Acoperirea actelor anterioare
Ce este acoperirea actelor anterioare?
Acoperirea actelor anterioare este o caracteristică a poliței de asigurare care acoperă cererile de despăgubire făcute la evenimente asigurabile care au avut loc înainte de cumpărarea unei polițe. Acest lucru simplifică problemele de asigurare pentru titularii de asigurări de răspundere civilă care schimbă furnizorii de asigurări.
Chei de luat masa
- Acoperirea actelor anterioare este o caracteristică a poliței de asigurare care acoperă cererile de despăgubire făcute cu privire la evenimentele asigurabile care au avut loc înainte de cumpărarea unei polițe.
- Acoperirea actelor anterioare este de obicei vândută în contextul asigurării de răspundere civilă, care protejează entitățile de a suferi repercusiuni legale pentru anumite activități pe care le întreprind și care cauzează accidental vătămări sau daune altora.
- Companiile de asigurări care oferă acoperire cu acte anterioare oferă de obicei o dată retroactivă la un moment dat înainte de prima dată a perioadei de acoperire.
- Compania de asigurări va acoperi apoi orice reclamație depusă pentru evenimente care au avut loc după data retroactivă, chiar dacă aceste evenimente au avut loc atunci când afacerea sau entitatea implicată avea asigurare de la un alt furnizor.
Înțelegerea acoperirii actelor anterioare
Acoperirea actelor anterioare se vinde de obicei în contextul asigurării de răspundere civilă, care protejează entitățile de a suferi repercusiuni legale pentru anumite activități pe care le întreprind și care cauzează accidental vătămări sau daune altora. De exemplu, asigurarea pentru malpraxis poate acoperi costurile legale și daunele în cazul în care un pacient a dat în judecată un medic pentru acordarea de îngrijiri din neglijență. Întrucât aceste cereri pot necesita timp pentru a judeca, o afacere ar putea ajunge cu ușurință să depună o cerere pentru o acțiune pe care a comis-o cu un an sau mai mult înainte.
Companiile de asigurări care oferă acoperire de acte anterioare oferă de obicei o dată de acoperire retroactivă sau o dată în trecut care este la un moment dat înainte de prima dată a perioadei de acoperire curente. Cu acoperirea actelor anterioare, compania de asigurări va acoperi apoi orice reclamații depuse pentru evenimente care au avut loc după data retroactivă până la punctul de acoperire activă (chiar dacă acele evenimente au avut loc atunci când afacerea sau entitatea implicată a fost acoperită de o poliță de asigurare a altei furnizor). Data acoperirii retroactive definește limitările acoperirii actelor anterioare.
Acoperirea actelor anterioare vs. Politica privind revendicările
Acoperirea actelor anterioare poate fi comparată cu o politică formulată pentru reclamații. Atunci când achiziționați o poliță făcută pentru daune, asigurătorul oferă acoperire pentru orice daune care au apărut și care au fost raportate în perioada poliței. În cazul în care atât o creanță apare în timp ce polița de asigurare este activă, cât și evenimentul care a declanșat creanța s-a produs și în acea perioadă de timp, o poliță formulată pentru daune va asigura acoperirea asiguratului. Cu o politică formulată pentru reclamații, este foarte important să vă reînnoiți corect politica, astfel încât să nu existe lacune în acoperirea dvs.
Pentru a vă asigura că sunteți acoperit pentru actele care au avut loc înainte de a vă cumpăra acoperirea, va trebui să achiziționați acoperirea actelor anterioare. De exemplu, în cazul unei reclamații de malpraxis, dacă reclamația nu apare în același an în care a avut loc activitatea care a provocat accidental vătămări sau daune altora (ceea ce este comun), o politică formulată pentru reclamații nu va acoperi Revendicare.
Exemplu de acoperire a actelor anterioare
Ratele de asigurare pentru neglijență medicală variază foarte mult de la un stat la altul și se bazează pe tipul de practică pe care îl are un medic. Politicile identifică în mod clar datele efective și riscurile pe care le va acoperi politica. Cu alte cuvinte, polița va acoperi orice reclamații făcute în perioada de acoperire pentru orice acțiuni întreprinse în perioada de acoperire. Fără acoperire suplimentară, totuși, un medic care schimbă operatorii de asigurări pentru malpraxis la începutul anului pentru a profita de prime mai bune ar avea o problemă dacă în martie ar apărea o cerere pentru o procedură pe care medicul a efectuat-o în anul precedent în iunie.
Dacă medicul contractează o nouă politică de malpraxis care include acoperirea actelor anterioare cu o dată retroactivă înainte de 1 iunie a anului precedent, noua acoperire va plăti cererea. Majoritatea polițelor care fac reclamații aplică automat o dată retroactivă care corespunde primei date de acoperire atunci când asigurații își reînnoiesc continuu polițele. Prin urmare, un medic acoperit cu o astfel de poliță nu ar avea nicio problemă de a depune o cerere pentru un caz în vârstă de patru ani în temeiul unei polițe pe care practica a reînnoit-o continuu pentru ultimii cinci ani.
Unii asigurători oferă acoperirea actelor anterioare fără o dată retroactivă. Aceste polițe acoperă orice reclamație făcută în perioada de acoperire, indiferent de momentul în care a avut loc activitatea care a dat naștere reclamației. De regulă, asigurătorii se feresc să ofere o acoperire completă a actelor anterioare persoanelor fizice sau companiilor care au funcționat fără o acoperire anterioară a asigurării de răspundere civilă pe baza teoriei conform căreia acești clienți au așteptat probabil să cumpere asigurări până când percep un risc crescut de una sau mai multe daune.