Anuitate de viață dreaptă
Ce este o renta viata dreapta?
O renta viageră directă, denumită uneori o politică pe viață directă, este un produs cu venituri din pensie care plătește un beneficiu până la deces, dar renunță la orice alte plăți ale beneficiarului sau la un ajutor de deces. La fel ca toate anuitățile, o anuitate pe viață directă oferă un flux de venituri garantate până la moartea proprietarului anuității.
Ceea ce face ca o viață dreaptă să fie unică este că, odată ce rentul moare, toate plățile se opresc și nu mai sunt datorate bani sau beneficii de deces către rentier, soțul sau moștenitorii lor. Acest lucru are ca efect creșterea rentelor anuale pe viață mai mici decât multe alte tipuri de anuități și produse cu venituri din pensii.
Cum funcționează o anuitate de viață dreaptă
În timp ce multe tipuri de anuități permit proprietarului anuității să numească un beneficiar (de obicei un soț) care va fi eligibil fie pentru plăți continue, fie pentru prestații de deces, o renta viageră directă renunță la acest beneficiu suplimentar în favoarea unor plăți garantate mai mari în timp ce rentierul este în viață.
O poliță de renta viageră directă poate fi cumpărată pe parcursul vieții lucrătoare a rentierului prin efectuarea de plăți periodice în renta sau poate fi achiziționată cu o singură plată forfetară. De obicei, achizițiile forfetare se fac la retragerea rentierului sau la scurt timp după aceasta. Oricare dintre opțiuni de plată va avea ca rezultat aceleași plăți obișnuite.
Chei de luat masa
- O renta viageră directă oprește complet plățile la moarte, spre deosebire de alte rente.
- Din această cauză, produsele anuale pe viață sunt de obicei mai puțin costisitoare decât alte produse similare.
- Achizițiile directe de anuități se fac, de obicei, imediat după pensionare.
- Anuitele pe viață simple, datorită faptului că nu plătesc nimic la moarte, sunt de obicei cele mai bune pentru persoanele fără parteneri sau beneficiari.
Odată cu omiterea prestațiilor pentru supraviețuitor și deces, un proprietar direct de anuitate pe viață poate realiza cea mai mare plată lunară posibilă. În consecință, o astfel de rentă este cea mai potrivită persoanelor care nu au soț sau partener.
De fapt, acționează ca un pariu direct pe longevitate; cu cât proprietarul / rentierul trăiește mai mult, cu atât vor primi mai mult în plăți. Nu are nicio prevedere pentru limitarea riscului în caz de deces prematur, caz în care scriitorul de anuitate păstrează echilibrul. Anuitățile pe viață drepte pot să nu fie cea mai bună alegere pentru cuplurile care trăiesc din veniturile de pensionare pe care le oferă anualitatea.
Ca toate anuitățile, anuitățile directe pe viață acționează ca o asigurare de longevitate.
Într-un astfel de caz, soțul supraviețuitor ar trebui să aibă o sursă alternativă de venit, probabil o altă renta. Anuitele pe viață simple nu pot fi o alegere bună nici pentru persoanele care intenționează să-și transmită averea moștenitorilor.
consideratii speciale
Alternative la anuitățile de viață drepte
Ca alternativă, există renta comună și de urmaș, care continuă să facă plăți până când ambii indivizi numiți (proprietar și beneficiar, de obicei soți) sunt decedați. Există, de asemenea, o anumită rată de viață plus perioada, care plătește un beneficiu fie pentru viața rentierului, fie pentru o anumită perioadă de timp, oricare dintre acestea este mai lungă. Există, de asemenea, renta de rambursare în numerar, care este o garanție că un soț sau beneficiar va primi o sumă egală cu prima plătită în renta (minus suma plăților deja efectuate) în cazul în care proprietarul rentei / rentierul decedează înainte de a ajunge la egalitate.