Bursă de asigurări reciproce
Ce este o bursă de asigurări reciproce?
Schimburile reciproce de asigurări sunt o formă de organizare a asigurărilor în care persoanele și întreprinderile schimbă contracte de asigurare și răspândesc riscurile asociate acestor contracte. Deținătorii de polițe ai unei burse de asigurări reciproce sunt denumiți abonați.
Chei de luat masa
- O bursă reciprocă de asigurări este un tip de organizație în care persoanele fizice și companiile fac schimb de contracte de asigurare.
- Acest schimb, care include două entități separate – un avocat de fapt (FIA) și un schimb reciproc de asigurări – este utilizat pentru a reduce riscul contractelor de asigurare.
- Abonații folosesc FIA pentru schimbul de politici, care gestionează și operațiunile zilnice ale schimbului.
- Schimbul reciproc de asigurări este gestionat de un consiliu de guvernatori, care se ocupă, printre altele, de monitorizarea FIA și de aprobarea ratelor.
- Companiile de asigurări reciproce pot emite atât polițe evaluabile, cât și politici neevaluabile.
Cum funcționează o bursă de asigurări reciproce
O bursă reciprocă de asigurări se formează prin reunirea a două entități separate – o bursă reciprocă de asigurări și un avocat de fapt (FIA). Schimbul reciproc de asigurări este utilizat pentru a permite abonaților să facă schimb de polițe prin procurorul de fapt, care le permite să se răspândească în jurul riscului.
Procurorul este autorizat să efectueze tranzacții comerciale în numele altei entități, care, în acest caz, este societatea de asigurare reciprocă. FIA rulează operațiunile de zi cu zi ale reciprocului și este prevăzut cu procura de către reciproc. FIA poate fi deținut de reciproc, denumit reciproc proprietar, sau poate fi contractat de la o terță parte, denumit reciproc non-proprietar.
consideratii speciale
Un consiliu guvernamental administrează o companie de asigurări reciprocă. Consiliul este responsabil pentru alegerea și monitorizarea procurorului de fapt, aprobarea ratelor și asigurarea supravegherii operațiunilor reciprocului. Excedentele din prime sunt deținute în conturi de surplus separate dedicate unui scop specific, deși conturile pot fi amestecate și utilizate pentru a plăti creanțe împotriva polițelor.
Companiile de asigurări reciproce poate emite atât evaluabile politici și non-evaluabile, cu acesta din urmă fiind cea mai politică comună emisă. O poliță care nu poate fi evaluată împiedică deținătorul poliței să primească o sumă suplimentară de bani dacă costul de exploatare a reciprocității este mai mare decât se aștepta. Aceasta înseamnă că datoriile financiare ale deținătorului poliței sunt limitate la costul poliței.
O bursă de asigurări reciproce este diferită de o societate de asigurări reciproce, în care persoanele și întreprinderile cu nevoi similare de asigurare, cum ar fi medicii, se reunesc pentru a grupa riscurile și a obține rate mai bune.
Exemplu de schimb de asigurări reciproce
Schimburile reciproce de asigurări au început în 1881 când șase negustori de produse chimice din New York au fost de acord să se despăgubească reciproc din cauza nemulțumirii lor comune cu companiile de asigurări.
Membrii acestui grup aveau toți clădiri de construcție superioară și le întrețineau bine, dar toți primeau taxe care nu corespundeau pierderilor potențiale pentru clădiri comerciale similare.
La acea vreme, companiile de asigurări au aplicat accidente generale în clasificarea riscului; tehnicile moderne de stabilire a ratei nu fuseseră încă dezvoltate încă. Capabili să absoarbă anumite pierderi, comercianții au avut stimulentul și capacitatea de a se „autoasigura” pentru a-și reduce costurile.