Servicii bancare externe
Ce este serviciile bancare off-premise?
Termenul bancar off-premise se referă la orice locație bancară care nu face parte din rețeaua sa principală de sucursale. Acestea sunt adesea situate în zone în care clienții ar putea avea nevoie de acces rapid la numerar, cum ar fi aeroporturi, centre comerciale și magazine de proximitate.
În mod obișnuit, facilitățile bancare în afara sediului nu dispun de casieri umani, dar sunt în schimb echipați cu casieri automatizați (ATM-uri).
Chei de luat masa
- Serviciile bancare off-premise se referă la locațiile bancare care nu fac parte din rețeaua formală de sucursale a unei bănci.
- Acestea se găsesc de obicei în unitățile de vânzare cu amănuntul unde clienții ar putea avea nevoie să retragă numerar.
- Locațiile bancare off-premise sunt, în general, administrate fără personal uman, bazându-se în schimb pe bancomate.
Înțelegerea activității bancare off-premise
Locațiile bancare off-premise sunt o modalitate pentru bănci de a menține o rețea largă de locații de servicii pentru clienții lor, fără a investi în cheltuielile semnificative de pornire, salarizare și închiriere asociate cu o sucursală completă. În general, se găsesc aproape de magazine și alte locații în care clienții ar putea avea nevoie să retragă numerar.
Deși locațiile bancare în afara sediului nu oferă întreaga gamă de servicii oferite de împrumuturi ipotecare, împrumuturi personale sau produse de investiții, ele îndeplinesc funcții de bază, cum ar fi depozitele în numerar și retragerile. În unele cazuri, ATM-urile bancare externe pot găzdui și depozite de cec.
Din perspectiva băncii, locațiile bancare off-premise pot fi o investiție profitabilă pe termen lung. Acest lucru se datorează faptului că au tendința de a avea un raport cost-tranzacție superior în comparație cu locațiile tradiționale ale băncii, cu personal de casieri bancari și alt personal.
De fapt, costurile menținerii unei locații bancare în afara sediului sunt în general mult mai mici decât costurile menținerii unei sucursale sau chiar a unei mini-sucursale cu un singur casier. Și pe măsură ce clienții efectuează din ce în ce mai mult tranzacții utilizând platforme de bancare online sau mobile, nevoia de sucursale cu servicii complete a scăzut treptat.
Un alt avantaj al activității bancare off-premise este că bancomatele pot fi utilizate de clienții mai multor bănci, creând astfel o sursă de venituri de la clienți noi. Deși taxele de utilizare ale ATM-urilor pot părea mici la prima vedere, ele se pot ridica la sume semnificative atunci când sunt taxate într-o rețea largă de locații în afara sediului.În 2016, de exemplu, suma totală a taxelor ATM colectate de JPMorgan Chase & Co (JPM ), Wells Fargo (WFC ) și Bank of America (BAC ) a depășit 1,1 miliarde de dolari.
Exemplu real din lume pentru activități bancare în afara sediului
Pentru a ilustra, să presupunem că Banca A are sediul principal în Pittsburgh. Banca A are aproximativ 25 de sucursale cu servicii complete care oferă clienților acces la casieri și manageri de bănci, ofițeri de împrumuturi și alți reprezentanți ai serviciilor pentru clienți. Aceste sucursale oferă, de asemenea, o gamă completă de produse bancare, de la conturi de depozit la cerere până la credite ipotecare și auto.
Banca A dorește să faciliteze retragerea și depunerea banilor de către clienți, așa că înființează bancomate la mall-uri, magazine universale, benzinării, magazine alimentare, parcări și alte locații. Acesta stabilește o rețea de aproximativ 100 de bancomate în zona locală pe care clienții le pot folosi pentru a retrage și, în unele cazuri, a depune fonduri.
Aceste bancomate nu oferă acces la servicii de casierie umană și sunt în plus față de bancomatele care pot fi amplasate în sediile sucursalelor băncii A. Acestea sunt locații bancare off-premise, iar tranzacțiile care au loc la acestea sunt tranzacții off-premise.