Regulamentul K

Ce este Regulamentul K?

Regulamentul K este unul dintre regulamentele stabilite de Consiliul Rezervei Federale (FRB) și de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Acest regulament oferă guvernanță pentru o serie de probleme, deoarece se referă la activitățile bancare internaționale, inclusiv frontul bancar internațional din Statele Unite, oferind îndrumări pentru companiile holding bancare care se angajează în comerț internațional, precum și pentru băncile străine situate pe plan intern. Limită tipurile de afaceri, practici financiare și tranzacții la care pot participa băncile, holdingurile și băncile străine situate pe plan intern.

Chei de luat masa

• Regulamentul K prevede guvernanță în chestiuni bancare internaționale, incluzând atât companiile naționale implicate la nivel internațional, cât și băncile străine situate pe plan intern.
• Regulamentul K constă din patru părți care îi conturează domeniul de aplicare al instituțiilor și tranzacțiilor internaționale.
• Partea A se referă la modul în care băncile din SUA funcționează la nivel internațional, partea B se adresează băncilor străine care operează în SUA, partea C se adresează companiilor comerciale de export, iar partea D se adresează reglementărilor internaționale de creditare.

Cum funcționează Regulamentul K

Regulamentul K face parte dintr-o mână de regulamente ale Rezervei Federale. În Regulamentul Federal Reserve  sunt reguli puse în aplicare pentru a reglementa practicile de instituții bancare și de creditare. Dintre cele peste 30 de reglementări prevăzute în Regulamentele Rezervei Federale, Regulamentul K este cel mai important care supraveghează problemele referitoare la tranzacțiile și instituțiile internaționale și externe. Scopul principal al majorității reglementărilor este de a proteja consumatorii individuali împotriva practicilor financiare care sunt înșelătoare, potențial dăunătoare din punct de vedere financiar și / sau care încalcă drepturile individuale de confidențialitate. 

Regulamentul K: specificul

Conform Consiliului Guvernatorilor Sistemului Rezervei Federale, Regulamentul K guvernează „operațiunile bancare internaționale ale organizațiilor bancare americane și operațiunile băncilor străine din Statele Unite”. Aceasta include proceduri pentru băncile americane de a înființa sucursale străine, precum și de a investi în organizații străine.

Regulamentul K permite corporațiilor care se califică în baza Edge Act să participe la o mare varietate de practici bancare globale. De asemenea, permite băncilor interne să dețină întregi entități de afaceri străine nefinanciare. Cerințele de rezervă sunt impuse, de asemenea, corporațiilor Edge Act în temeiul acestui statut.

Ca reglementare bancară internațională cuprinzătoare, Regulamentul K este împărțit în patru părți principale: 

• Partea A se referă la operațiunile internaționale ale entităților bancare din SUA. Acesta definește ce activități și investiții sunt permise băncilor americane care înființează sucursale străine în alte țări, stabilește limite de creditare și cerințe de capital pentru aceste organizații și creează reguli pentru supravegherea și raportarea acestor sucursale străine. 
• Partea B se referă la operațiunile băncilor străine care desfășoară activități în Statele Unite, inclusiv în activitățile pe care aceste bănci le sunt permise să se angajeze. De asemenea, stabilește linii directoare pentru divulgarea a ceea ce aceste bănci străine raportează înapoi autorităților de supraveghere și reguli de evaluare la nivel național. operațiuni.
• Partea C se adresează companiilor comerciale de export (ETC), reglementând investițiile, liniile de credit și procedurile de divulgare. 
• Partea D se referă la împrumuturile internaționale și este, de asemenea, cunoscută sub numele de subpartea „Serviciul de supraveghere internațională a împrumuturilor” din Regulamentul K. Este responsabilă pentru guvernarea liniilor de credit extinse la nivel internațional, inclusiv a rezervelor de risc de transfer de alocare, raportare, taxe, precum și alte tipuri de divulgare.