Venituri înainte de dizabilități
Ce sunt câștigurile înainte de dizabilitate?
Câștigurile înainte de invaliditate sunt suma veniturilor eligibile pe care un câștigător al unei polițe de asigurare de invaliditate le câștiga înainte de un prejudiciu. Câștigurile înainte de invaliditate sunt folosite pentru a calcula cât de mult se va califica un venit din invaliditate pentru un asigurat în cazul unui prejudiciu. Un prejudiciu poate împiedica asiguratul să lucreze deloc sau îl poate împiedica pe acesta să lucreze cu normă întreagă.
Chei de luat masa:
- Câștigurile înainte de invaliditate sunt utilizate pentru a stabili o linie de bază salarială pentru calcularea veniturilor pe care le va primi un asigurat după un prejudiciu.
- Câștigurile înainte de invaliditate reprezintă un procent din veniturile asiguratului în ultima zi completă de muncă activă.
- Câștigurile înainte de invaliditate nu includ bonusuri, comisioane, plăți suplimentare sau contribuțiile angajatorilor la un plan de pensionare.
Înțelegerea câștigurilor înainte de dizabilități
Persoanele fizice cumpără asigurări de venit pentru invaliditate, astfel încât să aibă un anumit nivel de venit în caz de accidentare. Fără asigurare de venit pentru invaliditate, un lucrător se poate baza pe Venitul pentru invaliditate de securitate socială (SSDI) sau nu are deloc sursă de venit. Acest lucru poate fi dezastruos pentru familii, mai ales dacă persoana rănită este singura care câștigă venituri din familie. Intervalul procentual tipic pentru majoritatea politicilor de invaliditate este cuprins între 50 și 75% din venitul pre-invaliditate al reclamantului.
Determinarea unei linii de bază salariale
Câștigurile înainte de invaliditate sunt linia de bază utilizată pentru calcularea prestațiilor de invaliditate. Calculul folosește câștigurile asiguraților în ultima zi completă de muncă activă, deși unele polițe pot utiliza câștigurile medii pe o perioadă. Câștigurile înainte de invaliditate nu includ bonusuri, comisioane, plăți suplimentare sau contribuțiile angajatorului la un plan de pensionare. Acestea includ contribuții personale la un plan de pensionare și salariu regulat.
Suma venitului din invaliditate pentru care este eligibil un asigurat poate fi stabilită ca maxim lunar sau ca procent din câștigurile anterioare invalidității.
Politicile de invaliditate permit adesea unei persoane să achiziționeze și o prestație reziduală, ceea ce permite titularului poliței să primească prestații parțiale dacă se întorc la muncă cu jumătate de normă. Cuantumul prestației reziduale depinde de venitul anterior invalidității minus orice venit pe care asiguratul îl poate aduce prin muncă parțială.
Mai mulți factori influențează prima finală pentru asigurarea de venit pentru invaliditate. Primele de politică variază în general de la 1 la 3% din venitul brut. Cu cât solicitantul este mai în vârstă, cu atât prima este mai mare. Vârsta minimă pentru aplicare este de 18 ani, iar vârsta maximă este de obicei 60. Spre deosebire de asigurările de viață, tarifele pentru asigurarea de invaliditate pentru femei sunt mai mari pe unitate de acoperire decât tarifele pentru solicitanții de sex masculin. Fumătorii se pot aștepta să plătească mai mult, la fel și cei cu o stare de sănătate precară.
Exemplu de câștiguri înainte de dizabilități
O politică indică faptul că prestația este stabilită la 75% din câștigurile anterioare invalidității. Aceasta înseamnă că un asigurat care câștigă 80.000 USD pe an și care nu mai poate lucra poate primi un beneficiu lunar de 5.000 USD (75% * 80.000 USD / 12).
Atunci când căutați o politică de invaliditate, este logic să solicitați ca prestația dvs. în caz de vătămare să fie aproape de salariul complet pentru acasă înainte de a fi invalidat. Avantajul mediu recomandat pentru asigurarea de invaliditate pe termen lung ar trebui să fie între 60% și 80% din salariul dvs. după impozitare.