Declarație de decontare

Ce este o declarație de decontare?

O declarație de decontare este un document care rezumă termenii și condițiile unei decontări, cel mai frecvent un contract de împrumut. O declarație de decontare a împrumutului oferă dezvăluirea completă a condițiilor unui împrumut, dar cel mai important, detaliază toate comisioanele și taxele pe care un împrumutat trebuie să le plătească în mod extern din dobânda unui împrumut. Diferitele tipuri de împrumuturi pot avea cerințe variate pentru documentația declarației de decontare. În general, declarațiile de decontare a împrumuturilor pot fi denumite și  declarații de închidere.

Dincolo de doar împrumuturi, declarațiile de decontare pot fi utilizate și ori de câte ori a avut loc o decontare mare. Astfel, declarațiile de decontare pot fi utilizate în tranzacții comerciale mari sau potențial în industriile juridice, de asigurări, bancare și comerciale.

Chei de luat masa

• O declarație de decontare este un document care rezumă termenii și condițiile unei decontări, cel mai frecvent un contract de împrumut.
• O declarație de decontare a împrumutului oferă dezvăluirea completă a tuturor termenilor și condițiilor unui împrumut, precum și a tuturor comisioanelor străine.
• Dincolo de doar împrumuturi, declarațiile de decontare pot fi create, de asemenea, ori de câte ori a avut loc o decontare mare, cum ar fi o tranzacție comercială mare sau potențial în industria juridică, de asigurări, bancară și comercială.

Declarație de decontare explicată

În forma sa cea mai comună, o declarație de decontare face parte dintr-un pachet de închidere a împrumutului oferit unui împrumutat, de obicei de la un ofițer de împrumut la o instituție de creditare. Pentru produsele de împrumut ipotecar este necesară o documentație completă a declarației de decontare. De asemenea, este necesar și pentru alte tipuri de împrumuturi. Debitorii de împrumuturi comerciale și personale vor lucra de obicei cu un ofițer de împrumut care le prezintă declarația de încheiere, decontare. Unele contracte de creditare online și carduri de credit pot furniza diferite iterații ale declarațiilor de decontare pe care un împrumutat le primește electronic. Împrumutații sunt obligați, de obicei, să revizuiască și să semneze o declarație de încheiere, de decontare, pentru a finaliza complet procesul de creditare și a primi împrumutul lor. Semnarea declarației de decontare leagă, de obicei, toți termenii asociați cu un împrumut, care, de obicei, nu pot fi ușor modificați.

În împrumuturile ipotecare, există două tipuri principale de declarații de decontare pe care un împrumutat le poate întâlni: prezentările de închidere și  declarațiile de decontare HUD-1. O prezentare de închidere a ipotecii este un tip de declarație de decontare standard care este formulată și reglementată pentru piața creditelor ipotecare. Declarația de decontare HUD-1 este un tip de decont de închidere utilizat în ipoteci inversate.

Declarații de decontare ipotecară

Legea privind procedurile de decontare imobiliară (RESPA) reglementează formularea atât a dezvăluirilor de închidere, cât și a declarațiilor HUD-1 pentru piața creditelor ipotecare. RESPA a fost revizuit și actualizat de-a lungul istoriei pentru a ajuta la gestionarea informațiilor despre creditele ipotecare și la protejarea debitorilor. RESPA necesită o declarație de decontare HUD-1 pentru debitorii implicați într-o ipotecă inversă. Pentru toate celelalte tipuri de împrumuturi ipotecare, RESPA necesită dezvăluirea închiderii ipotecii.

Atât HUD-1, cât și dezvăluirea închiderii ipotecii sunt forme standardizate. HUD-1 este un formular de trei pagini, în general, care trebuie furnizat unui împrumutat cu o zi înainte de închidere. Dezvăluirea de închidere a ipotecii este un formular de cinci pagini care trebuie în general furnizat unui împrumutat cu trei zile înainte de închidere.

Atât HUD-1, cât și dezvăluirea de închidere a ipotecii oferă informații cu privire la toate aspectele unui împrumut, inclusiv termenii, precum și informații personale sau de entitate despre împrumutat. Aceste formulare includ, de asemenea, informații complete despre împrumutul împrumutatului, care detaliază principalul și dobânzile, precum și toate costurile inițiale, comisioanele, costurile de servicii și orice deduceri asociate împrumutului. Sunt incluse și condițiile de împrumut, cum ar fi detalii privind principalul, dobânzile, ratele variabile, penalitățile de plată anticipată și orice clauze speciale asociate cu un împrumut, cum ar fi cerințele de garanție.

Taxe de împrumut

Declarațiile de decontare a împrumutului vin cu un pachet de informații care ajută un împrumutat să înțeleagă pe deplin toți termenii și condițiile împrumutului lor. Pe lângă furnizarea de detalii cuprinzătoare, unul dintre cele mai importante motive pentru o declarație de decontare este divulgarea tuturor comisioanelor diverse ale unui împrumutat. Toate împrumuturile vin cu dobânzi, dar unele împrumuturi au și o varietate de taxe adăugate. Unele dintre aceste taxe adăugate pot include:

• Taxe de inițiere
• Taxe de evaluare
• Costurile de administrare a titlului
• Costurile inspecției la domiciliu
• Taxe pentru verificarea istoricului
• Taxe de subscriere
• Taxe de închidere
• Cheltuieli cu asigurarea împrumutului

O declarație de decontare oferă un rezumat clar al tuturor comisioanelor asociate unui împrumut.

Alte considerații speciale

Termenul de decontare este cel mai adesea asociat cu închiderea unui împrumut. Cu toate acestea, pot apărea alte tipuri de decontări, care creează necesitatea unui tip unic de declarație de decontare.

Decontarea datoriilor : o declarație de decontare a datoriilor poate furniza un rezumat al datoriilor anulate, reduse sau modificate în alt mod după finalizarea decontării datoriilor. Avocații și companiile de soluționare a datoriilor lucrează în numele debitorilor cu sume copleșitoare de datorii, pentru a-i ajuta să își reducă o parte sau toate obligațiile.

Reglementare juridică: o reglementare juridică este de obicei o documentație scrisă care detaliază termenii și condițiile în care a fost soluționată o chestiune juridică. Declarațiile de decontare juridică pot include un rezumat al plăților solicitate către un reclamant sau condițiile în curs de desfășurare necesare într-un acord de custodie a familiei.

Decontare de asigurare: o decontare de asigurare este cel mai frecvent o documentație a sumei pe care un asigurător este de acord să o plătească după examinarea unei cereri de asigurare.

Servicii bancare: în industria bancară, declarațiile de decontare sunt produse în mod regulat pentru operațiuni bancare interne. Declarațiile de decontare detaliază decontarea zilnică a fondurilor în mod cuprinzător. Declarațiile de decontare pot fi furnizate și persoanelor fizice atunci când fondurile s-au stabilit într-un cont și sunt disponibile pentru acces.

Tranzacționare: în tranzacționarea pe piața financiară, declarațiile de decontare oferă dovada transferului de proprietate al unui titlu. De obicei, stocurile sunt transferate cu o dată de decontare T + 2, ceea ce înseamnă că proprietatea este obținută la două zile după efectuarea tranzacției. Brokerajele pot avea, de asemenea, propriile proceduri de decontare atunci când vine vorba de finanțarea conturilor și punerea la dispoziție a fondurilor pentru tranzacționare.

Tranzacții comerciale: Tranzacțiile comerciale mari, cum ar fi fuziunile și achizițiile, sunt de obicei consumate cu un anumit tip de declarație de închidere sau decontare. Similar cu declarațiile de închidere a împrumutului, aceste declarații de decontare oferă un pachet cuprinzător care acoperă detaliile complete ale tranzacției, declarația de decontare servind de obicei ca fișă rezumativă.