Dobânzi ipotecare
Ce este dobânda ipotecară?
Termenul de dobândă ipotecară este dobânda percepută pentru un împrumut utilizat pentru achiziționarea unei bunuri de proprietate. Suma dobânzii datorate este calculată ca procent din suma totală a ipotecii emise de creditor. Compuși ai dobânzilor ipotecare și pot fi fie fixe, fie variabile. Majoritatea plății unui împrumutat se îndreaptă către dobânzi ipotecare din partea anterioară a împrumutului.
Chei de luat masa
- Dobânda ipotecară este dobânda percepută pentru un împrumut utilizat pentru achiziționarea unei bunuri de proprietate.
- Dobânzile sunt calculate ca un anumit procent din creditul ipotecar integral.
- Dobânzile ipotecare pot fi fixe sau variabile și sunt agravante.
- Contribuabilii pot solicita dobânzi ipotecare până la o anumită sumă ca deducere fiscală.
Cum funcționează dobânda ipotecară
Majoritatea consumatorilor au nevoie de o ipotecă pentru a finanța achiziția unei case sau a unei alte bunuri de proprietate. Conform unui contract ipotecar, împrumutatul este de acord să efectueze plăți regulate către creditor pentru un anumit număr de ani până când împrumutul este fie rambursat integral, fie este capital plus dobânzi. Dobânzile ipotecare se percep atât pentru împrumuturile primare, cât și pentru cele secundare, împrumuturile de capital propriu, liniile de credit (LOC) și atâta timp cât reședința este utilizată pentru a asigura împrumutul.
După cum sa menționat mai sus, dobânda ipotecară este calculată ca un anumit procent din împrumutul ipotecar. Unele credite ipotecare au rate cu dobândă fixă, în timp ce altele au rate ale dobânzii variabile. Mai multe informații despre aceste tipuri de tarife sunt prezentate mai jos. Plățile ipotecare sunt împărțite în principal și dobânzi. În partea anterioară a împrumutului ipotecar, majoritatea plății unui proprietar de proprietate se îndreaptă spre dobânzi față de soldul principal. Pe măsură ce vârsta împrumutului crește, o parte mai mare a plății se aplică soldului principal până la achitarea completă a acestuia.
Compuși cu dobânzi ipotecare. Aceasta înseamnă că dobânda se acumulează pe soldul principal și include, de asemenea, orice dobândă acumulată care rămâne neplătită. Deci, dacă un împrumutat efectuează o întârziere la plata unei ipoteci, va trebui să plătească și dobânzi pentru dobândă. Acesta este opusul unui împrumut simplu cu dobândă, în care dobânda nu se acumulează niciodată.
consideratii speciale
Dobânda ipotecară este una dintre deducerile majore disponibile pentru contribuabilii personali. Luând această deducere, contribuabilii își pot reduce veniturile impozabile pentru anul respectiv. Însă trebuie să descrie detaliile mai degrabă decât să ia opțiunea standard de deducere. Și există anumite condiții pe care trebuie să le îndeplinească debitorii pentru a se califica pentru deducere.
Numai dobânda ipotecară pentru primul milion de dolari dintr-o primă sau a doua cumpărare de locuință este deductibilă. Pentru proprietățile achiziționate după 15 decembrie 2017, dobânda ipotecară pentru primii 750.000 USD se califică pentru deducere. Contribuabilii pot solicita dobânda deductibilă în anexa A din formularul 1040.
Dobânzile ipotecare pot fi deduse din primele 750.000 USD pentru proprietățile cumpărate după 15 decembrie 2017.
Atâta timp cât proprietarii de locuințe îndeplinesc criteriile stabilite de Serviciul de Venituri Interne (IRS),se poate deduce suma totală a dobânzii ipotecare plătite în cursul anului fiscal. Rețineți că dobânda ipotecară poate fi dedusă numai dacă ipoteca este o datorie garantată, unde locuința este plasată ca garanție. Ipoteca trebuie să fie, de asemenea, pentru o reședință care este o locuință calificată, ceea ce înseamnă că este locuința principală a proprietarului sau o a doua locuință, cu anumite prevederi privind utilizarea acesteia atunci când nu este ocupată de proprietar.
Tipuri de dobânzi ipotecare
O rată fixă a dobânzii rămâne constantă pentru o anumită perioadă de timp sau pentru întreaga durată a creditului ipotecar. Consumatorii care doresc predictibilitate în plățile lor preferă opțiuni de dobândă ipotecară fixă, deoarece nu vin cu maximele și minimele asociate cu ratele variabile sau variabile. Mulți creditori ipotecari optează pentru rate fixe atunci când ratele dobânzii sunt scăzute, deoarece dacă ratele cresc, rata dobânzii lor rămâne aceeași. Ratele fixe sunt frecvent observate cu finanțarea pe termen lung, care durează până la 30 de ani.
Rata dobânzii ipotecare variază în funcție de piață. Aceste tarife se mai numesc tarife variabile sau variabile. Acestea se bazează pe un indice de referință sau o rată a dobânzii și cresc sau scad în funcție de fluctuațiile de pe piață. Aceasta înseamnă că atunci când se modifică indicele sau rata subiacentă, se modifică și rata variabilă a dobânzii. Deci, plata unui creditor scade atunci când rata scade și crește atunci când ratele cresc. Ratele dobânzilor ipotecare variabile sunt opțiuni excelente pentru finanțarea pe termen scurt sau atunci când un consumator intenționează să refinanțeze după o anumită perioadă de timp.