vă rambursați descoperirile de cont într-o perioadă prestabilită de timp, banca dvs. vă poate transfera contul către o agenție de colectare. Această acțiune de colectare vă poate afecta scorul de credit și poate fi raportată la cele trei agenții de credit principale: Equifax, Experian și TransUnion. Depinde de modul în care contul este raportat agențiilor dacă acesta apare ca o problemă cu un descoperit de cont pe un cont de verificare.

întrebări frecvente

Ce este descoperitul de cont?

Overdraft este un împrumut oferit de o bancă care permite unui client să plătească facturi și alte cheltuieli atunci când contul ajunge la zero. Pentru o taxă, banca acordă un credit clientului în cazul unei taxe neașteptate sau a unui sold insuficient al contului. De obicei, aceste conturi vor percepe o taxă unică pentru fonduri și dobânzi la soldul restant.

Cum funcționează descoperitul de cont?

Sub protecție descoperit de cont, dacă contul de verificare al unui client introduce un sold negativ, acesta va putea accesa un împrumut prestabilit furnizat de bancă și va primi o taxă. În multe cazuri, protecția împotriva descoperirii de cont este folosită pentru a împiedica rebotarea unei verificări și jenarea pe care aceasta o poate provoca. În plus, poate preveni o taxă de fond insuficientă, dar în multe cazuri fiecare tip de taxă va percepe aproximativ aceeași sumă.

Care sunt avantajele și dezavantajele descoperirii de cont

În timp ce avantajele descoperitului de cont implică furnizarea de fonduri temporare de urgență atunci când un cont are în mod neașteptat fonduri insuficiente, este important să se cântărească costurile. Protecția împotriva descoperirii de cont vine adesea cu o taxă și o dobândă semnificative, care, dacă nu sunt plătite în timp util, pot adăuga o povară suplimentară pentru titularul contului. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, clienții care aveau supraprotejare, de fapt, plăteau mai multe taxe decât cei fără protecție la descoperire de cont.