Private Banking vs. Wealth Management: Care este diferența?

Private Banking vs. Wealth Management: O privire de ansamblu

Banca privată și gestionarea averii sunt termeni care se suprapun. Cu toate acestea, serviciile financiare oferite prin intermediul serviciilor bancare private și prin gestionarea averii diferă ușor.

Managementul patrimoniului este o categorie mai largă care implică gestionarea optimizării portofoliului unui client, luând în considerare aversiunea acestuia la risc sau confortul față de acesta și investind active financiare în conformitate cu planurile și obiectivele sale. Gestionarea bogăției poate fi practicat pe un portofoliu de orice dimensiune, deși, așa cum sugerează și numele, este orientat spre bine.

Banca privată, prin comparație, se referă, de obicei, la o soluție de plic pentru persoanele cu valoare netă ridicată (HNWI) în care o instituție financiară publică sau privată angajează membri ai personalului pentru a oferi clienților cu valoare netă mare îngrijire personalizată și gestionarea finanțelor lor.

Chei de luat masa

• Banca privată presupune furnizarea de servicii de management financiar către HNWI.
• Serviciile bancare private oferă consultanță în materie de investiții și își propun să abordeze întreaga situație financiară a fiecărui client.
• Administrarea patrimoniului implică, în general, consiliere și executarea investițiilor în numele clienților bogați.

Banca Privată

Ce este exact banca privată? În termeni generali, serviciile bancare private implică instituții financiare care furnizează servicii de management financiar HNWI-urilor. În unele cazuri, o persoană poate fi capabilă să obțină aceste servicii cu active mai mici de 100.000 USD, dar majoritatea băncilor private (sau a diviziilor de bănci private) stabilesc un punct de referință de cel puțin șase cifre. Banca privată tinde să fie exclusivă și este rezervată clienților cu sume substanțiale de numerar și alte active care urmează să fie depuse în conturi și să fie investite.

Serviciile bancare private oferă consultanță în materie de investiții și își propun să abordeze întreaga situație financiară a fiecărui client. Serviciile bancare private ajută de obicei clienții în protejarea și menținerea activelor lor. Angajații desemnați să ajute fiecare client să lucreze pentru a oferi soluții de finanțare individualizate. Acești angajați ajută, de asemenea, clienții să planifice și să economisească pentru pensionare și să planifice structura pentru a transmite averea acumulată membrilor familiei sau altor beneficiari indicați.

Există bănci de consum de orice dimensiune cu divizii de private banking. Aceste divizii oferă avantaje considerabile HNWI-urilor pentru a le obține ca clienți.

Avantaje ale activității bancare private

• Clienții de bancă privată cu conturi mari primesc, în general, tarife de invidiat și servicii de concierge, garantându-le acces instant la angajații care lucrează cu conturile lor.
• Clienții de bancă privată nu trebuie să aștepte niciodată la coadă sau să folosească un casier pentru servicii.
• Un client bancar privat poate contacta consilierul principal care lucrează cu contul său și poate finaliza aproape orice tranzacție, de la încasarea unui cec până la mutarea unor sume mari de bani dintr-un cont în altul.

Aceste avantaje fac parte din planul instituției bancare de a beneficia financiar. Băncile urmăresc clienți bogați, deoarece afacerea lor generează sume importante de bani în profit pentru bancă, garantează repetarea afacerii și aduce noi afaceri.

Urmărirea clienților de bancă privată

Clienții de bancă privată, în special cei ultra-bogați, discută despre tratamentul specializat și de elită pe care îl primesc cu alte persoane bogate. Aceștia sunt noi clienți potențiali. Adesea, acești clienți potențiali noi sunt menționați de către clienții actuali către diviziile de bancă privată. Diviziunile trimit apoi invitații potențialilor clienți și își achiziționează adesea conturile prin astfel de invitații.

Diviziile de private banking găsesc, de asemenea, clienți noi pe parcursul desfășurării activităților normale de creditare. Băncile pot accesa declarațiile fiscale și documente personale suplimentare și pot descoperi alți potențiali clienți prin intermediul acestor informații. Invitațiile sunt, de asemenea, extinse către acești indivizi și, adesea, diviziile de servicii bancare private dobândesc clientela procedând astfel.

Băncile trasează o linie atunci când vine vorba de persoane care sunt urmărite și contactate pentru a deveni potențiali clienți, iar această linie se află în diferite locuri pentru instituții diferite. Piața bogată în masă este ținta principală, adică persoanele cu active investibile care depășesc 250.000 USD.  Unele bănci stabilesc un nivel mult mai ridicat, vizând doar persoanele care au sume minime de active investibile în milioane.

Clienții care utilizează servicii bancare private plătesc pentru tratamentul specializat pe care îl primesc. Banca pe care o folosesc clienții bogați are garanția unui fond mare de bani, sub forma soldurilor substanțiale ale contului de verificare ale clienților, de împrumutat și utilizat. De asemenea, banca câștigă bani din cheltuielile mai mari ale dobânzilor la un credit ipotecar mai mare și la împrumuturi de afaceri contractate de clienți bogați.

Active în administrare și HNWI

Producătorul de bani reali pentru aceste bănci, totuși, este procentul câștigat din activele administrate (AUM), care este, în general, destul de mare cu HNWI-urile. Taxarea chiar și a unei taxe procentuale foarte mici pentru serviciile care implică sume uriașe de bani generează venituri substanțiale pentru bancă.

Cu toate acestea, tratamentul specializat de către diviziile bancare private nu poate ascunde complet unele dintre dezavantaje. Rata cifrei de afaceri la bănci tinde să fie ridicată. Este posibil ca un client să fi construit o relație cu un angajat care își gestionează contul și apoi în luna următoare acel angajat este plecat și înlocuit de cineva pe care clientul probabil nu îl cunoaște. Experiența clientului cu noul angajat poate fi sau nu ceea ce caută, iar multe divizii de private banking își pierd clienții în această privință.

---

În general, serviciile bancare private se pot extinde pentru a include gestionarea averii, dar firmele de administrare a averii nu pot oferi clienților servicii de facilități bancare private.

Aceste divizii pot oferi multe servicii, dar este posibil să nu fie un stăpân pe toate. Băncile nu sunt experți în toate, astfel încât nivelul de expertiză pe care îl primește clientul este probabil mai mic decât dacă ar fi apelat la un specialist într-o anumită zonă. În cele din urmă, bancherii privați sunt plătiți de bancă, astfel încât loialitatea lor principală este față de angajatorul lor și nu față de clienții lor.

Administrarea averii

Gestionarea averii private implică, în general, consiliere și executarea investițiilor în numele clienților bogați. Firmele specializate în aceste practici sunt sursele principale pentru clienții care doresc să investească într-o varietate de fonduri și stocuri. De asemenea, consilierii în managementul averii ajută la planificarea financiară, gestionează portofoliile clienților și prestează o varietate de alte servicii financiare în legătură cu opțiunile de finanțare privată ale unui client.

Serviciile private de gestionare a averii sunt furnizate de instituții financiare mai mari, cum ar fi Goldman Sachs, dar pot fi furnizate și de consilieri financiari independenți sau de administratori de portofoliu cu mai multe licențe pentru a oferi servicii multiple și care se concentrează pe clienți cu valoare netă ridicată.

Ce poate și nu poate face un consilier de gestionare a averii

Un consilier de gestionare a averii se așează individual cu fiecare client și discută despre obiective, niveluri de confort cu risc și orice alte stipulări sau restricții pe care le poate avea clientul în ceea ce privește investiția activelor sale. Consilierul în managementul averii compune apoi o strategie de investiții care încorporează toate informațiile obținute de la client pentru a-l ajuta să își atingă obiectivele. Consilierul continuă să gestioneze banii clientului și utilizează produse de investiții care coincid cu prevederile clientului.

Consilierii de gestionare a averii nu pot oferi întotdeauna clienților aceleași servicii specializate și de concierge pe care le oferă serviciile bancare private. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, acești consilieri financiari petrec mult timp cu clienții. De asemenea, acești consilieri nu pot deschide conturi bancare pentru clienți, dar îi pot ajuta să stabilească tipul corect de conturi care să fie deschise la banca la alegerea clientului.

Linia de fund

Principala diferență între serviciile bancare private și gestionarea averii este că serviciile bancare private nu se ocupă întotdeauna de investiții. Personalul băncii private poate oferi clienților îndrumări cu privire la anumite opțiuni de investiții, dar nu toate băncile vor fi implicate în procesul real de investire a activelor pentru clienții lor. Majoritatea clienților care utilizează servicii bancare private deschid conturi de depozit de un fel sau altul.

Angajații din administrarea patrimoniului, inclusiv consilierii financiari, oferă consiliere clienților pentru a-i ajuta să își îmbunătățească situația financiară și să asiste clienții în investirea activelor cu scopul de a genera randamente ridicate.