Păstrați capcane pentru carduri de credit de evitat

Magazinul de carduri de credit poate părea o mică problemă în lumea mare a cardurilor de credit și a datoriilor, dar, din păcate, aceste carduri omniprezente sunt adesea cauza unor probleme majore de credit. Datorită ratelor dobânzii exorbitante și a unui proces ușor de depunere a cererilor, aceste carduri de credit din magazin pot aduce daune majore scorurilor de credit ale consumatorilor neatenți. Cu toate acestea, este posibil să se evite taxele mari și rambursările lungi. Iată la ce trebuie să fii atent când folosești această formă de credit deseori ignorată. 

Ce este un card de magazin?

Un card de magazin este pur și simplu un card de credit care poate fi utilizat doar într-un anumit magazin sau grup de magazine. Nu confundați cardurile magazinului cu cardurile de loialitate, care sunt carduri care vă permit să adunați puncte atunci când cheltuiți într-un anumit magazin. Spre deosebire de cardurile de loialitate, cardurile de magazin vă permit să împrumutați bani. Nu vă faceți nicio greșeală, dacă nu sunteți atenți, cardurile de magazin pot însemna doar un singur lucru: datorii cu dobândă mare. La urma urmei, magazinele sunt înființate pentru a face produsele atrăgătoare pentru a convinge cumpărătorii să cumpere mai mult. 

Avantajele și dezavantajele cardurilor de credit din magazin

Cardurile de magazin sunt incredibil de ușor de obținut și îi atrag pe clienți cu promisiunea unor oferte și reduceri excelente. Cu toate acestea, în realitate, mulți oameni ajung să plătească dobânzi uzuriste pentru achizițiile pe care le-au făcut. James Daley, fost editor al site-ului britanic, Care? Money, și în prezent directorul general al Fairer Finance, a spus despre cardurile de magazin: „Deși ratele dobânzii sunt inutil de mari, problema reală este accesibilitatea cardurilor de magazin. Vă puteți înscrie pentru un card de magazin la plată și puteți începe să cheltuiți acolo și apoi. „

Mai mult, majoritatea cardurilor din magazinele mari de pe piață percep o dobândă de peste 25%, iar unele percep aproape 30%. Aceasta este o sumă exorbitantă, mult mai mult decât un card de credit standard (nu contează un competitiv).

Pro

• Rapoarte către birourile de credit

• Mai ușor de obținut decât cardurile de credit cu servicii complete

• Reduceri, puncte de fidelitate și acces anticipat la vânzări pentru membrii cardului

Contra

• Ratele dobânzii foarte mari

• Linii de credit limitate

Intrând peste cap

O mare problemă cu aceste carduri este că comercianții cu amănuntul nu vă verifică întotdeauna ratingul de credit înainte de a emite cardul. Deși acest lucru sună grozav în teorie, ele permit de fapt celor care nu au fondurile disponibile să se îndatoreze pe care nu și le pot permite – fără a explica consecințele.

Când aplicați pentru un card de magazin, se adaugă o căutare în fișierul dvs. de credit. Dacă aplicați pentru multe dintre acestea într-un spațiu scurt de timp, scorul dvs. de credit va scădea semnificativ, ceea ce vă va face mai dificil să obțineți credit în viitorul apropiat. 

Pentru unii oameni acesta este singurul card de credit disponibil pentru ei. Asistenții din magazin nu sunt instruiți în educația financiară și li se spune pur și simplu să înscrie oamenii în schimbul stimulentelor bănești. Astfel, cei care nu au venituri disponibile adecvate se găsesc adesea cheltuind pe aceste cărți fără să înțeleagă cum să le gestioneze și să acumuleze datorii scumpe și neîmprumutate în acest proces.

Ironia cardurilor de magazin este că acestea garantează că ne vom cheltui banii doar în sucursalele magazinului respectiv, totuși compania ne percepe mai mult decât chiar un card de credit pentru ao face! Ar trebui să faceți mereu cumpărături. Fii loial unui anumit magazin numai dacă produsul are cea mai bună valoare.

Îi putem bate la propriul lor joc?

Regula numărul unu este să nu mergeți nicăieri lângă cardurile magazinului, cu excepția cazului în care sunteți sigur că veți plăti soldul integral în fiecare lună. Și nu vă lăsați niciodată seduși să cumpărați ceva doar pentru a obține o reducere.

Dacă sunteți încrezător că puteți face ambele lucruri, este posibil să puteți profita de avantajele cardurilor din magazin. 

Multe carduri de magazin oferă o reducere la înscriere, cum ar fi o reducere de 20% pentru prima dată când cheltuiți pe acesta. Nu purtați pur și simplu acest lucru la o mică achiziție. Stați strâns până când există ceva scump în magazin pe care trebuie să îl cumpărați, maximizând astfel reducerea.

Dacă există evenimente și oferte exclusive pentru deținător de card, puteți păstra cardul pentru a asigura o invitație. Multe carduri de magazin au seri și oferte speciale, cam ca un club de membru. Nu este nimic în neregulă cu păstrarea unui card de magazin doar pentru acest lucru.

Linia de fund

Cardurile de magazin nu reprezintă o problemă dacă achitați soldul în perioada fără dobândă. Dacă aveți un sold așezat pe un card de magazin, atunci luați în considerare trecerea acestuia la un card de credit de transfer de sold de 0%, care vă va permite să intrați în banii datoriți și să eliminați cheltuielile cu dobânzile. Nu folosiți niciodată carduri de magazin pentru a împrumuta bani pe termen lung. Dacă da, problemele datoriei se pot ridica în curând, iar reducerile originale și prețurile articolelor vor fi mici, comparativ cu plățile de dobândă pe care le-ați putea face.