Cont sechestrat
Ce este un cont sechestrat?
Un cont sechestrat este un cont de depozit care este confiscat prin acțiuni în justiție sau prin hotărâre judecătorească. Fondurile nu pot fi eliminate dintr-un cont sechestrat fără aprobarea părții confiscatoare. Conturile sechestrate sunt de obicei separate de alte conturi și păstrate într-un fișier separat.
Termenul de cont sechestrat este uneori folosit și pentru a se referi la păstrarea în siguranță a fondurilor garantate într-un cont de custodie segmentat.
Chei de luat masa
- Un cont sechestrat este unul care a fost sechestrat sau înghețat din cauza unor acțiuni de reglementare sau ordin judecătoresc.
- Conturile sechestrate pot fi sechestrate permanent sau temporar, iar instanțele pot acorda permisiunea de a le accesa în unele cazuri.
- Sechestrarea conturilor poate ajuta la prevenirea infracțiunilor, dar poate și priva oamenii de bunurile lor fără un proces echitabil.
- Proprietarul nu poate accesa conturile sechestrate din cauza acțiunilor legale întreprinse împotriva lor, în timp ce conturile escrow nu pot fi accesate fără acordul mai multor părți la un acord.
Înțelegerea conturilor sechestrate
Practic poate fi sechestrat orice tip de cont, inclusiv conturi bancare și de brokeraj. Conturile individuale de pensionare (IRA) și planurile calificate sunt mai dificil de sechestrat, deoarece sunt protejate de legea federală de majoritatea tipurilor de creditori. De obicei, numai Serviciul de venituri interne (IRS) are autoritatea de a sechestra aceste conturi.
Dacă un sechestru este aprobat, o notificare de sechestru furnizează o notificare scrisă de la IRS pentru a informa fie un contribuabil individual, fie o afacere, că guvernul și-a confiscat proprietatea. Într-un cont sechestrat, titularul contului nu va avea acces la soldul contului fără aprobarea instanței.
Conturile sechestrate nu pot fi întotdeauna sechestrate permanent. Cu toate acestea, acestea necesită în general acțiuni specifice de la titularul contului înainte ca restricțiile să poată fi ridicate. De exemplu, un sechestru se poate încheia atunci când plata se face integral pentru a șterge o datorie restantă. În unele cazuri, creditorul poate fi capabil să deconteze datoria pentru o sumă mai mică.
În cazurile de activitate suspectă, o bancă ridică, în general, un ordin de sechestru după finalizarea investigației. Să presupunem că este detectată o activitate ilegală sau că deținătorul contului este complicat la orice fraudă prin intermediul contului. Apoi, contul poate fi închis definitiv și orice fonduri rămase pot fi confiscate.
Dacă o bancă sau o altă instituție financiară sechestrează un cont, este adesea mai ușor să-l ridice decât atunci când sunt implicate instanțele. În unele cazuri, tot ceea ce necesită sunt informații suplimentare despre o tranzacție și părțile implicate.
Conturi sechestrate vs. Conturi escrow
Proprietarul nu poate accesa conturile sechestrate din cauza acțiunilor legale întreprinse împotriva lor, în timp ce conturile escrow nu pot fi accesate fără acordul mai multor părți la un acord. Termenul financiar „în garanție” se referă la o reținere temporară a unei sume de bani. Acești bani au fost transferați către o terță parte, de obicei în numele unui cumpărător și vânzător.
Fondurile dintr-o tranzacție imobiliară, de exemplu, pot fi deținute în garanție, chiar și la data vânzării. Aceste fonduri nu vor fi eliberate până când toate părțile – cumpărătorul, vânzătorul și compania ipotecară – nu sunt de acord că toate condițiile acordului de escrow au fost îndeplinite. Intenția de a păstra fondurile în garanție este de a asigura tuturor părților că responsabilitățile reciproce prezentate în acordul de garanție vor fi îndeplinite.
Avantajele și dezavantajele conturilor sechestrate
Sechestrarea conturilor poate ajuta la prevenirea infracțiunilor, dar poate și priva oamenii de bunurile lor fără un proces echitabil. În unele cazuri, cum ar fi atunci când conturile în sine sunt utilizate ca parte a unei infracțiuni, sechestrarea contului este cel mai simplu mod de a preveni să se producă infracțiuni suplimentare.
Pe de altă parte, îndepărtarea utilizării bunurilor de la persoane înainte ca acestea să fie judecate subminează principiul nevinovatului până la dovedirea vinovăției. În cele mai grave cazuri, sechestrarea contului poate împiedica inculpații să-și folosească fondurile pentru a angaja avocați pentru a-și dovedi nevinovăția și pentru a recâștiga accesul la cont.
Din fericire, instanțele pot acorda acces la fondurile de cont sechestrate pentru cheltuielile necesare, cum ar fi plata chiriei și a facturilor legale. Sechestrarea fondurilor în acest fel împiedică încă inculpații vinovați să convertească banii într-o criptomonedă dificil de urmărit înainte de a fugi din țară.
Exemplu de cont sechestrat
Să presupunem că o persoană fizică sau o corporație este acuzată că a folosit un cont bancar pentru a spăla bani pentru un cartel ilegal de droguri. O instanță ar putea dispune ca contul să fie sechestrat până la o audiere.
Sechestrarea unui cont potențial utilizat pentru activități ilegale ca aceasta ar avea mai multe scopuri. În primul rând, ar opri continuarea presupusei activități infracționale, cum ar fi spălarea banilor. În al doilea rând, inculpații nu pot înlătura niciun câștig obținut prost dintr-un cont sechestrat. În cele din urmă, sechestrarea contului oferă unui inculpat nevinovat un stimulent să se prezinte pentru a debloca contul.