Declarație de reziliere
Ce este o declarație de reziliere?
O declarație de reziliere este un document legal semnat de o instituție de creditare. Scopul documentului este de a confirma faptul că un împrumut, acordat anterior de către creditorul respectiv, a fost rambursat de atunci de către împrumutat.
De exemplu, creditorii ipotecare trebuie să furnizeze declarații de reziliere după ce soldul ipotecii a fost achitat de proprietarul casei. Obținerea acestei afirmații este importantă, deoarece permite proprietarului casei să demonstreze că acum deține casa liberă și clară.
Chei de luat masa
- O declarație de reziliere este un document emis de o instituție de creditare, care stabilește că un anumit împrumut garantat a fost rambursat integral.
- Acestea sunt utilizate în mod obișnuit în asociere cu ipotecile la domiciliu, după ce ipoteca a fost achitată.
- Declarațiile de reziliere sunt documente juridice importante, deoarece permit proprietarului activului să demonstreze că nu este grevat de vreo reclamație din partea unor terți. Cu toate acestea, importanța sa face ca declarațiile de reziliere să fie ținte pentru fraudă prin falsificare.
Înțelegerea declarațiilor de reziliere
De obicei, pentru a obține un împrumut garantat, debitorii trebuie să demonstreze mai întâi că proprietatea pe care intenționează să o utilizeze ca garanție este gratuită și liberă de orice drepturi de garanție, hotărâri sau alte creanțe ale unor terți. Atunci când un împrumut este rambursat, acele creanțe trebuie eliminate din proprietate, astfel încât împrumutatul să fie liber să reutilizeze acea proprietate ca garanție pentru împrumuturi viitoare.
Declarațiile de reziliere sunt documente legale care sunt necesare pentru a elimina un debitor de orice drepturi de garanție aplicate asupra proprietății lor. Declarația este înregistrată în biroul de evidență publică împreună cu alte documente, cum ar fi titlul proprietății. Astăzi, creditorii asigurați trebuie să furnizeze aceste declarații de reziliere în conformitate cu regulile Codului comercial uniform. Deși există o oarecare întârziere în depunerea și procesarea documentelor, declarațiile de reziliere sunt, în general, furnizate cu promptitudine odată cu rambursarea unui împrumut.
Împrumuturi garantate vs.
Declarațiile de reziliere se aplică numai împrumuturilor garantate, care au active specifice gajate ca garanție. Pentru împrumuturile negarantate, cum ar fi cardurile de credit sau liniile de credit personale, nu sunt necesare extrase de reziliere.
După semnarea unei declarații de reziliere de către creditor, acel creditor nu va mai avea niciun recurs legal la activele care au fost deținute anterior ca garanție. În schimb, dacă se aprobă un nou împrumut care implică acele active, va trebui semnat un nou contract de împrumut în care acele active sunt restabilite ca garanție pentru împrumut.
Datorită semnificației lor, declarațiile de reziliere sunt ținte ale fraudei financiare. Împrumutații fără scrupule ar putea încerca să falsifice declarațiile de reziliere pentru a păcăli un nou împrumutător să creadă că un anumit activ este deținut liber și clar și, prin urmare, este eligibil să fie utilizat ca garanție. În cazul în care împrumutătorul nu este suficient de minuțios în cercetarea titlului și a drepturilor de proprietate, ar putea fi păcăliți să aprobe împrumutul. În acest scenariu, creditorul va subestima efectiv riscul împrumutului, deoarece calculele risc-recompensă se vor baza pe garanții care de fapt nu există. Între timp, împrumutatul se va expune, desigur, la riscuri juridice și reputaționale substanțiale prin comiterea fraudelor.
Exemplu real din lume pentru o declarație de reziliere
Michaela este un investitor imobiliar în vârstă de 50 de ani, care deține un portofoliu de proprietăți de închiriere. Prima ei proprietate a fost cumpărată în urmă cu 20 de ani folosind o ipotecă de 20 de ani. Ca atare, a terminat de curând ultima plată a ipotecii.
Ca răspuns la această plată finală, banca Michaelei a emis o declarație de reziliere confirmând că ipoteca pentru proprietatea respectivă este acum oficial rambursată. Din acest motiv, Michaela deține casa liberă și clară, ceea ce înseamnă că nu mai este deținută ca garanție. În cazul în care Michaela dorește să vândă casa sau să o folosească drept garanție pentru un împrumut viitor, ea poate folosi această declarație de reziliere ca dovadă a statutului său neîngrădit.