Satisfacție și eliberare
Ce este satisfacția și eliberarea?
Satisfacția și eliberarea este un document care afirmă că un consumator a plătit suma totală a datoriei datorate unui creditor în temeiul unei hotărâri judecătorești. O satisfacție și eliberare împiedică creditorii să încerce să recupereze mai mulți bani de la împrumutat sau consumator.
Un document de satisfacție și eliberare indică numele creditorului care a fost plătit, data primirii plății complete sau finale și numele debitorului (sau debitorului) care și-a îndeplinit obligația față de creditor. O satisfacție și eliberare este importantă, deoarece poate ajuta un împrumutat să demonstreze că datoria a fost achitată, ceea ce ar putea ajuta la obținerea aprobării pentru credit în viitor. Cu toate acestea, o judecată – fie satisfăcută, fie nesatisfăcută – poate avea un impact negativ asupra raportului de credit al unei persoane.
Chei de luat masa
- Satisfacția și eliberarea afirmă că un consumator a plătit suma totală a datoriilor datorate unui creditor în baza unei hotărâri judecătorești.
- O satisfacție și eliberare împiedică creditorii să încerce să recupereze mai mulți bani de la împrumutat sau consumator.
- O satisfacție și eliberare pot ajuta un împrumutat să demonstreze că datoria a fost achitată, ceea ce ar putea ajuta la obținerea aprobării pentru credit în viitor.
- O judecată – chiar dacă este satisfăcută – poate avea un impact negativ asupra scorului de credit al unei persoane și rămâne pe un raport de credit timp de șapte ani.
Înțelegerea satisfacției și eliberării
Dacă un creditor dă în judecată o persoană pentru că nu a plătit o factură, iar creditorul câștigă procesul, judecătorul decide cât de mult trebuie să plătească consumatorul creditorului. Odată ce împrumutatul și-a îndeplinit obligațiile care îi revin în temeiul hotărârii – adică odată ce au rambursat creditorului suma pe care judecătorul a mandatat-o - creditorul ar trebui să semneze o satisfacție și să elibereze.
Eliberarea semnată, la fel ca hotărârea inițială, devine parte a dosarului instanței publice și ar trebui raportată birourilor de credit, astfel încât raportul de credit al pârâtului să indice că și-au îndeplinit obligațiile care le revin în temeiul hotărârii. Un birou de credit este o agenție care colectează istoricul de credit al unei persoane de la creditori și creditori, astfel încât să poată fi generat un raport de credit pentru o persoană.
Raportul de credit este utilizat de creditori pentru a stabili dacă o persoană este suficient de solvabilă pentru a extinde creditul și cu cât. Un raport de credit poate include de câte ori o persoană a întârziat plățile și numărul de produse de credit sau împrumuturi deschise sau care au fost deschise.
Raportul arată, de asemenea, orice mărci derogatorii, cum ar fi hotărârile de a nu rambursa un creditor. Istoricul creditului general al unei persoane este condensat și reprezentat ca o valoare numerică numită scor de credit. Calculul punctajului de credit poate varia în funcție de biroul de credit specific.
De asemenea, există mulți factori care pot afecta scorul de credit al unei persoane și fiecare birou de credit ar putea aplica o pondere ușor diferită fiecăruia dintre acești factori din istoricul de credit al unei persoane.
Judecăți și scoruri de credit
O hotărâre este un semn derogatoriu în raportul de credit al unei persoane. O judecată nesatisfăcută poate avea un impact negativ asupra scorului de credit și poate reduce sau preveni capacitatea unei persoane de a primi aprobarea pentru credit în viitor. Nivelul de impact asupra unui scor de credit poate varia, în funcție de celălalt istoric de credit al persoanei, dar nu este extraordinar ca un scor de credit să fie redus cu 100 de puncte sau mai mult. Chiar și o judecată satisfăcută va avea un impact negativ asupra unui raport de credit. Cu toate acestea, o judecată plătită sau satisfăcută va afecta un scor de credit mai mic decât cel neplătit.
Chiar și după ce a fost generată o satisfacție și eliberare, rămâne o judecată satisfăcută asupra raportului de credit al unei persoane timp de șapte ani. Cu alte cuvinte, agențiile de raportare nu vor elimina istoricul hotărârii după ce a fost plătită. Cu toate acestea, o persoană poate scrie diferitelor agenții de credit și le poate cere să elimine judecata din raportul lor de credit, dar agențiile nu sunt obligate să o facă și, de obicei, judecata rămâne pentru perioada de șapte ani.
Avantajele satisfacției și eliberării
Un document de satisfacție și eliberare poate fi critic atunci când persoana solicită credit mai târziu, după ce hotărârea a fost satisfăcută. Rapoartele de credit pot conține erori, iar una dintre agențiile de raportare a creditelor ar putea să nu aibă judecata ca fiind satisfăcută. Prin urmare, este posibil ca persoana respectivă să nu fie aprobată pentru o cerere de credit. Deși judecarea raportului de credit al unei persoane este un semn derogatoriu, satisfacția și eliberarea pot fi utile într-o astfel de situație.
Datoria a fost plătită
Mulți oameni trec prin perioade de suferință financiară, fie că este vorba de pierderea unui loc de muncă sau de probleme medicale care au pus pe cineva într-o legătură financiară. În ciuda faptului că are o judecată asupra unui raport de credit, un împrumutat poate măcar să se simtă liniștit că satisfacția și eliberarea arată că datoria a fost plătită. Atunci când aplică pentru credit în viitor, creditorii vor să vadă dacă o persoană este suficient de demnă de încredere pentru a-și rambursa datoria. O judecată satisfăcută arată că persoana respectivă nu s-a îndepărtat de obligațiile sale de datorie.
De asemenea, există mulți creditori care se adresează persoanelor cu scoruri de credit scăzute și, în cele din urmă, o persoană ar putea obține din nou credit – deși suma creditului ar putea fi limitată, iar rata dobânzii va fi probabil mai mare decât media.
Păstrarea înregistrărilor
Dacă o persoană se află delincventă asupra unei datorii, trebuie să țină evidențe excelente ale interacțiunilor lor cu creditorii, cu colectorii de datorii și cu instanțele. Una dintre problemele care pot apărea atunci când o datorie devine scadentă este aceea că creditorul inițial poate să nu creadă că poate fi rambursată.
În consecință, creditorul inițial ar putea vinde datoria unui colector de datorii. În cazul în care colectorul de datorii nu poate colecta datoria după ce a trecut ceva timp, datoria poate fi revândută unui alt creditor sau colector de datorii. Procesul de vânzare și transfer al datoriilor către alt colector de datorii poate avea loc de mai multe ori până când rambursarea datoriei este în cele din urmă.
Ca urmare, pot apărea erori în care colectorii de datorii ar putea avea o sumă greșită datorată, plățile anterioare s-ar putea să nu fie înregistrate corect și chiar cine deține datoria poate fi o sursă de confuzie. În unele cazuri, colectorii de datorii ar putea urmări un împrumutat (numit debitor) pentru datorii pe care le-au rambursat deja sau datorii care au depășit termenul de prescripție. Uneori, o datorie pe care o persoană nu o datorează niciodată poate apărea în istoricul creditului, deoarece are un nume sau un număr de securitate socială similar cu cel care are de fapt datoria.
Dacă un împrumutat primește un document de satisfacție și eliberare, acesta trebuie păstrat în fișierele lor împreună cu copii de rezervă fizice și electronice. În acest fel, dacă un colector de datorii încearcă să colecteze o datorie satisfăcută în viitor din cauza unei erori, împrumutatul poate dovedi că a plătit-o deja.
Previne judecățile întocmite
Dacă o datorie nu a fost plătită și hotărârea rămâne nesatisfăcută, hotărârea poate fi reîncărcată pentru încă șapte ani după ce a trecut perioada inițială de șapte ani. Din acest motiv, este esențial ca consumatorii să ramburseze o datorie și să obțină o satisfacție și o eliberare, deoarece împiedică reîncărcarea hotărârii și rămâne în raportul de credit al persoanei pentru încă șapte ani.
Dacă hotărârea a fost îndeplinită și reapare în raportul de credit al unei persoane după ce au trecut șapte ani, împrumutatul poate folosi satisfacția și eliberarea pentru a dovedi biroului de credit că datoria a fost plătită sau satisfăcută.