Refinanțare scurtă
Ce este o refinanțare scurtă?
Refinanțarea scurtă este un termen financiar care se referă la refinanțarea unei ipoteci de către un creditor pentru un împrumutat care se află în prezent în incapacitate de plată a ipotecii. Împrumutătorii scurt refinanțează o ipotecă pentru a ajuta un împrumutat să evite executarea silită.
De obicei, noua sumă a împrumutului este mai mică decât suma existentă a creditului restant, iar împrumutătorul iartă uneori diferența. Deși plata pentru noul împrumut va fi mai mică, un creditor alege uneori o refinanțare scurtă, deoarece este mai rentabilă decât procedurile de executare silită.
Chei de luat masa
- Un împrumutat poate prefera să ofere o scurtă refinanțare unui împrumutat în loc să treacă printr-o executare silită lungă și costisitoare.
- O refinanțare scurtă poate acorda creditul unui împrumutat – dar la fel și plățile ipotecare întârziate sau ratate.
- Împrumutătorii pot lua în considerare un acord de toleranță sau un act în locul executării silite, deoarece ambele pot fi mai rentabile.
Cum funcționează o scurtă refinanțare
Atunci când un împrumutat nu își poate plăti ipoteca, creditorul garanția unei proprietăți imobiliare specificate – pe care împrumutatul este obligat să îl ramburseze cu un set prestabilit de plăți. Ipotecile sunt folosite de persoane fizice și companii pentru a face achiziții imobiliare mari, fără a plăti întreaga valoare a achiziției în avans. Pe o perioadă de mulți ani, împrumutatul rambursează împrumutul, plus dobânzile, până când în cele din urmă vor deține proprietatea liberă și clară.
Dacă un împrumutat nu poate efectua plăți la ipoteca sa, împrumutul intră în neplată. Odată ce acest lucru se întâmplă, banca are câteva opțiuni. Executarea silită este cea mai cunoscută (și temută) dintre opțiunile împrumutătorului, deoarece înseamnă că împrumutătorul preia controlul asupra proprietății, îl evacuează pe proprietarul casei și vinde locuința. Cu toate acestea, executarea silită este un proces legal îndelungat și costisitor pe care un creditor ar putea dori să îl evite, deoarece este posibil să nu primească plăți până la un an după începerea procesului de executare silită și va pierde și comisioanele asociate procedurii.
O refinanțare scurtă este o soluție pe care unii creditori o pot oferi unui împrumutat care este expus riscului de executare silită. Un împrumutat poate cere, de asemenea, o refinanțare scurtă. Există avantaje pentru împrumutat: o refinanțare scurtă le permite să păstreze locuința și reduce suma datorată asupra proprietății. scorul creditului împrumutatului va scădea probabil, deoarece nu plătește suma totală a ipotecii inițiale.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) din SUA.
Refinanțare scurtă față de alte opțiuni de executare silită
O refinanțare scurtă este doar una dintre mai multe alternative la executarea silită care ar putea fi mai rentabile pentru creditor. O altă soluție potențială este încheierea unui acord de toleranță, o amânare temporară a plăților ipotecare. Condițiile unui acord de toleranță sunt negociate între împrumutat și creditor.
Un împrumutat ar putea opta, de asemenea, pentru un act în locul executării silită, care impune împrumutatului să acorde înapoi creditorului proprietatea colaterală – în esență, renunțând la proprietate – în schimbul eliberării de obligația de a plăti ipoteca.
Exemplu de refinanțare scurtă
Să presupunem că valoarea de piață a casei dvs. a scăzut de la 200.000 $ la 150.000 $ și că încă mai datorați 180.000 $ pe proprietate. Într-o scurtă refinanțare, creditorul vă va permite să contractați un nou împrumut de 150.000 USD și nu ar trebui să plătiți diferența de 30.000 USD. Nu numai că ați avea un principal mai mic, dar și, după toate probabilitățile, plățile dvs. lunare ar fi mai mici, ceea ce ar putea să vă ajute să le permiteți mai bine.