Beneficiar secundar
Ce este un beneficiar secundar?
Un beneficiar secundar, cunoscut și sub numele de beneficiar contingent, este o persoană sau entitate care moștenește active sub testament, trust sau cont (de exemplu, poliță de asigurare sau anuitate) atunci când beneficiarul principal moare înaintea concedentului.
Un beneficiar secundar sau contingent moștenește active numai atunci când îndeplinește anumite condiții, cum ar fi decesul beneficiarului primar sau decizia beneficiarului primar de a renunța la moștenirea lor. Dacă un beneficiar primar nu poate fi găsit în momentul decesului acordantului, activele ar putea trece beneficiarului secundar. Cerințele și timpul pentru localizarea beneficiarului principal variază în funcție de contul sau documentul legal care reglementează activele.
Chei de luat masa
- Un beneficiar secundar sau potențial este o persoană sau entitate desemnată să moștenească active dacă beneficiarul primar pre-cedează concedentul.
- În unele cazuri, un beneficiar secundar poate moșteni activele dacă beneficiarul principal își renunță la moștenire sau este incapacitat.
- Un beneficiar secundar poate fi numit într-un cont de testament, trust, pensie sau investiție și în alte conturi în care activele sunt moștenite.
Înțelegerea beneficiarilor secundari
Părțile pot numi, de asemenea, beneficiarii secundari pentru conturile de pensionare sau alte mijloace de investiții și pensii; acest lucru poate evita testarea dacă beneficiarul primar nu poate moșteni activele. De exemplu, la emiterea unei polițe de asigurare, anuitate, 401 (k), 529 plan de economii de colegiu, cont de economii de sănătate ( HSA ) sau trust, titularul contului numește cine sau ce (de exemplu, trust sau caritate) dorește să primi bunurile la moarte. Uneori, părțile numite pot primi activele dacă titularul contului este incapacitat. În aceste scenarii, este adesea posibil să se numească mai mulți beneficiari primari sau potențiali, alocând procente dintre cei selectați. Multe politici interzic alocarea sumelor, deoarece valorile se pot schimba pe durata de viață a contului și, prin urmare, pot crea probleme la moarte.
Desemnarea beneficiarilor poate fi un proces sofisticat. De exemplu, unele conturi permit desemnări per-stirpes, în care moștenitorii beneficiarului primesc activele repartizate dacă beneficiarul a decedat anterior titularul contului.
consideratii speciale
Un testament este o declarație executorie legală care detaliază modul în care o persoană dorește să-și distribuie bunurile la moarte. Deși formatul său variază, majoritatea au un aspect destul de uniform, începând cu o afirmație conform căreia testatorul, care trebuie să aibă vârsta de cel puțin 18 ani sau este căsătorit, are vârsta legală și își dorește propria voință. De asemenea, testamentul numește un executant (persoana care execută sau execută testamentul), un tutore pentru copiii minori și beneficiarul (beneficiarii). De exemplu, un testament ar putea detalia conturile bancare și împărți proprietatea între mai mulți indivizi. Activele care sunt deținute în comun sunt, de asemenea, împărțite în consecință. Într-un testament, este esențial să fii cât mai clar și specific posibil pentru a evita provocările legale și cheltuielile aferente.
Majoritatea statelor solicită prezența martorilor la executarea testamentului. În Iowa, de exemplu, un testament valabil trebuie să aibă doi martori competenți, cu vârsta de cel puțin 16 ani. Acești indivizi trebuie să semneze testamentul atât în prezența testatorului, cât și a celorlalți. De asemenea, trebuie să testator verbal atestă înainte de a martorilor că este lui sau ei vor.
În unele cazuri, testamentul poate fi auto-dovedit. Acest lucru se poate întâmpla dacă, la momentul creării sale, atât testatorul, cât și martorii semnează declarații pe care se descrie modul în care testamentul a fost executat. În toate cazurile, este recomandat să aveți asistența unui avocat pentru a vă asigura că testamentul este valabil și instrucțiunile sale sunt îndeplinite după cum doriți.