Consilier financiar personal

Ce este un consilier financiar personal?

Un consilier financiar personal este un profesionist care oferă consiliere și servicii financiare clienților în funcție de nevoile lor specifice. Consilierii financiari personali au experiența și experiența de a oferi soluții adaptate nevoilor clienților lor, de a evita erorile costisitoare și de a atenua riscul, precum și de a oferi o suită de servicii și produse aliniate cu obiectivele actuale și viitoare ale clienților. Unii consilieri financiari primesc o taxă forfetară pentru consilierea lor, în timp ce alții câștigă comisioane din vânzarea investițiilor.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari personali sunt profesioniști care oferă clienți sfaturi și servicii financiare personalizate.
• În SUA, consilierii financiari dețin licențele FINRA Seria 7 și 66 sau Seria 65 și pot deține diverse denumiri, cum ar fi Planificatorul Financiar Certificat (CFP).
• Consilierii financiari dezvoltă mai întâi un plan financiar pentru clienții lor, care evaluează nevoile lor financiare actuale și viitoare și ia în considerare multe fațete ale vieții lor.
• Planurile financiare bune sunt fluide și vor ține clientul la curent cu schimbările care îi afectează și cu investițiile lor.

Înțelegerea consilierilor financiari personali

Găsirea unui consilier financiar personal poate fi o sarcină descurajantă și confuză, deoarece există mulți profesioniști în servicii financiare ale căror atribuții sunt similare cu cele ale consilierilor financiari. Organizațiile profesionale precum Asociația de Planificare Financiară (FPA) și Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) vă pot ajuta să localizați consilieri în zona dvs.1

Atunci când alegeți un consilier financiar, este important să le verificați istoricul și acreditările. De exemplu, întrebați dacă aulicențe FINRA sau desemnări profesionale.În SUA, consilierii financiari dețin licențe FINRA fie din seria 7, cât și din seria 66 sau din seria 65.  Planificator Financiar Certificat (CFP), Analist Financiar Autorizat (CFA), Consultant Financiar Autorizat (ChFC), Șidenumirile consilierului de investiții înregistrat (RIA) sunt indicatori buni ai experienței și formării unui consilier.456  De asemenea, consilierii financiari pot acționa în alte funcții. De exemplu, pot fi contabili, profesioniști în domeniul juridic sau brokeri.

Consilieri financiari personali și planuri financiare individuale

Înainte de a oferi sfaturi și de a recomanda produse și servicii, consilierii financiari creează planuri financiare pentru clienții lor. Aceasta implică o evaluare cuprinzătoare a stării lor financiare actuale și viitoare. De asemenea, ia în considerare informațiile critice, de bază, cum ar fi vârsta ( orizontul de timp ), obiectivele financiare (economisirea pentru educație, achiziționarea unei case, conservarea capitalului sau generarea de venituri) și apetitul pentru risc și recompensă. Acest lucru se bazează adesea pe educație, valoare netă și experiență pe piețele publice și private. Aspectele suplimentare ale planurilor financiare pot include datorii fiscale, alocarea activelor și planuri viitoare de pensii și imobiliare. Planurile financiare pot utiliza variabile pentru a prezice fluxurile de numerar viitoare, valorile activelor și planurile de retragere.

Un bun consilier financiar personal nu va reutiliza șabloanele pentru diferiți clienți. În timp ce majoritatea planurilor financiare vor include cercetări și considerații privind obiectivele de viață ale clientului, planurile de transfer de avere și nivelurile de cheltuieli proiectate, un consilier financiar personal ar trebui să ia timp pentru a încorpora aspecte unice ale călătoriei financiare a fiecărui client, inclusiv atitudini față de investiții, bugetare, și educație continuă despre subiecte financiare. Un bun plan financiar va atenționa investitorul cu privire la modificările care trebuie făcute pentru a asigura o tranziție lină prin fazele financiare ale vieții, cum ar fi scăderea cheltuielilor sau schimbarea alocării activelor. Planurile financiare ar trebui, de asemenea, să fie fluide, permițând actualizări ocazionale.

Mulți consilieri financiari personali aleg să se alăture unor firme de administrare a averii, precum Fidelity, Vanguard și Charles Schwab, care oferă consiliere financiară adaptată clienților cu valoare netă și cu amănuntul.89  Unii administratori de active mai mari, cum ar fi Morgan Stanley și Goldman Sachs, au, de asemenea, brațe robuste de gestionare a averii pentru persoanele cu valoare netă ridicată.11