Taxă de predare
Ce este o taxă de predare?
O taxă de predare este o taxă percepută unui titular al poliței de asigurare de viață la anularea poliței de asigurare de viață. Taxa este utilizată pentru a acoperi costurile de păstrare a poliței de asigurare în registrele furnizorului de asigurări. O taxă de predare este, de asemenea, cunoscută sub numele de „ taxă de predare ”.
Taxa de predare explicată
Taxa de predare se renunță, de obicei, în cazul în care asiguratul informează asigurătorul în prealabil cu privire la anularea poliței lor și apoi continuă să plătească pentru o perioadă de timp înainte de anularea poliței.
De asemenea, majoritatea investițiilor care implică o taxă de predare, cum ar fi fondurile mutuale cu acțiuni B, anuități și asigurări de viață întregi, plătesc comisioane anticipate agenților de vânzări care le vând. Compania emitentă recuperează apoi comisionul prin comisioane interne pe care le percepe în investiție. Cu toate acestea, dacă o investiție este vândută înainte de a trece suficienți ani, acele taxe interne nu vor fi suficiente pentru a acoperi costurile comisioanelor, ceea ce duce la pierderea banilor de către compania emitentă. Taxele de predare protejează împotriva acestor tipuri de pierderi.
Taxele de predare se pot aplica pentru perioade de timp de până la 30 de zile sau până la 15 ani pentru anumite produse de renta și asigurare. Pentru anuități și asigurări de viață, taxa de predare începe adesea de la 10 la sută dacă încasați investiția în primul an. Se scade la 1 la sută dacă îl încasați în anul nou și fără taxe de predare în anul 10 sau mai mult.
În cazul fondurilor mutuale, se pot aplica taxe de predare pe termen scurt dacă un cumpărător vinde investiția în termen de 30, 60 sau 90 de zile. Aceste taxe de predare sunt concepute pentru a descuraja oamenii de la utilizarea unei investiții ca tranzacție pe termen scurt. Acest aranjament este obișnuit și cu anuitățile variabile. Dacă trebuie să încasezi anuitatea sau polița de asigurare, este inteligent să te asiguri că nu ești aproape de o dată aniversară.
Taxe de predare și Legea SECURE
Conform Legii din 2019 privind setarea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării, anuitățile deținute în planurile 401 (k) sponsorizate de angajatori sunt acum portabile. Aceasta înseamnă că, dacă vă părăsiți slujba sau vă retrageți, vă puteți transfera anualitatea 401 (k) către un alt plan sponsorizat de angajator sau către un IRA fără a fi nevoie să lichidați anuitatea și să plătiți taxe sau taxe de predare.
Ar trebui evitate taxele de predare?
În general, este inteligent să evitați investițiile cu taxe de predare. Circumstanțele vieții se schimbă. Căutați oportunități care oferă flexibilitate, mai degrabă decât investiții care vă blochează banii pentru perioade lungi de timp. Desigur, există excepții pentru anuități bune și polițe de asigurare de viață, în funcție de circumstanțele de viață ale unei persoane. Cu o poliță de asigurare de viață, înainte să o cumpărați, înțelegeți că este o investiție pe termen lung și că va trebui să plătiți primele pentru o perioadă lungă de timp. Va fi important să continuați să plătiți primele chiar și în cazul o pierdere de locuri de muncă. În cazul unui produs de anuitate, asigurați-vă că beneficiile depășesc lipsa de lichiditate și flexibilitate.