Rata de economisire
Care este rata de economisire?
Rata de economisire este o măsurare a sumei de bani, exprimată ca procent sau raport, pe care o persoană o deduce din venitul său personal disponibil pentru a le pune deoparte ca ou de cuib sau pentru pensionare.
În termeni economici, economisirea este o alegere pentru a renunța la un consum curent în favoarea creșterii consumului viitor, astfel încât rata de economisire reflectă rata preferinței de timp a unei persoane sau a unui grup. Rata de economisire este, de asemenea, legată de tendința marginală de a economisi.
Numerarul acumulat poate fi păstrat sub formă de valută sau depozite bancare sau poate fi plasat în investiții (în funcție de diferiți factori, cum ar fi timpul preconizat până la pensionare), cum ar fi un fond de piață monetară sau un cont individual de pensii individual (IRA) compus de fonduri mutuale, acțiuni și obligațiuni neagresive.
Chei de luat masa
- Rata de economisire este procentul din venitul personal disponibil pe care o persoană sau un grup de oameni îl economisește, mai degrabă decât îl cheltuie pe consum.
- Rata de economisire reflectă rata preferinței de timp pentru o persoană sau preferința medie de timp pentru un grup.
- Condițiile economice, instituțiile sociale și caracteristicile individuale sau ale populației pot influența rata de economisire.
Înțelegerea ratei de economisire
Rata de economisire este raportul dintre economiile personale și veniturile personale disponibile și poate fi calculată pentru o economie în ansamblu sau la nivel personal. Federal Reserve definește venitul disponibil ca toate sursele de venit minus impozitul pe careîl plătesc pe acel venit. Economiile dvs. reprezintă venitul disponibil minus cheltuielile, cum ar fi plățile cu cardul de credit și facturile de utilități.
Folosind această abordare, dacă mai rămâneți 30.000 USD după impozite (venit disponibil) și cheltuiți 24.000 USD în cheltuieli, atunci economiile dvs. sunt de 6.000 USD. Împărțirea economiilor la venitul dvs. disponibil generează o rată de economii de 20% (6.000 USD / 30.000 USD x 100).
O rată de economisire este determinată de gradul de preferință de timp, fie pentru o persoană, fie ca medie într-un grup de persoane. Preferința de timp este gradul în care o persoană sau un grup de persoane preferă consumul actual față de consumul viitor. Cu cât cineva preferă acum să consume bunuri și servicii, spre deosebire de viitor, cu atât preferința de timp este mai mare și rata de economii este mai mică. Preferința de timp este cauza economică fundamentală a ratei de economii observate.
Un concept legat de rata de economisire în economia keynesiană este tendința marginală de a economisi sau proporția fiecărui dolar suplimentar de venit care va fi economisit. Cu toate acestea, tendința marginală de a economisi se referă la schimbarea economiilor totale atunci când veniturile se schimbă, mai degrabă decât la valoarea observată a economisirii în raport cu venitul.
Ce influențează rata de economisire?
Orice lucru care influențează rata preferinței de timp va influența rata de economisire. Condițiile economice, instituțiile sociale și caracteristicile individuale sau ale populației pot juca toate un rol. Condițiile economice, cum ar fi stabilitatea economică și venitul total, sunt importante în determinarea ratelor de economii. Perioadele de incertitudine economică ridicată, cum ar fi recesiile și șocurile economice, tind să inducă o creștere a ratei de economisire pe măsură ce oamenii amână cheltuielile curente pentru a se pregăti pentru un viitor economic incert.
Economiile de influență a veniturilor și a bogăției
Există o relație pozitivă între produsul intern brut pe cap de locuitor (PIB) și economii, cu venituri reduse care își cheltuiesc majoritatea banilor pe necesități de bază și persoanele mai bogate cumpărând articole de lux economisind în același timp mai mult. Cu toate acestea, relația nu continuă în mod nedefinit în sus și tinde să se niveleze.
Modificări ale ratelor dobânzii de piață
Modificările aduse dobânzii pe care le generează piața pot avea un efect asupra ratei de economisire. Ratele mai mari ale dobânzii pot duce la un consum global mai scăzut și la economii mai mari, deoarece efectul de substituție al capacității de a consuma mai mult în viitor este mai mare decât efectul de venit al menținerii veniturilor curente primite din plățile dobânzilor pentru majoritatea oamenilor.
Instituții formale
Instituțiile formale contează pentru ratele de economisire. Instituții precum stabilirea și aplicarea efectivă a drepturilor de proprietate privată și controlul corupției guvernamentale tind să încurajeze economiile.
În politica fiscală guvernamentală, teoria echivalenței ricardiene afirmă că economiile private tind să crească atunci când cheltuielile cu deficit public cresc, deoarece indivizii cheltuiesc mai puțin și economisesc mai mult pentru a se pregăti pentru creșterea impozitelor viitoare pentru finanțarea deficitului.
Instituții informale
Rata de economisire este, de asemenea, influențată de instituțiile informale, cum ar fi modul în care o anumită cultură consideră datoria sau apreciază posesiunile materiale. Culturile orientate spre consum și consum vizibil au rate de economii mai mici.În Statele Unite, cheltuielile de consum constituie aproximativ 67% până la 70% din PIB, iar rata de economisire este de aproximativ 8%.2 În China, unde influența culturii confucianiste subliniază cumpătarea, cheltuielile de consum sunt mai apropiate de 40% din PIB, iar rata de economisire este de aproximativ 45%.4
Caracteristicile individuale și ale populației fac o diferență în ratele de economii. Ratele de economisire tind să scadă pe măsură ce populația îmbătrânește și își cheltuie economiile, mai degrabă decât să le adauge. Oamenii cu personalități mai orientate spre viitor vor tinde să economisească mai mult. Oamenii descendenți din populații care, din punct de vedere istoric, ar putea obține o rentabilitate mai mare la economii și investiții în agricultură, din cauza unor condiții climatice locale, tind să aibă o preferință de timp mai redusă, ceea ce se reflectă în rate de economii mai mari.
Rata de economii din SUA
De ani de zile, rata de economii din Statele Unite a scăzut.În anii 1970 și 1980, ratele de economii personale au fost cuprinse între 7% și 15%, dar au scăzut în secolul 21 până la un nivel minim de 2,2% în iulie 2005. Rata de economii a crescut în Statele Unite începând cu 2008, odată cu debutul Marea Recesiune.
În septembrie 2020, rata de economii în SUA este de 14,3%. De când Rezerva Federală a început să urmărească rata de economii în SUA, cea mai mare rată a fost de 33% în aprilie 2020, dar cel mai probabil această cifră a fost afectată de pandemia COVID-19.