Smurf
Ce este un Smurf?
Un ștrumf este un termen colocvial pentru un spălător de bani care încearcă să se sustragă controlului de la agențiile guvernamentale prin divizarea tranzacțiilor mari într-un set de tranzacții mai mici care sunt fiecare sub pragul de raportare. Schtruful este o activitate ilegală care poate avea consecințe grave.
Regulamentele bancare actuale impun băncilor sau altor instituții financiare să raporteze tranzacții în numerar care depășesc 10.000 USD – sau orice alte persoane pe care le consideră suspecte – într-un raport de activitate suspectă (SAR).
Chei de luat masa
- Smurfing este o tehnică de spălare a banilor care implică structurarea unor sume mari de numerar în mai multe tranzacții mici.
- Aceste tranzacții mai mici sunt adesea distribuite pe mai multe conturi diferite, pentru a le menține sub limitele de raportare reglementare și pentru a evita detectarea.
- Legea Patriot a acordat agențiilor de aplicare a legii puteri mai largi de a reduce spălarea banilor, punând în aplicare cerințe de raportare pentru orice depozit, retragere sau schimb valutar care depășește 10.000 USD.
Cum funcționează un ștrumf
Smurfing-ul implică depunerea de bani câștigați ilegal în mai multe conturi bancare pentru transfer sub radar în viitorul apropiat.
Pentru a preveni spălarea banilor de către infractorii implicați în activități ilegale, cum ar fi drogurile și extorcarea, țări precum Statele Unite și Canada solicită ca un raport de tranzacție valutară să fie depus de o instituție financiară care gestionează orice tranzacție care depășește 10.000 USD în numerar. Prin urmare, un grup infracțional cu 50.000 USD în numerar pentru spălare poate folosi mai mulți ștrumfi pentru depunerea de oriunde de la 5.000 USD la 9.000 USD într-un număr de conturi dispersate geografic. Aceasta este o formă de structurare a tranzacțiilor pentru a evita detectarea reglementărilor. La scurt timp după atacurile teroriste din 11 septembrie, Actul SUA privind Patriotul a extins eforturile de combatere a spălării banilor, permițând utilizarea instrumentelor de investigație destinate prevenirii criminalității organizate și a traficului de droguri în investigațiile teroriste și obligând raportarea tranzacțiilor de 10.000 USD sau mai mult.
Schtruful are loc în trei etape : plasare, stratificare și integrare. În etapa de plasare, infractorul este scutit de paza unor cantități mari de numerar obținut ilegal, plasându-l în sistemul financiar. De exemplu, un ștrumf poate împacheta numerar într-o valiză și îl poate duce în altă țară pentru jocuri de noroc, cumpărarea de monede internaționale sau alte motive.
În etapa de stratificare, banii ilicți sunt separați de sursa sa printr-o stratificare sofisticată a tranzacțiilor financiare care ascund urmele de audit și rupe legătura cu infracțiunea inițială. De exemplu, un ștrumf poate muta fonduri electronic dintr-o țară în alta, apoi împarte banii în investiții plasate în opțiuni financiare avansate sau pe piețe de peste mări.
Etapa de integrare este atunci când banii sunt înapoiați infractorului. Deși există numeroase modalități de recuperare a banilor, fondurile trebuie să pară că provin dintr-o sursă legitimă, iar procesul nu trebuie să atragă atenția. De exemplu, obiecte de valoare precum proprietăți, lucrări de artă, bijuterii sau automobile de ultimă generație pot fi achiziționate și date criminalului.
Exemplu de Smurfing
O modalitate prin care infractorii mută banii la nivel internațional este cunoscută sub numele de „smurf de cuc”. Să presupunem că un criminal din New York datorează unui criminal din Londra 9.000 de dolari, iar un comerciant din Londra îi datorează unui furnizor din New York 9.000 de dolari.
- Comerciantul londonez merge la London Bank și depune 9.000 de dolari, cu instrucțiuni pentru a transfera banii la banca furnizorului din New York.
- Bancherul londonez, care lucrează cu criminalul din New York, îl instruiește pe criminalul din New York să depună 9.000 de dolari în contul bancar al furnizorului din New York.
- Bancherul londonez transferă apoi 9.000 de dolari din contul comerciantului londonez în contul criminalului londonez.
Comerciantul din Londra și furnizorul din New York nu știu că fondurile nu au fost niciodată transferate direct. Tot ce știu este că comerciantul din Londra a plătit 9.000 de dolari, iar furnizorul din New York a primit 9.000 de dolari. Cu toate acestea, dacă este prins, bancherul londonez ar putea avea consecințe grave.