Datorie prescrisă
Ce este datoria prescrisă?
Datoria prescrisă este banii pe care un consumator i-a împrumutat și nu i-a rambursat, dar care nu mai sunt încasabili legal, deoarece au trecut un anumit număr de ani. Datoria prescrisă este, de asemenea, cunoscută sub numele de datorie care depășește termenul de prescripție.
Chei de luat masa
- Datoria prescrisă este de obicei o datorie care a depășit termenul de prescripție și nu poate fi colectată.
- Termenul de prescripție pentru colectarea plăților datoriei cu cardul de credit poate varia de la trei la 10 ani, în funcție de stat.
- Împrumutații ar putea avea o obligație morală de a rambursa datoria prescrisă, dar nu o obligație legală.
- Datoriile neperformante rămân pe un raport de credit timp de șapte ani, astfel încât o datorie prescrisă poate continua să dăuneze punctajului de credit.
Cum funcționează datoria prescrisă
Datoria prescrisă apare de obicei atunci când un colecționar contactează un împrumutat cu privire la rambursarea unei datorii vechi. Deoarece un împrumutat nu este obligat din punct de vedere legal să ramburseze datoria prescrisă, ar trebui să fie atenți la modul în care tratează aceste cereri.
Creditorii și colectorii de datorii pot încerca să dea în judecată consumatorii pentru a colecta datorii prescrise, dar nu ar trebui să poată câștiga în instanță, deoarece termenul de prescripție a expirat. Acestea fiind spuse, dacă un debitor recunoaște că datorează datoria sau efectuează chiar o mică plată pentru aceasta, aceasta nu va mai fi prescrisă și debitorul va trebui să o ramburseze.
Fiecare stat are reguli diferite cu privire la perioada de timp în care o datorie rămâne colectabilă. În unele state, este la fel de scurt ca trei ani și, în altele, până la 10 ani.
O anumită rasă de colectori de datorii, numiți colectorii de datorii zombie, se specializează în încercarea de a colecta datorii prescrise. Acești colectori de datorii cumpără datorii foarte vechi cu doar 2 cenți pe dolar și apoi ajung să păstreze 100% din tot ce reușesc să colecteze.
Reguli care reglementează datoria prescrisă
Termenul de prescripție pentru rambursarea datoriilor cardului de credit este guvernat de fiecare stat și poate varia de la trei la 10 ani. Merită să fiți conștienți de prescripția pentru datoriile cardului de credit din statul dvs. Cunoașterea drepturilor dvs. vă poate ajuta să răspundeți în mod adecvat colectorilor de datorii.
Împrumutații pot verifica legislația statului lor aici pentru a înțelege termenul pentru datoriile prescrise.
Este posibil ca mulți colecționari de datorii cu carduri de credit să nu aibă politici agresive de colectare a datoriilor, permițând trecerea datoriilor neplătite fără rambursare dincolo de prescripția unui stat. În cazul în care un colector de datorii contactează un împrumutat cu privire la o datorie pe care o consideră că ar putea fi prescrisă, împrumutatul ar trebui să solicite verificarea scrisă a datoriei pentru a face diligența ulterioară.
Împrumutatul poate decide atunci dacă dorește să conteste datoria deoarece termenul de prescripție a expirat, să ramburseze datoria pentru că se simte obligat sau doresc să-și îmbunătățească scorul de credit sau să facă compromisuri cu colectorul prin decontarea datoriei pentru mai puțin decât datorează.
Exemplu de datorie prescrisă
Să presupunem că Alice a obținut un card de credit până la limita maximă de 1500 USD. Deoarece Alice era într-o legătură, nu a reușit să țină pasul cu plățile minime, iar datoria ei a devenit rapid delincventă.
Această delincvență i-a determinat pe colectorii de datorii să o cheme pe Alice pentru a încerca să recupereze fondurile. Trei ani mai târziu, datoria este acum considerată datorie prescrisă de când locuiește în statul Alabama.
consideratii speciale
Dacă un împrumutat are o datorie prescrisă, ar putea simți o obligație morală de a o rambursa chiar dacă nu mai are obligația legală de a face acest lucru. În astfel de cazuri, plata nu va merge către creditorul datorat inițial, ci mai degrabă către un terț care a achiziționat datoria.
Achitarea unei datorii care nu mai este încasabilă legal poate părea ilogică. Cu toate acestea, ar putea exista motive practice pentru a o rambursa oricum. Datoriile neperformante rămân pe un raport de credit timp de șapte ani, astfel încât o datorie prescrisă poate continua să dăuneze punctajului de credit.