Reasigurare la fața locului
Ce este reasigurarea la fața locului?
Reasigurarea spot este un contract între o companie de asigurări și o companie de reasigurare care transferă acoperirea unui singur risc reasigurătorului.
Chei de luat masa
- Asigurătorii care caută reasigurare pot alege selectiv riscurile de descărcat pe un reasigurător.
- Își împart primele cu reasigurătorii pentru a-și limita propria expunere globală la riscuri.
- Asigurătorul poate prelua mai mulți clienți fără a-și împinge riscurile dincolo de nivelurile acceptabile.
O companie de asigurări poate obține reasigurare la fața locului atunci când o subsecțiune din portofoliul său total implică mult mai riscant decât portofoliul său în ansamblu.
Înțelegerea reasigurării la fața locului
Companiile de asigurări sunt dispuse să renunțe la o parte din primele plătite de asigurații lor prin încheierea unor contracte de reasigurare pentru a reduce expunerea la risc. Aceștia plătesc efectiv un alt asigurător pentru a-și lua unele din riscurile de subscriere din cărțile lor.
Un acord de reasigurare poate acoperi o întreagă linie de activitate sau tipuri de polițe specifice. Poate permite reasigurătorului să fie selectiv atunci când vine vorba de pericolele pe care le acceptă. Aceasta este cunoscută sub numele de reasigurare facultativă. Sau poate solicita asigurătorului să accepte automat un pericol. Aceasta este cunoscută sub numele de reasigurare a tratatului.
Reasigurarea Facultativă vs. Reasigurarea Tratatului
Acordurile de reasigurare facultativă permit unui reasigurător să fie selectiv, dar permit, de asemenea, unei companii cedente să obțină o acoperire care poate fi în afara limitelor termenilor și condițiilor de reasigurare a tratatului.
De exemplu, o companie de asigurări poate subscrie polițe de asigurare împotriva inundațiilor într-o zonă geografică extinsă, dar poate alege să ia doar un număr mic de asigurați. Acest număr mic poate împinge riscul agregat al companiei peste limita sa, determinându-l să reasigure aceste politici.
Companiile de asigurări pot achiziționa reasigurări la fața locului pentru a acoperi polițele folosind o limită diferită de cea acordată pentru portofoliul său în ansamblu. Poate fi achiziționat pentru a acoperi un anumit pericol sau polițe într-o anumită locație sau poate fi la fel de specific ca acoperirea unei polițe unice.
De exemplu, o companie care subscrie polițe de asigurare auto ar putea achiziționa reasigurări la fața locului pentru a acoperi un singur conducător auto care este identificat cu mult mai riscant decât ceilalți conducători auto pe care îi asigură. Prin separarea riscului asociat cu șoferul mai predispus la accidente, asigurătorul reduce șansele ca portofoliul său general de polițe să se ridice la limita de acoperire.
Contractele de reasigurare facultativă pot fi mai scumpe decât reasigurarea prin tratate. Acest lucru se datorează faptului că reasigurarea tratatului acoperă o întreagă „carte” sau categorie de riscuri. Este o indicație că relația dintre asigurător și reasigurător este mai pe termen lung decât dacă reasigurătorul se ocupa doar de tranzacții unice care acoperă riscuri unice.
Deși costul crescut este o povară, un acord de reasigurare facultativă poate permite asigurătorului să preia clienți pe care altfel ar putea să nu îi poată accepta.