Securitatea socială: o introducere
Asigurarea socială este un program federal de beneficii din Statele Unite, care a fost fondat în 1935. În timp ce programul cuprinde venituri din invaliditate, pensiile veteranilor și locuințele publice, este cel mai frecvent asociat cu prestațiile lunare de pensionare plătite până la deces.
Sistemul de securitate socială este finanțat prin impozite pe salarii. Legea federală privind contribuțiile la asigurări (FICA) impune o taxă de 12,4% pentru primii 142 800 $ (în 2021) din venitul câștigat al fiecărei persoane în fiecare an. Angajatorul plătește 6,2%, iar angajatul plătește 6,2%, în timp ce lucrătorii independenți plătesc 12,4%.
Contrar credinței populare, acești bani nu sunt puși în încredere pentru angajații individuali care plătesc în sistem, ci sunt uniți și folosiți pentru a plăti pensionarii existenți. US obligațiuni detrezorerie, care sunt la dispoziția publicului.
Chei de luat masa
- Impozitele pe salarizare finanțează sistemul de securitate socială, fiecare angajator și angajați plătind fiecare 6,2% din impozite pe primii 142 800 $ (în 2021) anual de venituri.
- Persoanele fizice sunt eligibile pentru prestații de securitate socială dacă au câștigat cel puțin 40 de credite (1.470 USD pe credit) pe parcursul a 10 ani.
- Beneficiul unui muncitor este calculat prin calcularea câștigurilor medii din cei 35 de ani cei mai mari care generează venituri.
- Vârsta de pensionare completă (sau normală) este de 66 de ani pentru oricine s-a născut între 1943 și 1954 și crește treptat la 67 de ani pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu.
- Este important să vă suplimentați prestația de securitate socială cu alte venituri de pensionare de la 401 (k), pensie, IRA și / sau alte economii.
Credite de securitate socială
Eligibilitatea pentru prestațiile de securitate socială se acumulează în timp.Înainte de 1978, lucrătorii erau obligați să câștige 50 de dolari într-un trimestru de trei luni pentru a primi un credit de securitate socială. Realizarea a 40 de credite, acumulate pe parcursul a 10 ani de muncă, a asigurat eligibilitatea.4
Angajatorii raportează acum câștigurile o dată pe an, nu trimestrial, iar creditele se acumulează pe baza câștigurilor dvs., nu pe baza unui interval de timp stabilit, deci este posibil să câștigați toate cele patru credite, chiar dacă lucrați doar o perioadă scurtă în fiecare an.Începând cu 2021, lucrătorii trebuie să câștige 1.470 USD pe credit (în creștere de la 1.410 USD în 2020).
Pentru a garanta o tranziție lină de la locul de muncă la pensionare, aplicați pentru prestația de securitate socială cu cel puțin trei luni înainte de data de pensionare intenționată.
Colectarea de beneficii
Valoarea prestației dvs. de securitate socială se calculează prin calcularea câștigurilor medii din cei 35 de ani cu venituri cele mai mari. Verificarea maximă lunară de securitate socială pe care o puteți câștiga este de 3.148 USD pe lună în 2021.
Puteți utiliza unul dintre calculatoarele de pe site-ul de securitate socială pentru a estima în avans care va fi beneficiul dvs. Pentru a vă înscrie pentru prestațiile de securitate socială, se recomandă să aplicați cu trei luni înainte de data pensionării.
Puteți utilizadiverse strategii pentru a vă asigura că primiți cel mai mare beneficiu posibil. Chiar dacă nu ați contribuit niciodată la securitatea socială, este posibil să fiți eligibil să primiți prestații de pensionare pe baza istoricului de câștig al soțului – chiar dacă sunteți divorțat (dacă căsătoria dvs. a durat cel puțin 10 ani) sau soțul dvs. este decedat.8
Eligibilitatea securității sociale
În timp ce generațiile trecute au atins eligibilitatea deplină pentru securitatea socială la 65 de ani, toți cei născuți după 1937 trebuie să respecte următoarele cerințe de eligibilitate:
Planifică-ți pensia
Potrivit Administrației de securitate socială (SSA), securitatea socială nu a fost niciodată concepută pentru a servi ca singură sursă de venit al unui pensionar. SSA menționează că „Majoritatea consilierilor financiari spun că veți avea nevoie de aproximativ 70% din câștigurile dvs. înainte de pensionare pentru a vă menține confortabil nivelul de trai înainte de pensionare. 40%. „
Cel mai bun mod de a obține o pensie sigură este de a lua lucrurile în propriile mâini. Aceasta înseamnă să vă asigurați că profitați de un plan de pensionare 401 (k) sau similar, cu avantaj fiscal, dacă angajatorul dvs. oferă unul, precum și de a investi într-un IRA sau alt vehicul. De asemenea, sunt utile un cont de investiții separat pentru pensionare sau alte investiții, cum ar fi proprietăți imobiliare.
Un alt motiv inteligent pentru a economisi pentru pensionare: În raportul lor din 2019, administratorii care gestionează Fondul fiduciar de asigurări pentru bătrânețe și supraviețuitori (OASI) proiectează că rezervele de pensionare se vor epuiza în 2035, pe măsură ce cei mai tineri baby boomers încep să colecteze Securitate.
Administratorii prognozează că fondul fiduciar de pensii se va seca în 2034 și Fondul fiduciar de asigurări de invaliditate în 2052. Când rezervele pentru fiecare fond sunt epuizate, impozitele provenite de la lucrătorii activi vor fi suficiente pentru a plăti aproximativ 77% din prestațiile pensionarilor și 91% din beneficiile pentru beneficiarii de handicap.
Linia de fund
În timp ce securitatea socială este construită ca supliment la venitul din pensie, un lucru este cert: planificarea unor modalități suplimentare de finanțare a pensionării este o idee bună. Dacă ajungeți la pensie și la alte surse de venit, cum ar fi asigurările sociale și planurile cu contribuții definite, sunt capabili să ofere venituri suficiente, economiile dvs. personale se vor adăuga la mix și veți avea mai mulți bani decât aveți nevoie.
Dacă ajungeți la pensie și acele alte surse de venit nu sunt suficiente, vă veți putea baza și pe oul cuib pe care l-ați construit.