Clauza de compensare
Ce este o clauză de compensare?
O clauză de compensare este o clauză legală care conferă creditorului autoritatea de a confisca depozitele unui debitor atunci când acesta se achită de un împrumut. O clauză de compensare se poate referi și la o decontare a datoriilor reciproce între un creditor și un debitor prin compensarea creanțelor tranzacției. Acest lucru permite creditorilor să colecteze o sumă mai mare decât ar putea de obicei în cadrul procedurilor de faliment.
Chei de luat masa
- Clauzele de compensare sunt scrise în acorduri legale pentru a proteja creditorul.
- O clauză de compensare permite creditorului să pună sub sechestru active aparținând împrumutatului, cum ar fi conturi bancare, în caz de neîndeplinire a obligațiilor.
- Clauzele de compensare sunt, de asemenea, utilizate de producători și de alți vânzători de bunuri pentru a le proteja de un cumpărător implicit.
Cum funcționează o clauză de compensare
Clauzele de compensare conferă creditorului dreptul de compensare – dreptul legal de a sechestra fonduri de la debitor sau de la un garant al datoriei. Acestea fac parte din multe acorduri de creditare și pot fi structurate în diferite moduri. Împrumutătorii pot alege să includă o clauză de compensare în acord pentru a se asigura că, în caz de neplată, vor primi un procent mai mare din suma care le este datorată decât ar fi putut altfel. În cazul în care un debitor nu poate îndeplini o obligație față de bancă, banca poate sechestra activele detaliate în clauză.
Clauzele de compensare sunt utilizate cel mai frecvent în contractele de împrumut între creditori, cum ar fi băncile și debitorii acestora. Ele pot fi, de asemenea, utilizate în alte tipuri de tranzacții în care o parte se confruntă cu un risc de neplată a plății, cum ar fi un contract între un producător și un cumpărător al bunurilor sale. Legea adevărului în împrumuturi interzice aplicarea clauzelor de compensare tranzacțiilor cu cardul de credit; acest lucru protejează consumatorii care refuză să plătească pentru mărfurile defecte cumpărate cu cardurile lor, folosind ceea ce este cunoscut sub numele de rambursare.
Exemple de clauze de compensare
O clauză de compensare a împrumuturilor este adesea inclusă într-un contract de împrumut între un împrumutat și bancă unde dețin alte active, cum ar fi bani într-un cont de cec, economii sau piață monetară sau un certificat de depozit. Împrumutatul este de acord să pună aceste active la dispoziția creditorului în caz de neplată. Dacă activele sunt deținute la acel creditor, acestea pot fi accesate mai ușor de către creditor pentru a acoperi o plată implicită. Dar o clauză de compensare poate include și drepturi asupra activelor deținute la alte instituții. În timp ce aceste active nu sunt la fel de ușor accesibile pentru creditor, clauza de compensare acordă creditorului consimțământul contractual pentru a le confisca în cazul în care un împrumutat este implicit.
O clauză de compensare ar putea face parte, de asemenea, dintr-un acord de furnizor între furnizor, cum ar fi un producător, și un cumpărător, cum ar fi un comerciant cu amănuntul. Acest tip de clauză poate fi utilizat în locul unei scrisori de credit de la o bancă și oferă furnizorului acces la conturi de depozit sau alte active deținute la instituția financiară a cumpărătorului în cazul în care cumpărătorul nu plătește. Cu o clauză de compensare, vânzătorul poate obține o plată echivalentă cu suma care le este datorată în temeiul contractului de furnizor.
Împrumutații ar trebui să fie conștienți de faptul că acceptarea unei clauze de compensare ar putea însemna să fie nevoit să piardă mai mult din activele lor decât ar fi într-o procedură de faliment.
Avantajele clauzelor de compensare
Clauzele de compensare sunt utilizate în beneficiul părții cu risc de neplată. Acestea oferă creditorului acces legal la activele unui debitor fie la instituția financiară a creditorului, fie la o altă instituție în care debitorul are conturi. Înainte de a semna un contract cu o clauză de compensare, debitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că poate duce la pierderea activelor pe care ar fi putut să le rețină prin alte mijloace de decontare a datoriilor, cum ar fi falimentul.