Limita inițială principală a ipotecii inverse

Ce este o limită de capital inițială cu ipotecă inversă?

Limita inițială a principalului credit ipotecar inversat este suma de bani pe care un împrumutat ipotecar invers poate primi din împrumut. Limita inițială a principalului depinde de vârsta împrumutatului în momentul depunerii cererii, de rata dobânzii împrumutului și de valoarea evaluată a locuinței.

Chei de luat masa

• O limită inițială a principalului credit ipotecar invers definește suma maximă pe care o poate primi un împrumutat care utilizează o ipotecă inversă din împrumut.
• Această sumă va tinde să fie o sumă substanțial mai mică decât valoarea de piață evaluată de acasă.
• Prin regulament, suma inițială primită de la o ipotecă inversă în primul an nu poate depăși 60% din suma totală a împrumutului.

Înțelegerea limitelor principale inițiale ale ipotecii inverse

Dacă dețineți propria casă și aveți cel puțin 62 de ani, o ipotecă inversă oferă posibilitatea de a vă converti capitalul propriu în numerar.  În termenii cei mai de bază, ipoteca inversă vă permite să contractați un împrumut împotriva capitalului propriu din casa dvs., dar nu trebuie să rambursați împrumutul pe parcursul vieții, atâta timp cât locuiți în casă și nu ați vandut. Dacă doriți să măriți suma disponibilă pentru a vă finanța pensionarea, dar nu vă place ideea de a face plăți pentru un împrumut, o ipotecă inversă este o opțiune demnă de luat în considerare. 

Principalul inițial al creditului ipotecar invers este suma de bani pe care un debitor ipotecar invers poate să o primească din împrumut. Această limită va fi de obicei semnificativ mai mică decât valoarea evaluată a casei. Un împrumutat cu o casă de 300.000 dolari ar putea avea o limită inițială principală de 200.000 dolari. Diferența de 100.000 USD reprezintă dobânzile care se vor acumula pe ipoteca inversă de-a lungul anilor. Vom presupune că acest proprietar de casă își deține locuința liber și clar, așa că nu utilizează o parte din veniturile ipotecare inversă pentru a achita o primă ipotecă. Proprietarul casei ar putea accesa maximum 60% din limita inițială principală de 200.000 USD, sau 120.000 USD, în primul an al ipotecii inverse.

Indiferent de planul de plată inversă ipotecară pe care îl alege împrumutatul, o reglementare implementată în 2013 limitează cu 60% suma limită inițială a principalului pe care împrumutații o pot primi ca încasări ipotecare inversă în primul an în care au împrumutul.

Alte considerente

Dacă proprietarul casei alege planul de plată cu sumă forfetară, care are o rată a dobânzii fixă, dar permite doar o singură retragere anticipată, nu va putea accesa restul de 80.000 USD din limita inițială a principalului în anii următori. O excepție este dacă și-au schimbat planul de plată inversă ipotecară, ceea ce ar însemna trecerea la o rată a dobânzii variabilă.În plus, opțiunea de sumă forfetară, proprietarul casei va avea mai mult capital propriu, deoarece nu va folosi totul cu ipoteca inversă.În loc de o sumă forfetară, împrumutatul poate primi, de asemenea, plăți lunare fixe și egale printr-un plan de plată a proprietății.

Alternativ, dacă împrumutatul alegeplanul de plată a liniei de credit, acesta poate retrage până la 120.000 USD în primul an. Rata dobânzii va fi variabilă, dar vor putea accesa restul de 80.000 USD din limita inițială a principalului în anii următori. De fapt, suma pe care o pot accesa va crește puțin în fiecare lună datorită funcției de creștere a acestui plan de plată.