Contract de anuitate
Ce este un contract de anuitate?
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurări și un client care descrie obligațiile fiecărei părți într-un contract de anuitate. Un astfel de document va include detalii specifice contractului, cum ar fi structura anuității (variabilă sau fixă); orice penalități pentru retragerea anticipată; prevederile pentru soți și beneficiari, cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului; și altele.
Chei de luat masa
- Anuitățile sunt adesea vehicule financiare complicate concepute pentru a furniza venituri pe viață.
- Un beneficiar poate moșteni un contract de anuitate la moartea rentierului.
- Un contract de anuitate poate cuprinde până la patru persoane – emitent (de obicei o companie de asigurări), proprietarul anuității, rentierul și beneficiarul.
- Adesea proprietarul și rentierul pot fi aceeași persoană.
Cum funcționează un contract de anuitate
Un contract de anuitate este o obligație contractuală între patru părți. Aceștia sunt emitentul (de obicei o companie de asigurări), proprietarul anuității, rentierul și beneficiarul. Proprietarul este persoana care cumpără o anuitate. Un rentier este o persoană a cărei speranță de viață este utilizată pentru a determina suma și momentul în care plățile de beneficii vor începe și vor înceta.
În majoritatea cazurilor, deși nu toate, proprietarul și rentierul vor fi aceeași persoană. Beneficiarul este persoana desemnată de proprietarul rentei care va primi orice prestație de deces la moartea rentierului.
Un contract de anuitate este benefic pentru investitorul individual, în sensul că obligă în mod legal compania de asigurări să ofere plății periodice garantate rentierului odată ce acesta ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează venituri din pensii fără risc.
Un contract de anuitate se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
Contracte de anuitate: ce să urmăriți
Anuitățile pot fi complexe, iar contractele de anuitate pot să nu fie de mare ajutor pentru mulți investitori din cauza conceptelor și terminologiei necunoscute. Rețineți următoarele la cumpărarea unei anuități:
- Asigurați-vă că înțelegeți ce este o perioadă de predare și cum este menționată într-un contract de anuitate. Este perioada în care un proprietar de anuitate ar trebui să-și poată retrage toți banii fără a suferi o penalizare.
- Fii atent la contractele pe mai multe niveluri pentru retragerea de bani. Nivelul 1 permite retrageri pe o durată de viață (sau annuitization valoare practic, o plată rentă). Nivelul 2 poate fi adoptat în cazul în care proprietarul anuității dorește să își scoată întregul sold ca o sumă forfetară, caz în care vânzătorul de anuitate poate reduce valoarea prestațiilor cu 10% sau chiar 20%. Cheia este să știți dacă un contract de anuitate include mai multe niveluri și ce penalități pot fi declanșate dacă proprietarul dorește să-și lichideze anuitatea.
- Tarife ridicate pentru a încuraja cumpărătorii, urmate de tarife mult mai mici pe durata contractului de rentă. Modul în care se rezolvă această problemă este acela de a cere vânzătorului de anuitate să dezvăluie pe deplin rata pe care o vor plăti pe durata de viață a anuității.
- Încercați să cumpărați o renta care permite numirea unui rentier comun, ceea ce oferă proprietarilor și beneficiarilor mai multă flexibilitate în ceea ce privește calendarul retragerii și planificarea fiscală.
Contractele de anuitate au politici diferite privind suma de retragere – asigurați-vă că sunt flexibile. De exemplu, majoritatea au o sumă de retragere de 10%, dar dacă doriți să amânați și să retrageți 20% după doi ani, asigurați-vă că este o opțiune fără penalizare (cunoscută sub numele de retrageri cumulative).