Modul inteligent de a schimba consilierii financiari

Dacă doriți să vă schimbați consilierul financiar, cu siguranță nu sunteți singur. Potrivit companiei de cercetare Spectrem Group, aproape 60% dintre investitori au schimbat consilieri pe parcursul vieții lor. Printre principalele motive pentru care se renunță la un consilier se numără lipsa de contact, performanța slabă a pieței de valori și sfaturi și idei proaste.  Dacă vă aflați printre cei nemulțumiți de consilierul dvs. financiar, urmați acești pași cheie pentru ca transferul să fie cât mai ușor posibil.

De ce ar trebui să vă schimbați consilierul financiar?

Există nenumărate motive pentru care investitorii renunță la consultanții lor. Fie că sunteți nemulțumit de performanța slabă a portofoliului, consternat de lipsa de comunicare a consilierului dvs., fie că sunteți pur și simplu ulei și apă, un lucru este cert: despărțirea este întotdeauna greu de făcut. Nu numai că trebuie să suferiți din cauza stângăciei de a-i spune consilierului că plecați pentru altcineva, dar s-ar putea să aveți de-a face și cu bobine de birocrație.

Cum ar trebui să o faci?

Deci, care este modalitatea inteligentă de a face schimbarea? În primul rând, consultați firma curentă pentru a afla cum gestionează transferurile. De exemplu, întrebați dacă există probleme de sincronizare cu trecerea la jumătatea anului. Dacă firma percepe o taxă anuală, această taxă va fi proporțională dacă plecați înainte de expirarea anului? După ce ați aflat aceste detalii, urmați aceste patru sfaturi pentru a asigura o tranziție lină:

1. Citiți amprenta fină a contractului dvs. actual de consilier

Când v-ați semnat inițial cu consilierul dvs. actual, probabil că ați semnat un contract de administrare. Aceste contracte includ, în general, o clauză cu privire la modul de a rezilia formal relația consilier-investitor.

În majoritatea cazurilor, trebuie pur și simplu să trimiteți o scrisoare semnată consilierului dvs. pentru a rezilia contractul. Cu toate acestea, în unele cazuri, poate fi necesar să plătiți o taxă de reziliere. Înainte de a renunța la consilierul dvs. actual, este important să citiți toate acele detalii murdare.

2. Colectați toate înregistrările dvs. de investiții

Dacă vă părăsiți medicul, acesta este obligat prin lege să vă ofere copii ale fișelor medicale.  Dar cum rămâne cu brokerul dvs. de investiții sau consilierul dvs. financiar? Vești bune: pe baza unei decizii implementate în 2011, consilierul sau brokerul dvs. actual trebuie să transfere înregistrările istorice ale tuturor valorilor mobiliare către noul dvs. consilier.

În timp ce consilierii sunt obligați să transfere aceste informații, este important să preluați o copie a istoricului tranzacțiilor înainte de a solicita transferul. În acest fel, dacă ceva nu merge bine cu transferul, veți avea înregistrările la dosar. Puteți să o solicitați pur și simplu, iar multe firme de investiții oferă deja investitorilor acces la istoricul tranzacțiilor complete printr-un cont protejat prin parolă pe site-ul lor web. 

Când transferați conturi de investiții impozabile, este deosebit de important să țineți evidența bazei de cost a acestor valori mobiliare. Baza de cost este valoarea inițială a acelui cont (de obicei suma pe care ați plătit-o pentru a-l achiziționa) ajustată pentru împărțiri de acțiuni, dividende și distribuții de rentabilitate a capitalului. Deși aceste date bazate pe costuri vor fi incluse în transferul conturilor dvs., este înțelept să compilați informațiile pentru propriile evidențe (dacă există un site web, asigurați-vă că copiați fișierul în timp ce aveți în continuare acces la site). Veți avea nevoie de aceste informații când va veni timpul să vă depuneți impozitele pe venit.

3. Solicitați noului dvs. consilier să se ocupe de munca murdară

Dacă ați stabilit deja o relație cu un nou consilier, este posibil să nu fiți nevoit nici măcar să discutați cu consilierul dvs. actual despre despărțire.În multe cazuri, noua dvs. firmă poate solicita fonduri și poate transfera conturi de investiții de la fosta dvs. firmă. Noul dvs. consilier se va ocupa probabil de acest proces electronic printr-un sistem numit serviciu automat de transfer al contului de client (ACATS). Dezvoltat de National Securities Clearing Corporation, sistemul ACATS permite transferul valorilor mobiliare dintr-un cont de tranzacționare în altul la o altă bancă sau firmă de brokeraj.

Dacă consilierul dvs. vă poate transfera conturile prin ACATS, tot ce trebuie să faceți este să completați câteva formulare. Procesul de transfer durează de obicei între una și trei săptămâni. Cu toate acestea, poate fi necesar să așteptați o lună sau două dacă transferul dvs. implică un fond de acoperire. Consilierul dvs. ar trebui să obțină istoricul investițiilor ca parte a acestui transfer.

4. Întrebați despre taxele de vânzare

Înainte de a da degetul mare pentru ca un nou consilier să-ți transfere conturile, întreabă despre ce fel de taxe de vânzare te-ai putea confrunta atunci când treci. Unele tipuri de investiții poartă contracte care le blochează pentru o anumită perioadă de timp. În plus, unele dintre conturile dvs. de investiții pot fi exclusive pentru firma fostului dvs. consultant, ceea ce înseamnă că nu puteți transfera automat contul respectiv către o firmă nouă. În acest caz, poate fi necesar să plătiți unele taxe.

De exemplu, dacă aveți un contract de anuitate care este proprietatea vechii dvs. firme, poate fi necesar să îl încasați înainte ca noul dvs. consilier să poată investi veniturile. Dacă acesta este cazul, este posibil să trebuiască să tuseți până la 10% din valoarea contractului, cunoscută sub numele de taxe de vânzare amânate.

Unele fonduri mutuale au, de asemenea, perioade de deținere de cinci până la 10 ani. Dacă aveți unul dintre aceste fonduri la vechea dvs. firmă, este posibil să fiți nevoit să plătiți o taxă de vânzare amânată contingentă dacă alegeți să efectuați schimbarea înainte de sfârșitul perioadei de timp. Această taxă poate fi de până la 5% sau mai mult. Cu toate acestea, procentul scade de obicei în fiecare an.

Faceți calculele pentru a afla dacă are mai mult sens să păstrați contractul de anuitate cu firma fostului dvs. consilier, să țineți fondul (fondurile) mutual (e) până la termenul limită sau să luați lovitura pentru schimbare. Dacă vă așteptați să câștigați mult mai mulți bani în noua situație, ar putea merita o taxă unică. În plus, unele firme de investiții sau consilieri vă vor rambursa efectiv toate sau unele dintre aceste taxe în schimbul mutării afacerii la acestea. Merită să întrebați înainte de a face schimbarea.

1:00

Linia de fund

Despărțirile nu sunt niciodată ușoare, mai ales atunci când vine vorba de a o renunța la consilierul dvs. financiar. Înainte de a vă trimite consilierul actual, faceți cercetările și citiți toate tipăriturile mici din contract. Întrebați-l pe noul dvs. consilier dacă s-ar putea să vă confruntați cu niște taxe importante. În cele din urmă, nu uitați să studiați noul dvs. consilier și să vă feriți de randamentele umflate și de promisiunile prea optimiste. Dacă întoarcerile promise sunt prea bune pentru a fi adevărate, probabil că sunt.