ÎMPRUMUT PLUS
Ce este un împrumut PLUS?
Un împrumut PLUS, cunoscut și sub numele de împrumut direct PLUS, este un împrumut federal pentru învățământul superior disponibil părinților studenților de licență, precum și studenților absolvenți sau profesioniști. PLUS reprezintă împrumutul părinte pentru studenții de licență. La fel ca împrumuturile federale pentru studenți, împrumuturile PLUS sunt oferite prin Programul Federal de Împrumut Direct al Departamentului Educației din SUA, William D. Ford. Guvernul însuși este creditorul, de unde și denumirea de împrumuturi „directe”.
Chei de luat masa
- Împrumuturile PLUS sunt împrumuturi federale pentru părinții studenților, precum și pentru studenții absolvenți și profesioniști.
- Un împrumut PLUS vă permite să împrumutați până la costul total al colegiului, minus orice alt ajutor financiar.
- La fel ca împrumuturile federale pentru studenți, împrumuturile PLUS oferă o varietate de planuri flexibile de rambursare.
Înțelegerea împrumuturilor PLUS
Pentru ca părinții lor să fie eligibili pentru un împrumut PLUS, elevii trebuie să fie înscriși cel puțin la jumătate de școală într-o școală care participă la Programul Federal de Împrumut Direct.
Banii împrumutului PLUS se duc mai întâi la instituția de învățământ, care îi aplică cheltuielilor, inclusiv școlarizarea, camera și pensiunea, taxele etc. Orice fonduri rămase sunt plătite direct părintelui sau studentului.
Împrumuturile PLUS au o rată fixă a dobânzii pe toată durata lor. De exemplu, împrumuturile plătite la 1 iulie 2019 sau după aceasta și înainte de 1 iulie 2020 au o rată a dobânzii de 7,08%.
La 13 martie 2020, președintele Trump a suspendat pe termen nelimitat dobânzile la împrumuturile studențești de la agențiile federale în timpul crizei coronavirusului.
Cum să vă calificați pentru un împrumut PLUS
Pentru a aplica pentru un împrumut PLUS, studenții și părinții lor trebuie să completeze cererea gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA). De asemenea, părintele trebuie să treacă o verificare de credit standard. Studenții care lucrează pentru a obține o diplomă absolventă sau profesională la o școală eligibilă pot solicita, de asemenea, împrumuturi PLUS în numele lor. Astfel de împrumuturi sunt adesea denumite împrumut grad PLUS, spre deosebire de un împrumut mamă PLUS.
Pentru un împrumut părinte PLUS, studentul trebuie să fie dependent al părintelui – biologic sau adoptiv – sau, în unele cazuri, un părinte vitreg sau un bunic. Părinții și studenții trebuie să îndeplinească ambele cerințe generale de eligibilitate pentru ajutorul studenților, cum ar fi cetățean american sau străin rezident permanent, iar părintele nu trebuie să aibă un istoric de credit advers. Dacă o fac, se pot califica în continuare dacă pot obține un girator pentru împrumut – sau indică circumstanțe atenuante pentru scorul lor de credit slab. Atunci când părinții nu se pot califica pentru un împrumut PLUS, copiii lor pot fi eligibili pentru împrumuturi studențești cu limite mai mari.
Împrumuturile Grad PLUS au aceleași cerințe de eligibilitate, cu excepția faptului că se aplică doar studentului.
Pro și contra ale împrumuturilor PLUS
Pro
Există mai multe avantaje majore în contractarea unui împrumut PLUS. În primul rând, părintele poate împrumuta întreaga sumă de care are nevoie studentul pentru învățământul universitar, minus orice alt ajutor financiar pe care îl primesc. Aceasta include școlarizarea, camera și pensiunea, taxele, cărțile și alte cheltuieli conexe. În plus, împrumutatul nu trebuie să demonstreze nevoia financiară pentru a fi eligibil pentru împrumut.
În plus, împrumuturile PLUS au rate ale dobânzii fixe. Rata rămâne aceeași pe întreaga durată a împrumutului până când acesta este plătit integral. Deci, nu există nici o amenințare cu taxe mai mari pentru dobânzi, chiar și atunci când ratele pieței cresc. Ratele la împrumuturile PLUS sunt relativ mici, dar nu la fel de mici ca cele la împrumuturile studențești.
Pro
-
Părinții pot împrumuta întreaga sumă necesară pentru educația elevului.
-
Împrumutații sunt eligibili pentru un împrumut PLUS indiferent de necesitatea financiară.
-
Împrumuturile PLUS vin cu dobânzi fixe relativ mici.
Contra
-
Părinții trebuie, în general, să treacă un cec de credit pentru a fi eligibili pentru un împrumut PLUS.
-
Guvernul percepe o taxă de împrumut, care este dedusă din fiecare plată pe care o primiți.
-
Părinții sunt responsabili permanent de rambursarea împrumutului. Nu o pot transfera copilului.
Contra
Unul dintre dezavantajele potențiale ale bazării pe împrumuturile PLUS este că părinții sunt supuși unei verificări de credit. Deși nu veți avea neapărat nevoie de un credit excelent pentru a fi aprobat, fișierul dvs. de credit ar trebui să fie destul de curat dacă doriți să vă calificați. Cei cu un credit slab ar putea fi în continuare capabili să se califice dacă au pe cineva care să garanteze împrumutul.
Un alt dezavantaj al împrumuturilor PLUS este că guvernul percepe o taxă, care este dedusă din fiecare plată și reduce suma de bani pe care o primiți efectiv. Taxa pentru împrumuturile avansate la sau după 1 octombrie 2019 și înainte de 1 octombrie 2020 este de 4,236%. Aceasta înseamnă că taxele pentru un împrumut de 25.000 USD ar totaliza 1.059 USD. Când vine timpul să achitați împrumutul, trebuie să rambursați întreaga sumă pe care ați împrumutat-o, inclusiv acele taxe.
În cele din urmă, părinții sunt responsabili permanent de rambursarea împrumutului PLUS. Nu pot să-l transfere copilului lor, chiar dacă acesta are mijloacele de a-l rambursa. În plus, spre deosebire de un împrumut invaliditate permanentă totală (TPD).
Solicitând o amânare, puteți amâna rambursarea împrumutului PLUS până după absolvirea studenților.
Rambursarea împrumuturilor PLUS
Plata pentru un împrumut PLUS trebuie să înceapă, în general, după ce a fost plătit întregul împrumut. Puteți începe să vă rambursați împrumuturile în timp ce elevul este încă la școală sau puteți solicita o amânare. Cu o amânare, nu va trebui să efectuați plăți în timp ce studentul este înscris cel puțin la jumătate de normă sau pentru încă șase luni după absolvirea studenților, a părăsit școala sau a scăzut sub înscrierea la jumătate de normă. Cu toate acestea, dobânda va continua să se acumuleze în acest timp și va fi adăugată la soldul împrumutului.
Departamentul Educației oferă mai multe planuri de rambursare pentru împrumuturile parent PLUS, inclusiv:
- Plan de rambursare standard. Conform acestui plan, efectuați plăți lunare fixe de până la 10 ani. Dacă consolidați mai mult de un împrumut părinte Plus, puteți extinde perioada de rambursare până la 30 de ani.
- Plan de rambursare gradat. În acest plan, veți plăti și împrumutul pe o perioadă de până la 10 ani. Dar, mai degrabă decât să fie fixate, plățile dvs. vor începe să scadă și apoi să crească la fiecare doi ani.
- Plan de rambursare extins. Acest plan, care este disponibil debitorilor care au datorii mai mari de 30.000 USD în împrumuturi directe, vă permite să vă achitați împrumuturile pe parcursul a 25 de ani, efectuând plăți fixe sau gradate.
În cazul împrumuturilor grad PLUS, debitorii pot avea opțiuni suplimentare, inclusiv planuri de rambursare bazate pe venituri, care își bazează plata lunară pe veniturile și dimensiunea familiei. În general, debitorii grad PLUS au de la 10 la 25 de ani pentru a-și rambursa împrumuturile, în funcție de planul de rambursare pe care îl aleg.