Silent Bank Run
Ce este o bancă tăcută?
O operațiune silențioasă a băncii este atunci când deponenții retrag fonduri în volume mari fără a intra fizic în bancă. Executările bancare silențioase sunt similare cu operațiunile bancare normale, cu excepția fondurilor care sunt retrase prin transferuri electronice de fonduri, transferuri bancare și alte metode care nu necesită retrageri fizice de numerar.
Chei de luat masa
- O operațiune bancară silențioasă este similară cu o operațiune bancară tradițională, cu excepția faptului că implică mijloace non-fizice de retragere a fondurilor.
- Exemple de astfel de mijloace includ transferuri bancare, transferuri electronice de fonduri sau cereri făcute prin intermediul platformelor bancare telefonice sau online.
- Criza financiară din 2008 a văzut mai multe exemple de bănci silențioase care au avut loc în întreaga lume.
Înțelegerea rulărilor silențioase ale băncii
Executările bancare silențioase sunt echivalentul modern al unei operațiuni bancare tradiționale. În timp ce deponenții ar fi trebuit anterior să viziteze o bancă personal pentru a retrage numerar, astăzi pot retrage bani folosind diferite mijloace electronice, cum ar fi platformele bancare online.
În multe privințe, aceste noi tehnologii fac ca perspectiva unei bănci să fie și mai amenințătoare din perspectiva unei bănci. Multe bariere tradiționale care ar fi contribuit la încetinirea ritmului unei bănci – cum ar fi clienții care ar trebui să aștepte cozi lungi pentru a retrage fonduri – nu mai sunt aplicabile. În mod similar, clienții de astăzi nu trebuie să aștepte pentru a plasa comenzi în cadrul programului de lucru al unei bănci. Aceștia pot emite o comandă online și această comandă va fi procesată odată cu deschiderea băncii.
Pe de altă parte, aceste facilități moderne ar putea beneficia și băncile, făcând apariția unei bănci să fie mai puțin vizibilă pentru observatorii externi. Un deponent ar putea fi mai probabil să-și retragă fondurile dacă vede că alți deponenți se aliniază în afara unei bănci care dorește să facă acest lucru. Cu cererile de retragere electronică, simptomele unei bănci pot fi mai puțin vizibile.
Exemplu real din lumea unei bănci silențioase
În timpul rezervele bancare, ceea ce a servit la adâncirea crizei și la forțarea mai multor instituții mari în pragul colapsului.
O bancă silențioasă notabilă a afectat Wachovia în 2008. Deponenții au retras 15 miliarde de dolari pe o perioadă de două săptămâni după ce Wachovia a raportat rezultate negative ale câștigurilor în aprilie 2008. Un al doilea val de retrageri a avut loc în septembrie 2008. Eșecul Lehman Brothers a declanșat o rulare de 8,3 miliarde de dolari., urmată de o alergare de 10 miliarde de dolari după ce Washington Mutual a eșuat. Acest lucru combinat de 18,3 miliarde de dolari a reprezentat 4,4% din baza de deponenți a Wachovia.
O mare parte din retrageri au fost concentrate în conturi comerciale cu solduri peste limita de 100.000 USD asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Deși Wachovia a avut alte probleme de lichiditate înainte de septembrie 2008, riscul depozitelor și-a agravat necazurile și a contribuit la încurajarea vânzării FDIC către Wells Fargo (WFC ).
Marea Recesiune, de asemenea, avăzut ruleaza bancare întâmpla în țări precum Irlanda, Marea Britanie și Islanda. Northern Rock, prima bancă britanică care a experimentat o cursă de orice fel din vremurile victoriene, a cunoscut atât o bancă tăcută, cât și una tradițională, în septembrie 2007. Cursa a început după ce mass-media a raportat că Northern Rock a mers la Banca Angliei pentru ajutor și s-a accelerat pe măsură ce clienții au realizat că depozitele de peste 2.000 de lire sterline nu au fost asigurate în totalitate. Deponenții au retras fonduri prin internet, telefon și poștă – pe lângă formarea de cozi în afara sucursalelor bancare.