Asigurare pe termen de reintrare

Ce este asigurarea pe termen de reintrare?

Asigurarea pe termen de reintrare este un tip de contract de asigurare de viață care oferă tarife reduse pentru o perioadă fixă ​​și care va continua să ofere tarife reduse în cazul în care deținătorul poliței trece examenele medicale periodice.

Chei de luat masa

• Asigurarea pe termen de reintrare este un tip de contract de asigurare de viață care oferă tarife reduse pentru o perioadă fixă ​​și va rămâne scăzut în cazul în care deținătorul poliței trece examenele medicale periodice.
• Asigurarea pe termen de reintrare a apărut pentru prima dată în anii ’70, din cauza inflației crescute și a cererii pentru creșteri mai mici ale primelor la contractele standard pe durată de viață.
• Cu cât un deținător de poliță devine mai în vârstă, cu atât asigurarea de reintroducere a beneficiilor este mai redusă, deoarece începe mai ieftin, dar devine mai scumpă odată cu vârsta.

Cum funcționează asigurarea pe termen de reintrare

Asigurarea pe termen de reintrare oferă de obicei prime mici pentru primii câțiva ani ai poliței. În multe cazuri, polițele nu vor impune asiguratului să efectueze o examinare fizică în această perioadă inițială a contractului.

Cu toate acestea, după faza inițială a poliței, asigurații trebuie să fie supuși unui examen fizic și li se permite să reintroducă contractul cu aceleași prime sau foarte similare, dacă trec. Cu toate acestea, dacă nu reușesc, primele lor vor crește, de multe ori până la rate peste politicile standard de viață pe termen lung și cu mult peste ceea ce plăteau anterior.

Asigurarea pe termen de reintrare a apărut pentru prima dată în anii 1970 ca răspuns la creșterea inflației și a cererii consumatorilor pentru creșteri mai mici ale primelor la contractele standard pe durată de viață. Acesta a fost în primul rând în contrast cu polițele de asigurare pe termen regulat, care au fost reînnoite în fiecare an fără a fi nevoie de un examen medical, dar care au inclus și prime mai mari în fiecare an succesiv.

Avantajele asigurării pe termen de reintrare

Asigurarea pe termen de reintrare oferă o opțiune prin care, dacă sănătatea dvs. rămâne bună, atunci aveți dreptul la o poliță de asigurare cu prime mai mici. Odată ce un asigurat poate dovedi că starea de sănătate este acceptabilă, poate „reintroduce” polița la aceleași prime scăzute ca înainte.

În cea mai mare parte, asigurarea de viață pe termen standard nu oferă rate avantajoase celor cu o sănătate bună. Dacă vă aflați într-o anumită categorie de vârstă, cel mai probabil veți plăti aceeași rată ca și persoanele cu sănătate bună și sănătate precară. Asigurarea pe termen de reintrare oferă un beneficiu-cost pentru cei care se află într-o stare mai bună de sănătate.

consideratii speciale

Asigurarea pe termen de reintrare poate fi o opțiune atractivă pentru cei care au nevoie de asigurare pentru o perioadă scurtă de timp, deoarece ratele mici vor rămâne în vigoare până când este necesară o examinare medicală.

Desigur, pe măsură ce deținătorii polițelor de asigurare de reintrare îmbătrânesc, aceștia se vor confrunta inevitabil cu starea de sănătate deteriorată. Aceasta înseamnă că, la un moment dat, aproape toți asigurații nu vor putea „reintroduce” polița și vor fi obligați să accepte rate mai mari.

Din acest motiv, asigurarea pe termen de reintrare este mai puțin atrăgătoare, de exemplu, pentru un set de părinți care doresc să mențină o acoperire pe termen lung pentru următorii 15 ani, când se așteaptă să facă plăți ipotecare și în timp ce copiii lor cresc în gospodăria lor.

Părinții aflați în această situație ar putea dori să ia în considerare, în schimb, o acoperire la nivel de primă de nivel, care oferă un beneficiu de deces neschimbat, precum și o primă neclintită. Cu toate acestea, această liniște sufletească va avea probabil un preț premium mai mare decât perioada inițială a unei politici de termen de reintrare.

Exemplu de asigurare pe termen de reintrare

De exemplu, un tată singur, în vârstă de 40 de ani, care este într-o formă fizică foarte bună, fără probleme de sănătate cunoscute și care deține acasă în mod direct, poate încheia o asigurare de reintrare pentru a se acoperi pentru cei trei ani rămași când singurul său copil este încă în colegiu. Dacă alege o poliță cu o opțiune de reintrare după al treilea an, poate alege să continue acoperirea pentru următorii doi ani, copilul său intenționează să urmeze școala absolventă.

Cu condiția ca tatăl să treacă un fizic la reintrare, el va fi probabil în măsură să păstreze acoperirea la un preț mai mic decât ar putea dintr-o poliță regulată sau de nivel premium premium. Cu toate acestea, dacă are rezultate slabe la examen, va trebui să plătească o majorare a primei. Dacă continuă să utilizeze o poliță de asigurare pe termen de reintrare, probabilitatea ca acesta să nu dea un examen medical și să fie nevoit să plătească o primă mai mare crește pe măsură ce îmbătrânește.