Beneficiu garantat de retragere pe viață (GLWB)
Ce este un beneficiu garantat de retragere pe viață (GLWB)?
Un Beneficiu de retragere pe viață garantat (GLWB) este un călăreț la un contract de anuitate variabil care permite retrageri, fie regulate, fie ocazionale, dintr-o anuitate în timpul fazei de acumulare, fără penalizare. Rentierul plătește pentru călărețul GLWB cu taxe suplimentare care se adaugă la valoarea totală a contractului de anuitate. Suma de bani care poate fi retrasă este un procent din valoarea totală a anuității.
Chei de luat masa
- Un Beneficiu de retragere pe viață garantat (GLWB) este un călăreț care poate fi adăugat unei anuități variabile, care garantează un nivel minim de venit pe viață, odată ce va fi anulat.
- În funcție de condițiile sale, GLWB poate crește pe măsură ce investițiile legate de partea variabilă a anuității cresc.
- Pilotul este adesea opțional și vine cu taxe și taxe suplimentare, dar permite unei anuități variabile să aibă unele aspecte fixe.
Înțelegerea beneficiilor garantate de retragere pe viață
Beneficiul de retragere pe viață garantat (GLWB) permite deținătorului acestui călăreț o renta să ia retrageri regulate sau ocazionale din renta în perioada de acumulare înainte ca aceasta să fie anulată.
De regulă, o anuitate este un contract încheiat între cumpărător, numit rentant, și emitent, în care rentantul efectuează o plată o singură dată sau plăți regulate către emitent și, în schimb, emitentul efectuează plăți lunare către rentier după se atinge soldul fondurilor din anuitate sau se atinge un alt prag contractat. Este o modalitate de a economisi pentru pensionare efectuând plăți regulate pentru o perioadă de timp și apoi primind plăți regulate în timpul pensionării.
În majoritatea cazurilor, rentierul nu are voie să retragă sau să primească plăți din cont până când contul nu trece din faza de acumulare, în care rentierul plătește în cont pentru a finanța anuitatea, în faza de plată. Acest proces este denumit și denumirea contului. Dacă rentierul scoate bani din cont în perioada de acumulare, acesta se confruntă cu comisioane rigide.
Un călăreț GLWB permite rentierului să preia distribuții din anuitate în perioada de acumulare, indiferent de modul în care merge fondul, în timp ce fondul crește și rămâne aproape de țintă pentru data finanțării și rentabilitatea. Este posibil ca distribuțiile GLWB să epuizeze fondul cu suficienți bani, astfel încât să fie necesară întârzierea datei de rentabilitate a fondului. Suma care poate fi retrasă prin GLWB este determinată de contractul rider.
Pro și contra unui beneficiu garantat de retragere pe viață
Spre deosebire de o anuitate tradițională, care leagă banii pe care rentierul îi pune în fond până la pensionare, un călăreț GLWB pe o anuitate îi permite rentierului să acceseze banii pe care i-au plătit în anuitate, retrăgând o parte din aceștia înainte ca anuitatea să se termine cu perioada de acumulare.
Această flexibilitate mai mare înseamnă că rentierul ar putea schimba o parte din stabilitatea anuității pentru o rentabilitate mai mare a banilor dacă investesc banii pe care i-au retras din anuitate într-o investiție mai riscantă, cu un randament mai mare.
Singurele dezavantaje reale ale unui călăreț GLWB sunt costul achiziționării acestuia și potențialul ca perioada de distribuție a anuității să poată fi întârziată dacă o sumă semnificativă este retrasă anticipat din anuitate.