Înțelegerea beneficiarului revocabil
Ce este un beneficiar revocabil?
Un beneficiar revocabil nu are drepturi garantate de a primi compensații de la o entitate, cum ar fi o poliță de asigurare sau un fond fiduciar. Titularul poliței își rezervă dreptul de a modifica cine primește plata, de a modifica termenii poliței sau de a rezilia politica fără a fi nevoie de consimțământul revocabil al beneficiarului. Majoritatea polițelor de asigurare de viață au această caracteristică.
Chei de luat masa
- Beneficiarii revocabili nu au drepturi garantate de a primi compensații de la o entitate, cum ar fi o poliță de asigurare sau un fond fiduciar.
- Majoritatea polițelor de asigurare de viață numesc beneficiari revocabili.
- Proprietarii de polițe își rezervă dreptul de a modifica cine primește plata, de a modifica termenii poliței sau de a rezilia politica fără a fi nevoie de consimțământul revocabil al beneficiarului.
- Opusul unui beneficiar revocabil este un beneficiar irevocabil, care are drepturi garantate la plățile unei polițe de asigurare, cu excepția cazului în care sunt de acord cu eliminarea lor din poliță în calitate de beneficiar.
Înțelegerea beneficiarului revocabil
Este standard să se desemneze copiii și soții ca beneficiari ai beneficiilor unei asigurări de viață sau a unui produs de încredere. Cu toate acestea, asiguratul poate alege pe oricine și-ar dori ca beneficiar.
Deținătorul poliței poate, de asemenea, să-și numească proprietatea, un alt cont fiduciar sau o organizație caritabilă ca beneficiar revocabil. După decesul deținătorului poliței de asigurare, beneficiarul desemnat va primi prestația de deces de la un produs de asigurare sau va obține controlul fondurilor găzduite într-un cont fiduciar.
Deținătorul poliței de asigurare de viață poate aloca procentul din plata totală pe care o primește fiecare beneficiar primar, momentul plății și situațiile neprevăzute care trebuie îndeplinite înainte de plata poliței. Un deținător de poliță este liber să schimbe atât primitorii revocabili primari, cât și cei potențiali, ori de câte ori le place.
Un trust revocabil oferă o situație similară cu planificarea imobiliară. Trustul – concedentul – desemnează un beneficiar, pe care îl pot modifica oricând. La fel ca în cazul unei polițe de asigurare, beneficiarul unui trust revocabil se așteaptă să obțină active fiduciare așa cum este prevăzut în acordul de trust. Cu toate acestea, nu li se garantează nimic.
Un asigurat trebuie să-și fi finalizat ultimul testament înainte de a putea numi un patrimoniu drept mandatar al poliței sale. Contabilii fiscali și planificatorii imobiliari sunt esențiali în structurarea unui cont solid sau imobiliar. Ultima voință și testament este un document legal care menționează dorințele individului pentru distribuirea bunurilor după moartea lor.
Numirea mai multor beneficiari
Un asigurat poate numi mai mulți beneficiari revocabili. Acești destinatari pot fi defalcați în beneficiari principali și beneficiari contingenți. Un beneficiar primar are primele drepturi la plăți la decesul asiguratului. Cu toate acestea, un beneficiar contingent are drepturi la plăți în cazul în care beneficiarul principal va muri.
Beneficiar irevocabil
Un beneficiar revocabil este opusul unui beneficiar irevocabil. Acesta din urmă are drepturi garantate asupra plăților unei polițe de asigurare, cu excepția cazului în care sunt de acord cu eliminarea lor din poliță în calitate de beneficiar. Desemnarea unui beneficiar revocabil este de obicei cea mai bună cale de acțiune, deoarece vă permite să schimbați beneficiarul pe poliță din cauza unor circumstanțe neprevăzute. Desemnarea beneficiarilor revocabili este vitală în cazurile de divorț și în parteneriatele de afaceri.
Dacă o soție își desemnează soțul drept beneficiar irevocabil al unei polițe de asigurare, de exemplu, soția rămâne beneficiară chiar dacă urmează un divorț. Același scenariu se poate întâmpla dacă o companie listează un partener ca beneficiar irevocabil și dizolvă ulterior relația. Pentru a evita problemele legale, dorințele asiguratului trebuie să rămână primordiale, ceea ce devine problematic pentru un beneficiar irevocabil.