Număr de tranzit de rutare
Ce este un număr de tranzit de rutare?
Un număr de tranzit de rutare este un număr din nouă cifre utilizat pentru a identifica o bancă sau o instituție financiară atunci când compensează fonduri pentru transferuri electronice sau procesează cecuri în Statele Unite. Un număr de tranzit de rutare este, de asemenea, utilizat în servicii bancare online și case de compensare pentru tranzacții financiare. Numai băncile închiriate federal și autorizate de stat care sunt eligibile să dețină un cont la o bancă a Rezervei Federale sunt emise numerele de tranzit de rutare.
Chei de luat masa
- Un număr de tranzit de rutare este un număr din nouă cifre utilizat pentru a identifica o bancă sau o instituție financiară la compensarea fondurilor sau la procesarea cecurilor.
- American Bankers Association (ABA) a stabilit numerele de tranzit de rutare în 1910.
- Aceste numere sunt folosite și în serviciile bancare și de compensare online pentru tranzacțiile financiare.
- Numerele de tranzit de rutare sunt adesea folosite la configurarea unui transfer bancar sau a unui depozit direct.
Cum funcționează numerele de tranzit de rutare
Numărul de tranzit de rutare al unei bănci este situat în partea de jos a unui cec și reprezintă primele nouă cifre din extrema stângă. Primele patru cifre desemnează Banca Rezervei Federale a districtului în care se află instituția. Următoarele patru cifre indică banca însăși, în timp ce ultima cifră este un clasificator pentru cec sau instrument negociabil.
Numerele care urmează numărului de tranzit de rutare pe un cec sunt numărul contului și numărul cecului pentru banca de la care urmează să fie extrase fondurile. Toate cecurile scrise pe bănci de stat sau federale vor avea numerele de tranzit de rutare în partea de jos.
Cum sunt utilizate numerele de tranzit de rutare
Numerele de tranzit de rutare sunt adesea folosite la stabilirea unei relații de transfer bancar cu banca personală sau de afaceri. Un transfer bancar este o plată electronică a fondurilor printr-o rețea administrată de sute de bănci din întreaga lume. În timp ce nu se mișcă nicio monedă fizică între instituțiile financiare în timpul unui transfer bancar, informațiile trec între bănci, inclusiv informațiile contului destinatarului, numărul contului bancar al destinatarului și valoarea transferului. Ca urmare, un număr corect de tranzit de rutare este esențial pentru a se asigura că informațiile sensibile sunt direcționate către partea destinatară corespunzătoare și că tranzacția se desfășoară fără probleme.
Numerele de tranzit de rutare sunt, de asemenea, implicate în depozitele directe de bani de la angajatorii care plătesc angajații și rambursările impozitului pe venit de la Serviciul de Venituri Interne (IRS). Un depozit direct permite expeditorului să depună fonduri direct în contul bancar al destinatarului electronic, în loc să emită un cec pe hârtie.
„Număr de rutare”, „număr de tranzit” și „număr ABA” sunt sinonime și pot fi utilizate în mod interschimbabil.
Număr de tranzit vs. Număr de rutare
Există câțiva termeni care sunt sinonimi cu „numărul de tranzit de rutare”, inclusiv „numărul de rutare”, „numărul de tranzit” și „numărul ABA”. ABA este un acronim pentru Asociația Americană a Băncilor, care a stabilit aceste numere în 1910. Termenii „rutare”, „tranzit” și „ABA” sunt adesea folosiți în mod interschimbabil. Numerele de rutare au fost inițial stabilite pentru conturile de verificare, dar de atunci au evoluat pentru a include și băncile de identificare în timpul tranzacțiilor electronice.
consideratii speciale
Înainte de inventarea internetului și utilizarea pe scară largă a computerelor, frauda de verificare era o problemă majoră. Fraudalii ar putea falsifica un număr de rutare pe un cec și ar putea încerca să încaseze cecul la o bancă locală. Fără ca băncile să se afle într-un sistem informatic interconectat, a fost dificil să se verifice numerele de rutare a contului, ducând la cazuri de fraudă și furt.
În ciuda progreselor tehnologice și a îmbunătățirilor de securitate care implică tranzacții electronice, frauda continuă să fie o problemă pentru autoritățile federale.În februarie 2018, la Knoxville, Tennessee, un juriu i-a găsit pe Randall Keith Beane și Heather Ann Tucci-Jarraf vinovați de spălare de bani. De asemenea, Beane a fost găsit vinovat de fraudă prin fir.
Sub îndrumarea lui Tucci-Jarraf, un fost procuror care are o urmărire substanțială online ca avocat al mișcării radicale „cetățeni suverani”, Beane a profitat de întârzierile automate prezente în transferurile de bani din sistemul bancar al Statelor Unite pentru a achiziționa certificate de depozit (CD-uri). El a folosit numărul de rutare al Rezervei Federale SUA, cuplat cu un număr de cont de verificare fals, pentru a realiza acest lucru. Apoi, Beane, un veteran al Forțelor Aeriene SUA, a lichidat rapid CD-urile și a plasat noile fonduri în conturile sale bancare la United Services Automobile Association (USAA), un serviciu bancar online pentru personalul militar. Regulile USAA au permis retragerea fondurilor înainte de aprobarea și finanțarea tranzacției, iar Beane a făcut imediat acest lucru.
A luat acești bani, a deschis 31 de milioane de dolari pe CD-uri și a reușit să încaseze aproximativ 2 milioane de dolari înainte ca SUA să afle de fraudă. Beane a folosit banii pentru a achita datoriile și pentru a cumpăra o rulotă de 500.000 de dolari, achiziția fiind ascunsă de un trust înființat de Tucci-Jarraf, potrivit procurorilor. Numărul de direcționare al Rezervei Federale a SUA a fost esențial pentru a permite lui Beane și Tucci-Jarraf să elimine cascada financiară.