Fonduri de pensii țintă Vanguard: o introducere

Vanguard a recunoscut nevoia nesatisfăcută din partea investitorilor pentru un fond de investiții simplu și echilibrat pentru a-și atinge obiectivele de pensionare. Vanguard a făcut o intrare timpurie în arena fondului de date țintă prin lansarea selecției sale inițiale de fonduri de pensii Vanguard Target în 2003, adăugând în cele din urmă mai multe date țintă în anii următori.

Fiecare fond din seria de date țintă deține un amestec subiacent de fonduri index Vanguard. Datorită compoziției fondurilor mutuale indexate și a stilului de gestionare Vanguard, seria de fonduri Vanguard Target Retirement are un raport de cheltuieli scăzut variind de la 0,16% la 0,18%.

Strategia fondurilor-dată-țintă

Fondurile cu termen-țintă oferă investitorilor o modalitate ușoară de a deține un portofoliu diversificat, făcând o singură selecție de fonduri mutuale care se modifică de-a lungul anilor pentru a reflecta riscul de capacitate al investitorului.

Pentru o dată țintă pe termen lung, fondul cuprinde un amestec mai agresiv de fonduri subiacente cu indici de capital în primii ani. Pe măsură ce data țintă se apropie, este ajustată către un mix mai conservator. Atunci când un fond atinge data țintă, portofoliul suport va reflecta cel al Fondului Vanguard Target Income Fund.

Fondurile nu garantează o anumită rentabilitate la data de încheiere, dar reduc automat riscul din portofoliu pe măsură ce se apropie data la care vor fi necesare fondurile.

Fonduri de pensii țintă Vanguard

Linia actuală de fonduri țintă Vanguard include Fondul de venituri pentru pensii țintă Vanguard și Fondurile țintă pentru pensionare 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 și 2065. Lista începe cu cel mai conservator fond și se încheie cu cel mai agresiv fond. De exemplu, orizontul pe termen lung pentru fondul 2060 permite portofoliului să fie puternic ponderat în acțiuni cu un procent mic de obligațiuni, în timp ce fondul din 2015 ar fi în mare parte obligațiuni și foarte puține acțiuni.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

fonduri index Vanguard. Fondurile suport și ponderarea din aprilie 2020 sunt următoarele:

• 54,9% în Vanguard Total Stock Market Index Fund 
• 35,7% în Vanguard Total International Stock Index Fund
• 6,7% în fondul index Vanguard Total Bond Market II
• 2,7% în Vanguard Total International Bond Index Fund

Deoarece orizontul de timp pentru acest fond este de 25 de ani (începând cu 2020), acesta deține mai multe fonduri cu indice de capitaluri proprii și o mică parte din fondurile cu indice de obligațiuni. Investitorii care intenționează să se retragă între 2043 și 2047 ar putea lua în considerare acest fond. Dacă doresc săîși asume mai puține riscuri, pot selecta dintre datele țintă anterioare.

Randamentul SEC din mai 2020 al fondului este de 2,30%.Înființarea fondului a fost în 2003, astfel încât potențialii investitori pot lua în considerare forța performanței fondului pe mai mult de 10 ani. Randamentul mediu anual  (AAR) pe 10 ani a fost de 7,07%, iar fondul are un rating de patru stele de la Morningstar pentru performanța sa de trei și cinci ani.

Succesul fondurilor de pensionare țintă Vanguard

Vanguard a găsit succes cu seria de fonduri-dată-țintă, oferind o versiune cu cheltuieli reduse pentru piața de pensionare. Minima investiției inițiale este de 1.000 de dolari, astfel încât fondurile atrag investitorii individuali și 401 (k) participanți.  Grupul Vanguard oferă o selecție de fonduri bine gestionată, cu un istoric performant puternic. Reechilibrarea automată a portofoliului este, de asemenea, o caracteristică importantă.

Legea cu privire la protecția pensiilor din 2006 a inclus fonduri la termen-țintă ca alternativă de investiții implicită calificată (QDIA). Sponsorii planului de pensionare pot utiliza aceste fonduri ca investiție implicită pentru participanții care nu fac alegeri de investiții.

Pentru investitorii care doresc o selecție de investiții one-stop sau o abordare set-it-and-uita-a investi în retragerea lor, fondurile Vanguard Target Retirement Funds sunt o alegere ușoară. Acestea sunt deosebit de atrăgătoare pentru tinerii investitori care abia încep o carieră și este posibil să nu aibă timp sau expertiză pentru a critica diferite opțiuni de investiții.