Creditor garantat

Ce este un creditor garantat?

Un creditor garantat este orice creditor sau creditor asociat cu emiterea unui produs de credit care este susținut de garanție. Produsele de credit garantate sunt susținute de garanții. În cazul unui împrumut garantat, garanția se referă la active care sunt gajate ca garanție pentru rambursarea acelui împrumut. În cazul în care un împrumutat se achită implicit la rambursarea unui împrumut garantat, activele sunt confiscate creditorului garantat.

Chei de luat masa

• Un creditor garantat este orice creditor sau creditor asociat cu emiterea unui produs de credit garantat. Un produs de credit garantat este orice produs de credit garantat prin garanție.
• În cazul unui împrumut garantat, garanția se referă la activele care sunt gajate ca garanție pentru rambursarea acelui împrumut.
• Creditorii asigurați pot fi diverse entități, deși sunt de obicei instituții financiare.
• Creditorii asigurați pot oferi mai multe tipuri diferite de produse de credit cu opțiunea de a asigura aceste oferte prin garanție. Aceste produse includ împrumuturi personale; împrumuturi instituționale pentru întreprinderi; și obligațiuni corporative.

Înțelegerea creditorilor securizați

Creditorii asigurați pot fi diverse entități, deși sunt de obicei instituții financiare. Un creditor garantat poate fi deținătorul unei ipoteci imobiliare, o bancă cu drept de retenție asupra tuturor activelor, un creditor de creanțe, un împrumutat de echipamente sau deținătorul unui drept de retenție legal, printre alte tipuri de entități.

În cazul în care un împrumutat implică un produs de credit garantat, creditorul garantat are dreptul legal la activul garantat utilizat ca garanție. Activul garantat poate fi confiscat de creditorul garantat și vândut pentru a achita orice obligații rămase. Garanția gajată adaugă o a doua sursă de rambursare pentru creditor, ceea ce înseamnă că există un risc mai mic pentru creditor pentru extinderea ofertei de credit (acesta este și motivul pentru care ratele dobânzii pot fi mai mici pentru produsele de credit garantate și împrumuturile garantate).

Împrumuturi personale garantate vs. împrumuturi instituționale garantate vs. obligațiuni corporative garantate

În timp ce instituțiile financiare pot emite împrumuturi garantate atât consumatorilor, cât și întreprinderilor, tipul de garanție pe care o acceptă depinde de împrumutat.

Multe instituții financiare oferă consumatorilor opțiunea de împrumuturi personale garantate. Tipurile obișnuite de garanții acceptate de creditorii asigurați includ proprietăți imobiliare, mașini, bijuterii și artă. Împrumuturile personale garantate au, în general, rate ale dobânzii mai mici, deoarece sunt susținute de garanții (și, prin urmare, prezintă un risc mai mic pentru creditori). De obicei, acest lucru duce la rate mai mici ale dobânzii pentru consumator.

Creditorii asigurați au prioritate față de creditorii junior dacă un debitor instituțional devine insolvabil. Dacă o companie lichidează, garanția asociată cu o tranzacție de credit garantată poate fi utilizată doar pentru a plăti creditorii garantați. În special, presupunerea este că valoarea justă de piață a garanției este mai mare decât suma împrumutului, dar dacă este mai mică, atunci datoria este plătită doar parțial. Deci, profilul de risc este foarte îmbunătățit, dar nu eliminat.

Companiile cu un risc scăzut de neplată pot promite diferite tipuri de garanții în tranzacțiile de credit. Acest lucru este în avantajul lor, deoarece îi ajută să obțină finanțare de credit la cele mai mici rate de dobândă posibile.

Împrumuturile sindicate pot fi, de asemenea, structurate astfel încât să includă provizioane pentru garanții. Cu un împrumut sindicalizat, mai mulți investitori participă la un împrumut structurat. Compania și subscriitorii săi pot utiliza garanții pentru a oferi anumitor investitori condiții de risc mai redus (sau întregul sindicat poate fi susținut de garanții pentru a reduce în mod cuprinzător riscul pentru toți debitorii implicați).

În plus față de împrumuturile personale și instituționale, creditorii garantați pot oferi și obligațiuni corporative ca tip de produs de credit garantat. Obligațiunile corporative pot fi garantate prin garanții prin anumite provizioane de împrumut. Ca investiție, obligațiunile corporative care sunt susținute de garanții sunt considerate cu risc mai redus pentru investitori. Obligațiunile corporative sunt structurate și emise în numele unei corporații prin intermediul unui subscriitor.

consideratii speciale

Într-o tranzacție de credit garantată, termenii contractului includ, de obicei, o prevedere care permite creditorului să obțină un drept de garanție asupra proprietății colaterale. O garanție acordă unui împrumutător dreptul legal de a pune sub sechestru activele sau proprietățile care au fost desemnate ca garanții pentru a satisface o datorie dacă nu sunt îndeplinite condițiile de plată. O garanție permite împrumutătorului să obțină cu ușurință aprobarea legală de la instanțele judecătorești pentru confiscarea proprietății.