Faza de plată - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 19:24

Faza de plată

Care este faza de plată?

Faza de plată a unei anuități este faza în care se fac plăți către rentier. Acestea se distribuie de obicei lunar și durează pe toată durata vieții rentierului. O anuitate este un produs financiar care plătește unui investitor sau beneficiar un flux de plăți la un moment dat în viitor.

Investitorul depune bani în anuitate, ceea ce se numește  faza de acumulare. Când investitorul începe să primească plăți, care se află în mod obișnuit la pensionare, renta a intrat în faza de plată. Mărimea și frecvența plăților pot varia, în funcție de tipul de anuitate achiziționat de investitor. Faza de plată se mai numește și  faza de rentabilitate.

Chei de luat masa

  • O anuitate este un produs financiar care plătește unui investitor sau beneficiar un flux de plăți la un moment dat în viitor.
  • Faza de plată a unei anuități este perioada în care se fac plăți către proprietarul anuității numit rentier.
  • Faza de plată ar putea fi plătită lunar sau, în cazul unei opțiuni de rentă pe viață, plățile se efectuează pe durata de viață a destinatarului.
  • Renta viageră cu o anumită perioadă garantează plățile pe o anumită perioadă de timp în plus față de plățile pe viață.

Înțelegerea fazei de plată

Faza de plată vine după  faza de acumulare, atunci când un rentier construiește active pentru pensionare prin portofoliile de anuitate. Odată retras, veniturile primite de un investitor pensionar sunt venituri impozabile, precum și oricare dintre câștigurile sau investițiile de-a lungul anilor. Cu alte cuvinte, orice plăți sunt impozitate ca venituri obișnuite.

Majoritatea anuităților au o vârstă minimă la care un rentier poate începe faza de plată fără a suporta o penalitate de retragere anticipată. Investitorul poate include, de asemenea, dispoziții pentru continuarea plăților până la decesul atât al rentului, cât și al soțului / soției lor. Cu toate acestea, procesul de rentabilitate este ireversibil după ce a intrat în faza de plată, ceea ce înseamnă că rentierul nu poate continua să construiască active și să crească valoarea portofoliului de anuități.

Când rentierii sunt gata să înceapă să primească plăți din anuitățile lor, aceștia notifică compania de asigurări cu privire la decizia lor de a face acest lucru. La începutul fazei de plată, investitorul poate primi o plată forfetară sau poate alege să primească plata ca flux de plăți la intervale regulate. Actuarii folosesc modele matematice și tabele ale speranței de viață pentru a calcula sumele de plată, care vor dura toată viața rentantului: cu cât așteptați mai mult, cu atât vor fi mai mari plățile.

Tipuri de faze de plată

Dacă investitorul alege un flux de plăți comparativ cu o plată unică, acesta poate alege să primească plăți fixe sau plăți care variază în funcție de performanța diferitelor opțiuni de investiții, cum ar fi un fond mutual. Valoarea fiecărei plăți periodice va depinde, parțial, de perioada de timp selectată pentru primirea plăților.

Atunci când investitorul decide să anuleze contractul, o opțiune de plată specifică, care de obicei nu poate fi modificată în niciun fel, este blocată în anuitate. Valoarea contului poate fi trasă într-o sumă forfetară sau anulată pe durata de viață a investitorului.

Există mai multe opțiuni de plată a anuității disponibile, inclusiv următoarele:

Rentă viageră

O opțiune de rentă pe viață oferă, de obicei, cele mai mari plăți periodice, deoarece plățile sunt repartizate pe durata de viață a destinatarului. Renta viageră este utilă, deoarece ajută pensionarul să supraviețuiască economiilor, ceea ce înseamnă că nu rămân fără bani.

Anuitate de viață cu perioadă sigură

Renta viageră cu anumite perioade garantează plățile pe o anumită perioadă de timp în plus față de plățile pe viață. De asemenea, dacă beneficiarul va muri, beneficiarul va primi plăți pentru restul unei anumite perioade. Această opțiune ajută în cazul în care reclamantul moare înainte de trecerea perioadei garantate. Plățile de anuitate ar continua pentru perioada garantată, cum ar fi 10 ani, cu beneficiarii ca beneficiari.

Viață comună cu ultimul supraviețuitor

Viața comună cu ultimul supraviețuitor acoperă două sau mai multe persoane, care este de obicei soț și soție. Renta continuă plățile către supraviețuitor după moartea primei persoane.