Reasigurare
Ce este reasigurarea?
Partea care își diversifică portofoliul de asigurări este cunoscută sub numele de partea cedentă. Partea care acceptă o parte din obligația potențială în schimbul unei părți din prima de asigurare este cunoscută sub numele de reasigurător.
Cum funcționează reasigurarea
Reasigurarea permite asigurătorilor să rămână solvabili recuperând o parte sau toate sumele plătite reclamanților. Reasigurarea reduce pasivul net pentru riscurile individuale și protecția împotriva catastrofelor împotriva pierderilor mari sau multiple. Practica oferă, de asemenea, companiilor cedente, celor care caută reasigurare, capacitatea de a-și spori capacitățile de subscriere în ceea ce privește numărul și dimensiunea riscurilor.
Potrivit Institutului de Informare a Asigurărilor, Uraganul Andrew a provocat daune în Florida în 15,5 miliarde de dolari în 1992, provocând șapte companii de asigurări din SUA să devină insolvabile.
Avantajele reasigurării
Prin acoperirea asigurătorului împotriva angajamentelor individuale acumulate, reasigurarea oferă asigurătorului mai multă siguranță pentru capitalul propriu și solvabilitatea acestuia, sporind capacitatea sa de a rezista poverii financiare atunci când apar evenimente neobișnuite și majore.
Prin reasigurare, asigurătorii pot subscrie polițe care acoperă o cantitate sau un volum mai mare de risc, fără a crește excesiv costurile administrative pentru a-și acoperi marjele de solvabilitate. În plus, reasigurarea pune la dispoziția asigurătorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.
Asiguratorii au obligația legală de a menține suficiente rezerve pentru a plăti toate cererile potențiale din polițele emise.
Tipuri de reasigurare
Acoperirea facultativă protejează un asigurător pentru o persoană sau un risc specific sau contract. Dacă mai multe riscuri sau contracte necesită reasigurare, acestea vor fi renegociate separat. Reasigurătorul deține toate drepturile pentru acceptarea sau respingerea unei propuneri de reasigurare facultativă.
Un tratat de reasigurare este pentru o perioadă stabilită, mai degrabă decât pe bază de risc sau contract. Reasigurătorul acoperă toate sau o parte din riscurile pe care le poate suporta asigurătorul.
Chei de luat masa
- Reasigurarea sau asigurarea pentru asigurători transferă riscul către o altă companie pentru a reduce probabilitatea unor plăți mari pentru o creanță.
- Reasigurarea permite asigurătorilor să rămână solvabili prin recuperarea totală sau parțială a unei plăți.
- Companiile care caută reasigurare se numesc companii cedante.
- Tipurile de reasigurare includ facultativă, proporțională și neproporțională.
În cadrul reasigurării proporționale, reasigurătorul primește o parte proporțională din toate primele de poliță vândute de asigurător. Pentru o creanță, reasigurătorul suportă o parte din pierderi pe baza unui procent negociat anterior. Reasigurătorul rambursează asigurătorului și costurile de procesare, achiziție de afaceri și scriere.
În cazul reasigurării neproporționale, reasigurătorul este răspunzător dacă pierderile asigurătorului depășesc o sumă specificată, cunoscută sub numele de prioritate sau limită de păstrare. În consecință, reasigurătorul nu are o cotă proporțională în primele și pierderile asigurătorului. Limita de prioritate sau de reținere se bazează pe un tip de risc sau pe o întreagă categorie de risc.
Reasigurarea în exces de pierdere este un tip de acoperire neproporțională în care reasigurătorul acoperă pierderile care depășesc limita reținută de asigurător. Acest contract se aplică de obicei evenimentelor catastrofale și acoperă asigurătorul fie pe bază de evenimente, fie pentru pierderile cumulate într-o perioadă stabilită.
Reasigurare deconstruită
În cadrul reasigurării de asociere a riscurilor, toate creanțele stabilite în perioada efectivă sunt acoperite, indiferent dacă pierderile s-au produs în afara perioadei de acoperire. Nu este prevăzută nicio acoperire pentru daunele provenite în afara perioadei de acoperire, chiar dacă pierderile s-au produs în timp ce contractul era în vigoare.