Pot îmbunătăți scorul de credit cu factura de utilitate?
Scorurile de credit pot fi îmbunătățite în multe moduri, dar plata facturilor la utilități la timp nu este de obicei suficientă pentru a face o diferență semnificativă. În timp ce gazul, electricitatea și apa sunt facturi comune de utilități pe care oamenii le plătesc, informațiile nu sunt raportate agențiilor de credit și nu apar în raportul de credit al unei persoane. Pe de altă parte, împrumuturile și cardurile de credit, inclusiv istoricul rambursărilor, sunt mult mai influente în determinarea punctajului de credit al unei persoane.
Facturi de utilități și rapoarte de credit
Vestea proastă pentru consumatori este că, de obicei, facturile de utilități apar doar într-un raport de credit atunci când sunt delincvenți. În majoritatea statelor, furnizorii nu sunt obligați să raporteze în mod regulat istoricul plăților către marile birouri de credit; de fapt, există un mare factor de descurajare pentru a face acest lucru. Pe lângă faptul că este scump, raportarea către agențiile de creditare face ca societatea de utilități să fie supusă Legii privind raportarea corectă a creditelor . Cei mai mulți nu vor să se deranjeze cu potențialul impact legal.
Chei de luat masa
- În general, facturile de utilități nu apar pe un raport de credit decât dacă sunt delincvenți și sunt trimise la o agenție de colectare.
- Dacă aveți facturi restante, o companie de utilități vă poate trimite contul către o agenție de colectare care o poate redirecționa către una sau mai multe birouri de credit.
- Dacă doriți să vă creați scorul de credit, plata simplă a facturilor la utilități la timp nu va face de obicei trucul.
- Pe de altă parte, împrumuturile garantate sau negarantate (chiar și cardurile de credit garantate ) sunt raportate birourilor de credit.
- Strategiile de creștere a scorurilor de credit includ rambursarea datoriilor la timp, menținerea scăzută a ratelor de utilizare a datoriei și stabilirea unui istoric al împrumuturilor responsabile.
Dacă sunteți în mod semnificativ în urmă cu privire la facturi, un furnizor de gaze, electricitate sau apă vă poate trimite contul către o agenție de colectare care ar putea – și probabil va – transmite informațiile la una sau mai multe birouri de credit. Desigur, plata facturilor la timp vă va ajuta creditul, în măsura în care absența articolelor „negative” nu vă afectează scorul.
Dar dacă doriți să îmbunătățiți scorul de credit, plata simplă a facturilor la gaz, electricitate sau apă la timp probabil nu va face trucul.
Strategii de scor de credit
O modalitate mai eficientă de a vă îmbunătăți scorul de credit este de a obține un împrumut garantat sau negarantat și de a utiliza creditul în mod responsabil. Aceste tipuri de creditori raportează informațiile consumatorilor către toate cele trei birouri de credit și plata soldurilor contului la timp (și, dacă este posibil, în totalitate) poate ajuta la stabilirea unui istoric de credit pozitiv.
Birourile de credit analizează o serie de factori diferiți în determinarea punctajelor de credit. Un istoric al efectuării plăților la timp și durata istoricului de credit (cu cât este mai lung, cu atât mai bine) sunt două variabile cheie. Datoria totală datorată este un alt aspect important.
Raportul de utilizare a creditului poate fi influent și în determinarea scorurilor de credit. Raportul măsoară valoarea creditului utilizat în raport cu suma totală a creditului disponibil (suma tuturor limitelor de credit pentru toate împrumuturile).
Dacă, de exemplu, o persoană a folosit doar 10% din totalul creditului disponibil, raportul este relativ scăzut și această rată de utilizare scăzută va avea probabil un efect pozitiv asupra scorului de credit. Pe de altă parte, dacă o persoană are un număr de împrumuturi care și-au atins limitele de credit – adică sunt „maximizate” – raportul de utilizare a creditului este ridicat și va avea un impact negativ asupra punctajului de credit al persoanei. Achitarea soldurilor contului sau solicitarea creșterii limitei de credit poate reduce ratele de utilizare a creditului.