Asigurare suplimentară plătită
Ce este asigurarea suplimentară plătită?
Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară de asigurare de viață completă pe care un deținător de poliță o achiziționează utilizând dividendele poliței în loc de prime. Asigurarea suplimentară plătită este disponibilă ca călăreț într-o poliță de viață întreagă. Permite asiguraților să își sporească beneficiile de deces și beneficiile de viață prin creșterea valorii în numerar a poliței.
Adaosurile plătite în sine câștigă dividende, iar valoarea continuă să se compună pe termen nelimitat. Deținătorul poliței poate, de asemenea, să renunțe la sumele plătite pentru valoarea lor în numerar sau să ia un împrumut împotriva lor.
Chei de luat masa
- Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară de asigurare de viață întreagă pe care un deținător de poliță o achiziționează utilizând dividendele poliței în loc de prime.
- Adaosurile plătite în sine câștigă dividende, iar valoarea continuă să se compună pe termen nelimitat.
- Deținătorul poliței poate, de asemenea, să renunțe la sumele plătite pentru valoarea lor în numerar sau să ia un împrumut împotriva lor ca opțiune de neexecutare.
Înțelegerea asigurărilor suplimentare plătite
Valoarea în numerar a asigurărilor suplimentare plătite poate crește în timp, iar aceste creșteri sunt amânate de impozite. Un alt avantaj este că asiguratul le poate folosi pentru a spori acoperirea fără a trece prin subscriere medicală. Acest lucru nu este doar convenabil, ci și o valoare suplimentară pentru un deținător de poliță a cărui sănătate a scăzut de la emiterea inițială a poliței și care nu poate crește acoperirea asigurării prin alte mijloace.
Chiar și fără subscriere medicală, asigurarea suplimentară plătită poate avea o primă mai mare decât polița de bază, deoarece prețul depinde de vârsta deținătorului poliței în momentul în care achiziționează asigurarea suplimentară. Unele polițe, cum ar fi cele emise de Administrația Veteranilor, nu au prime pentru adăugările plătite.
Dacă luați două polițe de asigurare de viață întregi, identice, cu aceeași primă anuală, dar una are un rider plătit și una nu, cel cu riderul va avea o valoare netă garantată mai mare în numerar mai devreme decât cea fără. Cu toate acestea, o politică care permite adăugări plătite poate avea inițial o valoare mai mică în numerar și o prestație de deces mult mai mică. Va dura mulți ani, posibil decenii, pentru ca cele două politici să aibă beneficii de moarte similare.
Un rider de asigurare suplimentar plătit trebuie să fie structurat în poliță atunci când îl achiziționați. Unele companii vă pot permite să o adăugați mai târziu, dar sănătatea, vârsta și alți factori ar putea face acest lucru mai dificil. Politicile pentru asigurarea suplimentară plătită pot varia între companiile de asigurări. Pentru unii, riderul cu plăți plătite vă permite să contribuiți la fel de mult sau cât de puțin doriți de la an la an. Alte companii stipulează că contribuțiile rămân la niveluri constante, sau s-ar putea să riști să pierzi călărețul și să fii obligat să ceri din nou pentru el în viitor.
Asigurarea suplimentară plătită poate fi o opțiune de dividend pentru o poliță de viață permanentă; altele includ opțiunea de acumulare, care se adaugă la valoarea în numerar a poliței.
consideratii speciale
Dividende
Doar companiile de asigurări mutuale deținute de membri emit dividende. Dividendele nu sunt garantate, dar sunt, în general, emise anual, atunci când compania se descurcă bine din punct de vedere financiar. Unele companii de asigurări au o istorie atât de lungă de plăți anuale de dividende încât dividendele sunt practic garantate. Dacă asigurații nu doresc să-și folosească dividendele pentru a achiziționa asigurări suplimentare plătite, ar putea să le folosească pentru a reduce prima.
Asigurare plătită redusă
Asigurarea plătită redusă este o opțiune fără confiscare care permite proprietarului poliței să primească o sumă mai mică de asigurare de viață integral plătită integral, excluzând comisioanele și cheltuielile. Vârsta atinsă a asiguratului va determina valoarea nominală a noii polițe. Ca urmare, prestația de deces este mai mică decât cea a politicii expirate.
Plata primelor cu valoare în numerar
Un asigurat poate opta să transforme valoarea în numerar a întregii polițe de viață într-o asigurare plătită. Într-un astfel de scenariu, politica nu este neapărat achitată în definiția strictă a termenului, dar este capabilă să efectueze propriile plăți ale primelor. În funcție de tipul poliței și de performanța acesteia, este posibil ca un deținător de poliță să fie nevoit să reia plățile primei în viitor sau poate ajunge la un punct în care primele să fie acoperite pentru restul vieții poliței.
Exemplu de asigurare suplimentară plătită
Luați în considerare un bărbat în vârstă de 45 de ani care achiziționează o politică de viață întreagă cu o primă de bază anuală de 2.000 USD pentru o prestație de deces de 100.000 USD. În primul an al politicii, el decide să contribuie cu 3.000 de dolari suplimentari la un călăreț suplimentar plătit. Adaosurile plătite îi vor oferi o valoare imediată în numerar de 3.000 USD, adăugând în același timp 15.000 USD la prestația de deces. Dacă va continua să cumpere adaosuri plătite, va continua să-și crească valoarea în numerar și beneficiile de deces pe măsură ce trece timpul.