Împrumuturi personale vs. împrumuturi auto: o prezentare generală
Dacă sunteți pe piață pentru o achiziție majoră, cum ar fi o mașină, este posibil să fie necesar să contractați un împrumut pentru a acoperi costul. Împrumuturile personale și cele auto sunt două dintre cele mai comune opțiuni de finanțare. Presupunând că îndepliniți cerințele respective de împrumut, acestea pot fi relativ ușor de obținut.
Deci, care este diferența dintre cele două? Un împrumut personal poate fi utilizat în mai multe scopuri diferite, inclusiv cumpărarea unei mașini, în timp ce un împrumut auto (așa cum sugerează și numele) este strict pentru a cumpăra un vehicul. Fiecare tip de împrumut are propriile argumente pro și contra; este important să le cântăriți și să le comparați înainte de a semna pe linia punctată.
Chei de luat masa
- Un împrumut personal poate fi utilizat în mai multe scopuri diferite, în timp ce un împrumut auto este strict în scopul achiziționării unui vehicul.
- Un împrumut personal poate fi garantat împotriva a ceva de valoare sau, mai frecvent, fără garanții.
- Un împrumut auto este garantat împotriva vehiculului pe care intenționați să îl achiziționați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut.
- În ambele cazuri, un credit bun înseamnă de obicei că este mai ușor să obțineți aprobarea și să vi se ofere condiții mai bune de împrumut.
Imprumut personal
Un împrumut personal oferă împrumutatului fonduri de la o instituție de creditare (în general o bancă), într-o sumă forfetară pe care împrumutatul o poate folosi la discreția lor, cum ar fi pentru o vacanță, nuntă sau îmbunătățirea locuinței.
Un împrumut personal poate fi asigurat împotriva a ceva de valoare, cum ar fi un vehicul sau o locuință, permițându-i împrumutătorului să vă confisceze activul pentru a-și recupera pierderile dacă nu rambursați împrumutul. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor optează pentru un împrumut negarantat, ceea ce înseamnă că împrumutul se face fără garanție.
Două elemente cheie care afectează suma totală plătită pentru un împrumut sunt rata dobânzii și durata împrumutului. Un calculator de împrumut personal poate fi un instrument util pentru a determina modul în care acești factori vor afecta ceea ce veți plăti pentru fiecare lună.
Ratele dobânzilor
În general, împrumuturile negarantate au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate comparabile cu garanții atașate.Împrumuturile personale fără garanție vin, de asemenea, cu cerințe de aprobare mult mai stricte, așa că veți dori un credit excelent de partea dvs. Dacă al tău este într-o formă slabă, este posibil ca un împrumut personal să nu fie o opțiune.
Scorul dvs. de credit va influența atât valoarea împrumutului, cât și rata dobânzii, care poate fi fixă sau variabilă. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât este mai mare capacitatea de împrumut și rata dobânzii este mai mică. Dimpotrivă, cu cât ratingul dvs. de credit este mai scăzut, cu atât capacitatea de împrumut este mai mică și rata este mai mare.
Pro
Contra
-
Ratele dobânzii sunt probabil mari
-
Cerințe mai stricte de împrumut
-
Consumatorii cu scoruri de credit slabe nu se vor califica
Termenii
Împrumuturile personale au o perioadă de rambursare stabilită, stabilită în luni – 12, 24, 36 etc. Condițiile mai lungi de împrumut vă vor reduce rambursarea lunară, dar veți plăti mai multe dobânzi pe durata împrumutului. În schimb, termenele mai scurte ale împrumutului înseamnă rambursări lunare mai mari, dar generează mai puține dobânzi în general, deoarece plătiți principalul mai repede.
Majoritatea creditorilor acceptă cereri online pentru împrumuturi personale și puteți obține adesea aprobarea pentru un împrumut auto la fața locului la reprezentanța auto.
Împrumut auto
Un împrumut auto este garantat împotriva vehiculului pe care intenționați să îl achiziționați, ceea ce înseamnă că vehiculul servește drept garanție pentru împrumut. Dacă neplătiți rambursările, creditorul poate confisca automobilul. Împrumutul este plătit în rate fixe pe tot parcursul împrumutului. La fel ca o ipotecă, creditorul își păstrează dreptul de proprietate asupra activului până când efectuați plata finală.
Pentru a determina ce rată a dobânzii și termenul împrumutului s-ar potrivi cel mai bine nevoilor dvs. înainte de a vă îndrepta către reprezentanță, luați în considerare mai întâi experimentarea cu un calculator de împrumut auto.
Ratele dobânzilor
Având în vedere că creditorul are control financiar asupra autoturismului – este un împrumut garantat – datoria este considerată un risc mai mic, ceea ce se traduce, în general, printr-o rată a dobânzii semnificativ redusă pentru împrumutat. Ratele dobânzii sunt, de asemenea, fixe, astfel încât împrumutătorii nu sunt supuși creșterilor care pot fi asociate cu împrumuturile personale negarantate.
Pro
-
De obicei, o rată a dobânzii mai mică
-
Mai ușor de obținut cu un istoric de credit mediocru
-
Adesea o soluție convenabilă de finanțare „la fața locului”
Contra
-
Nu aveți dreptul de proprietate asupra mașinii până la rambursarea finală
-
În general, este necesar un depozit în avans pentru a asigura împrumutul
Termenii
Majoritatea împrumuturilor auto sunt fixate la 36, 48, 60 sau 72 de luni.Și la fel ca împrumutul personal, cu cât termenul este mai scurt, cu atât este mai mare rambursarea lunară și invers. Un istoric de credit mai mic decât medianu va sta neapărat între dvs. și împrumutul auto (spre deosebire de un împrumut personal). De asemenea, va avea un impact mai mic asupra ratei dobânzii sau a valorii împrumutului, care este dictată de prețul mașinii.
Există o varietate de modalități de a obține împrumuturi auto.Înainte de a vă înscrie pentru un împrumut de dealer, poate merita să investigați dacă o bancă locală sau o uniune de credit vă poate oferi o afacere mai bună.
consideratii speciale
Indiferent dacă alegeți un împrumut personal sau un împrumut auto, tarifele și ofertele variază de la o instituție la alta. Deci, faceți-vă temele și căutați-vă pentru cea mai bună ofertă. Explorați băncile, uniunile de credit și alte platforme de creditare pentru a găsi cea mai bună combinație de rate ale dobânzii și durate ale împrumuturilor pentru o plată lunară accesibilă.
Linia de fund
Când vine vorba de cumpărarea unei mașini noi, mulți consumatori vor opta pentru un împrumut auto finanțat de dealer, deoarece este rapid și convenabil. Dar, în unele cazuri, poate fi mai eficient să obțineți în schimb un împrumut personal. Pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză, începeți prin a vă pune aceste întrebări:
- Am garanții cu care să garantez împrumutul?
- Ce rata dobânzii (și rambursările asociate) îmi pot permite cu adevărat?
- Creditul meu este într-o formă suficient de bună?
A decide între cele două se reduce la a cântări avantajele și dezavantajele în lumina circumstanțelor individuale.