Regulator primar

Ce este un regulator principal?

Un organism de reglementare primar este o instituții financiare. În majoritatea cazurilor, aceasta este aceeași agenție care a emis cartea inițială care permite instituției financiare să funcționeze.

Băncile și alte instituții financiare trebuie să depună rapoarte trimestriale de apel care să indice veniturile și starea generală către autoritatea lor principală de reglementare.

Chei de luat masa

• Un organism de reglementare principal este principalul organism de supraveghere al unei bănci sau al altei instituții financiare. 
• Autoritățile de reglementare primare sunt agenții de reglementare de stat sau federale și sunt de obicei aceeași agenție care a furnizat statutul care a permis instituției financiare să funcționeze.
• Oficiul controlorului valutei (OCC) este cel mai mare organism de reglementare principal din țară și este responsabil pentru cel mai mare număr de instituții financiare.
• Responsabilitățile OCC includ aprobarea de charte pentru noi bănci, luarea de măsuri împotriva băncilor care nu respectă legile și reglementările, îndepărtarea ofițerilor și directorilor, emiterea ordinelor de încetare și renunțare și emiterea de penalități cu bani civili.

Înțelegerea unui regulator primar

Pentru băncile naționale, autoritatea principală de reglementare este Oficiul controlorului valutei (OCC).Între timp, băncile închiriate de stat și societățile holding bancare raportează inițial la Consiliul Rezervei Federale (FRB), în timp ce băncile de stat răspund departamentelor bancare din statele lor respective.

Biroul controlorului monedei (OCC)

OCC cartează, reglementează și supraveghează toate băncile naționale și asociațiile federale de economii, precum și sucursalele și agențiile federale ale băncilor străine. OCC este un birou independent al Departamentului Trezoreriei SUA.

Uniuni de credit

Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA) supraveghează și asigură uniunile federale de credit și toate uniunile de credit autorizate de stat. 

Bănci autorizate de stat

Două agenții federale împărtășesc responsabilitatea băncilor de stat. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asigură băncile închiriate de stat care nu sunt membre ale Sistemului Federal de Rezerve (FRS), precum și depozite în bănci și asociații de economii.  

Între timp, pentru băncile autorizate de stat care sunt membre ale FRS, FRB este regulatorul principal. În plus, băncile închiriate de stat sunt supravegheate de autoritățile de reglementare bancare de stat.  

consideratii speciale

OCC este de departe cel mai mare organism de reglementare primar și este responsabil pentru cel mai mare număr de instituții. OCC observă că are puterea de a examina băncile naționale și riscul federal. Poate aproba sau respinge cererile pentru noi chartere, sucursale, capital sau alte modificări ale structurilor corporative sau bancare. De asemenea, poate lua măsuri de supraveghere împotriva băncilor naționale și a riscurilor federale care nu respectă legile și reglementările sau care se angajează în alt mod în practici nejustificate.

OCC poate îndepărta ofițeri și directori, negocia acorduri pentru schimbarea practicilor bancare și emite ordine de încetare și renunțare, precum și penalități cu bani civili. Mai mult, poate emite reguli și reglementări, interpretări juridice și decizii corporative care guvernează investițiile, împrumuturile și alte practici.

Oficiul de Supraveghere Thrift (OTS) afost fuzionat cu OCC, FDIC, Federal Reserve Board guvernatorilor, iar Biroul financiar pentruprotecția consumatorilor (CFPB) în iulie 2011 pentru a crea o agenție dereglementare. Anterior, OCC reglementa toate băncile de economii și asociațiile de economii și împrumuturi (S&L), constituite de stat și de stat.

Link-uri către diferiții regulatori primari pot fi găsiți aici.