Planuri de pensionare din întreaga lume

Pensionarea devine din ce în ce mai mult un vis pentru mulți muncitori. O economie globală cu probleme, asociată cu speranțe de viață mai lungi, îi obligă pe mulți să continue să lucreze cu mult peste epoca pe care și-o imaginaseră din cauza lipsei de economii suficiente.

Această deficiență a determinat multe guverne să crească vârsta la care cetățenii pot primi bani din planurile de securitate socială, în efortul de a minimiza numărul de persoane din sistem. Cu toate acestea, nu fiecare țară a fost suficient de proactivă pentru a oferi locuitorilor săi un venit adecvat pentru pensionare. Iată o privire asupra regulilor și beneficiilor de pensionare disponibile cetățenilor din întreaga lume.

Chei de luat masa

• Schimbările din economia globală, asociate cu speranțele de viață mai lungi, obligă multe persoane din întreaga lume să continue să lucreze cu mult peste epoca pe care și-o imaginaseră din cauza lipsei de economii suficiente.
• În funcție de țara în care locuiți, există multe reguli și beneficii de pensionare disponibile pentru cetățeni; Marea Britanie, Singapore, Malaezia, SUA, Australia și Canada au toate abordări foarte diferite pentru a se asigura că cetățenii lor au venituri adecvate pentru pensionare.
• În timp ce unele țări, cum ar fi Marea Britanie, au vârste obligatorii de pensionare, alte țări, cum ar fi Singapore, oferă programe pentru reangajarea lucrătorilor pensionari ca mijloc de a oferi cetățenilor în vârstă mai multe oportunități de angajare.

Regatul Unit

În 2011, guvernul Marii Britanii a încheiat pensionarea fixă ​​în țară, ceea ce înseamnă că angajatorii nu mai pot obliga personalul să renunțe doar pentru că au 65 de ani sau mai mult.  De asemenea, a crescut vârsta pensiei de stat, care era de 60 de ani pentru femei și de 65 de ani pentru bărbați, pe o scară variabilă care a început în 2011. Devine 66 atât pentru bărbați, cât și pentru femei, din octombrie 2020 și va crește la 67 între 2026 și 2028.

Muncitorii din Marea Britanie pot continua să lucreze după ce împlinesc vârsta pensiei de stat și încă își primesc pensia.  De asemenea, aceștia pot amâna solicitarea pensiei de stat, ceea ce i-ar putea face eligibili pentru fonduri suplimentare de pensii de stat sau o plată forfetară atunci când o solicită.

În 2018, un sondaj realizat de HSBC Bank, intitulat „Viitorul pensionării: reducerea decalajului”, a întrebat femeile în vârstă de muncă, cu un soț sau un partener, dacă au contribuit mai puțin la pensie decât partenerii lor. La acel moment, 35% dintre respondenții din Marea Britanie au spus „da”. Acest lucru a fost comparat cu 9% dintre bărbații din Marea Britanie

Dintre cele 16 țări chestionate (Marea Britanie, Australia, Argentina, Mexic, Canada, SUA, Emiratele Arabe Unite, Malaezia, Hong Kong, Singapore, India, Franța, Turcia, Taiwan, China și Indonezia), Marea Britanie a raportat cel mai mare număr de femei care au contribuit mai puțin la pensie decât partenerul lor.

Australia s-a clasat pe locul al doilea, 29% dintre femei declarând că au contribuit mai puțin la pensie decât partenerii lor (comparativ cu 10% dintre bărbați).

În 2013, același sondaj realizat de HSBC Bank a relevat că Marea Britanie a fost cea mai proastă din lume în ceea ce privește economisirea pentru pensionare. Suma medie de economii la pensie în Marea Britanie a fost de 73.000 de lire sterline (aproximativ 95.545,98 dolari în dolari SUA) pentru bărbați și 53.000 de lire sterline (aproximativ 69.369,00 dolari în dolari americani) pentru femei. Cu toate acestea, cei care aveau planuri financiare și care primiseră sfaturi profesionale (aproximativ 40% din gospodăriile britanice la acea vreme) aveau o economie medie de 123.000 de lire sterline (aproximativ 160.988,43 dolari în dolari SUA).

Oamenii din Marea Britanie aleg, de asemenea, să se pensioneze mai târziu în viață decât în ​​anii trecuți. Potrivit Biroului de Statistică Națională, vârsta medie de pensionare pentru bărbați a crescut de la 63,8 ani în 2004 la 64,6 ani în 2010 și de la 61,2 ani la 62,3 ani pentru femei în aceeași perioadă. 

Singapore

În Singapore, există o vârstă minimă legală de pensionare, care este stabilită în prezent la vârsta de 62 de ani. Acest lucru înseamnă că un angajator poate solicita unui angajat să se pensioneze la împlinirea acelei vârste și interzice angajatorilor să înceteze un angajat pe motive de vârstă înainte de împlinirea vârstei vârsta de 62 de ani.

În același timp, Singapore menține, de asemenea, un program de reangajare, conform Legii privind pensionarea și reangajarea. Acest act este destinat să ofere lucrătorilor în vârstă oportunități de angajare. Angajatorii pot fi obligați să „reangajeze” un lucrător pensionar până la vârsta „reangajării”, care este stabilită în prezent la 67 de ani. Pentru a fi eligibil pentru reangajare, un angajat trebuie să îndeplinească anumite criterii:

• Un cetățean din Singapore sau rezident permanent
• Au lucrat pentru angajatorul lor cel puțin trei ani înainte de atingerea vârstei minime de pensionare
• Performanță satisfăcătoare a muncii, evaluată de angajator
• Potriviți medical pentru a continua să lucrați

Conform Legii privind pensionarea și reangajarea, angajatul trebuie să fie „reangajat” timp de cel puțin un an (iar angajarea poate fi reînnoită în fiecare an până la „vârsta reangajării”).

Angajaților nu li se cere să fie „reangajați” dacă aleg să nu fie. Cu toate acestea, un angajator care nu este capabil să ofere o oportunitate de reangajare unuia dintre angajații lor trebuie să efectueze o plată de asistență pentru angajare (EAP) către angajat. Această plată este în general de 3,5 luni de salariu.

Guvernul din Singapore pune în aplicare un plan cuprinzător de economii de securitate socială numit Fondul Central de Providență (PCP). Conform planului, toți singapurienii care lucrează și angajatorii lor fac contribuții lunare în patru conturi CPF. Economiile din contul obișnuit pot fi utilizate numai pentru cheltuieli specifice, cum ar fi investiții, educație, asigurare CPF sau pentru achiziționarea unei case.

Contul special este destinat anilor în vârstă și al investițiilor în produse financiare legate de pensionare. Contul Medisave poate fi utilizat pentru cheltuieli medicale, cum ar fi costurile de spitalizare și asigurarea medicală aprobată.În cele din urmă, contul de pensionare este creat automat atunci când un angajat împlinește 55 de ani.

Guvernul încurajează pensionarii să își suplimenteze CPF cu economii personale. Un raport guvernamental din 2017 a declarat că soldul mediu pentru toți membrii CPF a fost de 87.400 USD în 2016.

Malaezia

Această țară din Asia de Sud-Est impune o vârstă obligatorie de pensionare de 60 de ani pentru angajații din sectorul public. Pensionarea anticipată este o opțiune la 40 de ani după cel puțin 10 ani de serviciu guvernamental. Lucrătorilor din sectorul public li se oferă două tipuri de scheme de pensionare, inclusiv sistemul de pensii, care presupune un venit fix lunar, o gratuitate pentru servicii și tratament medical gratuit la spitalele guvernamentale. Schema Fondului de prevenire a angajaților prevede pensionarea printr-un cont de economii obligatoriu în care angajații și angajatorii fac contribuții lunare.

Guvernul are un sistem obligatoriu de economii la pensie pentru toți malaezienii care lucrează în sectorul privat. Vârsta de pensionare în sectorul privat este de 60 de ani. Sondajul HSBC din 2013 arată că puțin peste trei sferturi dintre respondenți au economisit suficient pentru pensionare, deși aproape jumătate dintre cei care nu erau pregătiți nu și-au dat seama că au fost subfinanțați până după oprire. lucru.

Procentul veniturilor din pensii care provin din pensii este mult mai mic în Malaezia decât în ​​multe alte țări, pensiile publice și private combinându-se pentru a cuprinde doar 30% din totalul veniturilor din pensii.

Statele Unite

Vârsta la care cetățenii SUA sunt eligibili pentru pensii complete variază de la 66 la 67, în funcție de anul nașterii lor. Pensionarea anticipată începe la 62 de ani, când oamenii pot începe să primească o fracțiune din plata integrală a pensiei.

Ancheta privind încrederea în pensii (RCS) pentru 2020 constată că doar 27% dintre pensionari sunt foarte încrezători în capacitatea lor de a trăi confortabil pe tot parcursul pensionării, iar acest lucru urmează minime record din 2009 până în 2013. Din păcate, 32% dintre respondenți s-au descris încă deloc încrezători în economiile lor.

În special, cei mai puțin încrezători respondenți au avut tendința de a nu avea un plan de pensionare specificat. Potrivit unui raport din 2019 realizat de Northwestern Mutual în 2019 privind studiul de planificare și progres, 15% din cei 2 003 adulți chestionați nu au economisit niciun dolar pentru pensionare.

Australia

Mai jos, programul de securitate socială se numește Age Pension. Guvernul descrie Pensia pentru vârstă ca „un venit adecvat pentru pensionare”. Pentru a primi pensia de vârstă trebuie să aveți cel puțin 66 de ani și să îndepliniți cerințele de reședință australiană de 10 ani.

Veniturile, activele și alte circumstanțe afectează câtă pensie va primi un lucrător australian.Începând din octombrie 2020, vârsta de calificare pentru pensia de vârstă este de 66 de ani. Va crește cu șase luni la fiecare doi ani, ajungând la 67 până la 1 iulie 2023.

Australia are un sistem relativ conservator și obligatoriu de economisire a pensiilor pentru cetățenii săi, care le cere să își aloce 9,5% din salarii în fiecare an într-un cont privat / public 401 (k) numit cont de pensie. Această sumă va fi majorată la 12% între 2021 și 2025.

În 2010, unitatea NATSEM a Universității din Canberra a constatat că femeile cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani s-au estimat că au un sold mediu de pensie de aproximativ 54.500 AUD (aproximativ 39.333 USD în dolari SUA), cu solduri medii de pensii masculine la 113.200 USD AUD (aproximativ 81.700,97 în SUA) dolari).

Canada

Ca urmare a primului său deficit bugetar de la mijlocul anilor 1990, guvernul canadian a anunțat că vârsta de eligibilitate pentru Securitatea pentru Vârstă (OEA) și Suplimentul de venit garantat (GIS) vor crește treptat de la 65 de ani la 67 de ani până în 2029. Cu toate acestea,, în 2019, guvernul Canadei a restabilit vârsta de eligibilitate pentru beneficiile OAS și GIS de la 67 la 65 de ani pentru a se asigura că viitorii seniori vulnerabili nu se confruntă cu riscuri mai mari de a trăi în sărăcie. Eligibilitatea va rămâne la vârsta de 65 de ani, ca parte a efortului de a garanta că persoanele în vârstă nu trebuie să aștepte încă doi ani pentru a-și colecta beneficiile OEA și GIS.

OEA este finanțat complet prin venituri guvernamentale, ca parte a sistemului public de pensii al țării. Cetățenii canadieni sau rezidenții permanenți de 65 de ani și peste care au locuit în țară de cel puțin 10 ani sunt eligibili pentru OEA. Creșterea pensiilor în funcție de numărul de ani în care o persoană a trăit în Canada.

Beneficiarii de securitate pentru limită de vârstă cu venituri reduse pot beneficia, de asemenea, de un supliment lunar, netaxabil din Suplimentul de venit garantat. Plata medie a securității pentru limită de vârstă este de 600,85 USD pe lună. Seniori care câștigă mai puțin de 123.386 USD (venit individual) anual sunt eligibili pentru plata maximă de 600,25 USD pe lună. Persoanele care câștigă mai mult de 123.386 USD  nu pot extrage o pensie din OEA (cifrele reflectă sumele realizate pentru decembrie 2018).

În medie, în 2018, seniorii din Canada au primit 947 dolari pe lună de la GIS.În septembrie 2020, plata maximă din GIS a fost de 916,38 USD. Potrivit unui sondaj CIBC din 2018, 32% dintre canadieni cu vârste cuprinse între 45 și 64 de ani nu au nimic salvat pentru pensionare.

Suma medie pe care canadienii o economisiseră pentru pensionare a fost de doar 184.000 de dolari, în timp ce 30% dintre respondenți au spus că nu au economii la pensie și 19% au economisit mai puțin de 50.000 de dolari. 

Cel mai mare motiv pentru care canadienii au remarcat că nu contribuie este că pur și simplu nu își permit. Procentul veniturilor din pensii din Canada care provine din pensii este, de asemenea, unul dintre cele mai mari din lume, cu trei sferturi din toate veniturile din pensii provenind fie din pensii publice, fie din pensii private.

Linia de fund

Pensionarea este tratată diferit în funcție de locul în care locuiți în lume, dar se pare că majoritatea indivizilor și guvernelor se luptă cu modul de finanțare a vieții după muncă. Cel mai bun pariu este să luați lucrurile în mâinile voastre. Nu vă bazați pe programe guvernamentale care să vă susțină până la pensionare.