Ce ar trebui să știți despre RegTech

Ce este RegTech?

Regtech este managementul proceselor de reglementare din industria financiară prin tehnologie. Principalele funcții ale regtech includ monitorizarea reglementării, raportarea și conformitatea.

Regtech, sau RegTech, este alcătuit dintr-un grup de companii care utilizează tehnologia cloud computing prin software-as-a-service (SaaS) pentru a ajuta companiile să respecte reglementările în mod eficient și mai puțin costisitor. Regtech este, de asemenea, cunoscut sub numele de tehnologie de reglementare.

---

Instituțiile financiare și autoritățile de reglementare folosesc ambele Regtech pentru a face față proceselor complicate de conformitate.

Înțelegerea RegTech

Regtech este o comunitate de companii de tehnologie care rezolvă provocările care decurg dintr-o economie bazată pe tehnologie prin automatizare. Creșterea produselor digitale a sporit încălcările datelor, hacker-urile cibernetice, spălarea banilor și alte activități frauduloase.

Cu ajutorul tehnologiilor de big data și de învățare automată, regtech reduce riscul pentru departamentul de conformitate al unei companii, oferind date despre activitățile de spălare a banilor desfășurate online – activități pe care o echipă tradițională de conformitate nu le poate cunoaște datorită creșterii piețelor subterane online.

Instrumentele Regtech urmăresc să monitorizeze tranzacțiile care au loc online în timp real pentru a identifica probleme sau nereguli în sfera de plată digitală. Orice valoare anexă este transmisă instituției financiare pentru a analiza și a determina dacă are loc o activitate frauduloasă. Instituțiile care identifică potențialele amenințări la adresa securității financiare din timp sunt capabile să reducă la minimum riscurile și costurile asociate cu pierderea fondurilor și încălcarea datelor.

Companiile Regtech colaborează cu instituțiile financiare și organismele de reglementare, folosind cloud computing și big data pentru a partaja informații. Cloud computing-ul este o tehnologie low-cost în care utilizatorii pot partaja date rapid și în siguranță cu alte entități.

O bancă care primește cantități uriașe de date s-ar putea să fie prea complexă, costisitoare și consumatoare de timp pentru a fi pieptănată. O firmă regtech poate combina informații complexe de la o bancă cu date provenite din eșecuri de reglementare anterioare pentru a prezice domenii de risc potențiale pe care banca ar trebui să se concentreze. Prin crearea instrumentelor de analiză necesare pentru ca aceste bănci să se conformeze cu succes organismului de reglementare, firma regtech economisește băncii timp și bani. Banca are, de asemenea, un instrument eficient pentru a respecta regulile stabilite de autoritățile financiare.

Istoria RegTech

În urma crizei financiare din 2008, a început o creștere a reglementării sectorului financiar. A existat, de asemenea, o creștere a utilizării perturbatoare a tehnologiei în sectorul financiar. Progresele tehnologice au dus la o creștere a numărului de companii fintech care creează produse bazate pe tehnologie pentru a spori experiența clienților și implicarea cu instituțiile financiare.

Dependența de datele consumatorilor pentru a produce produse digitale a dus la îngrijorare în rândul organismelor de reglementare care solicită mai multe legi privind utilizarea și distribuirea confidențialității datelor. Îmbinarea mai multor măsuri de reglementare și legi cu un sector care depinde mai mult de tehnologie a determinat necesitatea unei tehnologii de reglementare.

Începând cu mijlocul anului 2018, dereglementarea în Statele Unite – așa cum se vede în desfășurarea regulilor Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – a dus la o încetinire a acordurilor de finanțare a companiilor regtech, deși respectarea sarcina ar trebui să alimenteze în continuare unitatea către o mai mare automatizare.

Chei de luat masa

• RegTech este managementul proceselor de reglementare din industria financiară.
• Principalele funcții ale regtech includ monitorizarea reglementării, raportarea și conformitatea.
• Este format dintr-un grup de companii care ajută companiile să respecte reglementările în mod eficient și mai puțin costisitor.

Caracteristicile RegTech

Unele dintre caracteristicile importante ale regtech includ agilitatea, viteza, integrarea și analiza.

Regtech poate separa și organiza rapid seturi de date aglomerate și interconectate prin tehnologii de încărcare de extragere și transfer. Regtech poate fi, de asemenea, utilizat pentru a genera rapoarte rapid. Poate fi, de asemenea, utilizat în scopuri de integrare pentru a obține soluții care rulează într-un timp scurt. În cele din urmă, regtech folosește instrumente analitice pentru a extrage seturi de date mari și a le utiliza în scopuri diferite.

Aplicații RegTech

Regtech operează în diferite sfere ale spațiului financiar și de reglementare. O serie de proiecte care automatizează regtech includ supravegherea angajaților, gestionarea datelor de conformitate, prevenirea fraudei și capacități de urmărire a auditului.

O afacere de regtech nu poate colabora doar cu nicio instituție financiară sau autoritate de reglementare, deoarece poate avea obiective și strategii diferite care diferă de celelalte părți. De exemplu, un regtech care încearcă să identifice frauda cardului de credit în ecosistemul de plăți digitale poate să nu dezvolte o relație cu o firmă de investiții preocupată de activitățile angajaților săi online sau de Comisia pentru valori mobiliare (SEC) a cărei problemă actuală poate fi o creștere a activități de tranzacționare din interior.

Companiile RegTech

Unele exemple de companii regtech notabile și instrumentele pe care le-au creat includ:

• IdentityMind Global: Oferă servicii antifraudă și de gestionare a riscurilor pentru tranzacții digitale, urmărind entitățile de plată.
• Trunomi: gestionează în siguranță consimțământul pentru utilizarea datelor personale ale clienților.
• Suade: ajută băncile să prezinte rapoartele de reglementare necesare fără a perturba arhitectura lor.
• Silverfinch: conectează administratorii de active și asigurătorii printr-un utilitar de date de fond pentru a îndeplini cerințele Solvency II.
• PassFort: automatizează colectarea și stocarea datelor de due diligence ale clienților.
• Fonduri înregistrate: supraveghează modul în care datele sunt gestionate și prelucrate de industria fondurilor.