Profesionist certificat cu venit din pensie (RICP)
Ce este un profesionist certificat cu venit pentru pensionare (RICP)?
Termenul Profesionist certificat cu venituri din pensie (RICP) se referă la un profesionist financiar specializat în planificarea veniturilor din pensii. Profesioniștii financiari câștigă denumirea RICP după ce au urmat programul pentru profesioniștii din veniturile din pensii. Odată calificați, RICP îi sfătuiesc pe pensionari și aproape pensionari cu privire la cea mai bună modalitate de a folosi activele pe care le-au acumulat pentru pensionare pentru a trăi confortabil într-un buget realist și pentru a nu rămâne fără bani prematur.
Chei de luat masa
- Un profesionist certificat cu venituri din pensii este specializat în planificarea veniturilor din pensii.
- Desemnarea este dată profesioniștilor care finalizează programul de formare RICP oferit de Colegiul American al Profesioniștilor Financiari.
- RICP îi ajută pe pensionari și aproape pensionari să utilizeze activele acumulate pentru pensionare în mod durabil.
- Solicitanții RICP trebuie să aibă o experiență în afaceri de trei ani.
- Elevii urmează trei cursuri și trebuie să promoveze un examen pentru fiecare.
Înțelegerea profesioniștilor certificați pentru venituri din pensii (RICP)
Potrivit site-ului său web, Colegiul American de Servicii Financiare oferă profesioniștilor financiari acces la educația de care au nevoie pentru a-și atinge obiectivele de carieră. Programele financiare variază de laprogramul de specialitate în asigurări chartered life underwriter (CLU)- primul program de desemnare financiară oferit de școală din 1927 – până la RICP mai recent.
Nu-pentru-profit colegiu situat în Bryn Mawr, Pennsylvania, a creat desemnarea RICP pentru a servi nevoile de planificare financiară ale Americii creșterea populației de pensionari și aproape-pensionari. Cunoștințele necesare pentru a acumula economii la pensie și capacitatea de a utiliza aceste economii pentru a genera un venit confortabil și durabil în pensionare sunt considerate două trăsături separate.
Numărul tot mai mare de pensionari creează cerere pentru profesioniștii financiari care pot îndruma oamenii în utilizarea optimă a activelor lor în timpul pensionării – nu doar cum să economisească pentru pensionare pe măsură ce îmbătrânesc.
RICP este proiectat pentru profesioniștii dindomeniul financiar care au deja o baza larga de planificare financiară acreditare, cum ar fi consultant financiar expert contabil, planificator financiar certificat, sau CLU, sau ale căror întreprinderi sublinia deja planificarea venitului dinpensie. Solicitanții trebuie să aibă trei ani de experiență în afaceri pentru a fi luați în considerare pentru program. Potrivit site-ului web, o diplomă de licență sau absolvent este echivalentul unei experiențe în valoare de un an.
Pentru a participa la programul RICP, solicitanții trebuie să fie deja profesioniști financiari, cum ar fi un consultant financiar autorizat, un planificator financiar certificat sau un subscriptor autorizat.
Conceput ca un program de auto-studiu, programa RICP constă din trei cursuri online pe care studenții trebuie să le urmeze. Acestea sunt după cum urmează:
- Procesul de venituri din pensie, strategii și soluții
- Surse de venit pentru pensionare
- Gestionarea unui plan de venit pentru pensionare
Programul oferă studenților o serie de bune practici, variind de la subiecte precum securitatea socială, riscuri în planificarea financiară a pensiilor, Medicare și alteopțiuni de asigurări de sănătate, nevoi de îngrijire pe termen lung, precum și planificare fiscală și imobiliară. Aceștia înarmează RICP-urile cu instrumentele de care au nevoie pentru a-și ajuta clienții să își mențină standardul de viață obișnuit pe tot parcursul pensionării, să remedieze lipsurile de venit, să creeze un plan imobiliar și să limiteze riscul.
Elevii trebuie să promoveze un examen închis de 100 de întrebări la sfârșitul fiecărui curs. RICP-urile trebuie să respecte un cod de etică și cerințele de raportare. Persoanele cu desemnarea RICP trebuie să-și actualizeze acreditările cu 15 ore de educație continuă pe care trebuie să le finalizeze la fiecare doi ani.
consideratii speciale
În timp ce mulți profesioniști în domeniul financiar au experiență în consilierea și ajutarea persoanelor fizice să acumuleze active de pensionare, numărul tot mai mare de pensionari înseamnă că există o cerere mare de expertiză în modul de gestionare și utilizare a acestor active. Dar mai puțini consilieri au expertiză în subiecte cum ar fi modul de determinare a următoarelor:
- Când un client este pregătit financiar să se retragă
- Rata la care trebuie retrasă economiile de pensionare
- Modul în care ar trebui să se modifice alocarea activelor unei persoane în timpul pensionării
- Cea mai bună vârstă pentru ca o persoană să înceapă să solicite prestații de securitate socială
- Cum să plătiți pentru îngrijirea sănătății și îngrijirea la domiciliu
- Planificarea fiscală târzie
- Locuință pentru pensionari
Programul RICP își propune să umple golul din industria financiară.