Top 6 reclamații despre consilierii financiari

La fel ca în orice industrie, există mari consilieri financiari și sunt unii cu adevărat oribili. Unele plângeri împotriva consilierilor financiari sunt greu de crezut. Cu toate acestea, învățarea despre unele dintre ele vă va ajuta să identificați consultanții financiari care apar în căutarea dvs., care sunt în afaceri pentru a se ajuta cu orice preț – ai dvs.

Deși este adevărat că consilierii financiari trebuie să își câștige existența, ar trebui să facă acest lucru numai dacă pot oferi clienților o valoare demonstrabilă. Din păcate, unii consilieri financiari nu o oferă. Mai rău încă, unele își afectează negativ clienții.

Iată câteva dintre aceste plângeri de top legate de consilierii financiari.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari ar trebui să poată explica în detaliu produsele de investiții pe care le vând.
• Dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision mare pentru un produs de investiții, el / ea poate fi tentat să vi-l vândă, chiar dacă el / ea înțelege că pot exista produse mai bune pentru dvs.
• Consilierii ar trebui să aibă infrastructura la dispoziție pentru a vă contacta în timp util.
• Consilierul financiar își poate pune propriile nevoi asupra nevoilor clienților.
• Consilierului i-ar putea plăcea churn – cumpărarea și vânzarea investițiilor într-un mod excesiv, ceea ce duce la comision.
• El / ea vă poate promite rate de rentabilitate nerezonabile. 

1. Prea puțină explicație despre produse

Consilierii financiari ar trebui să poată explica în detaliu produsele de investiții pe care le vând. Ar trebui să înțelegeți structura onorariilor, performanța istorică, rațiunea pentru care produsul de investiții este potrivit pentru dvs. și orice altceva doriți să știți.

Din păcate, mulți consilieri financiari nu programează suficient timp cu clienții pentru a se asigura că înțeleg produsele pe care le achiziționează. Dacă vă simțiți grăbit, presat sau confuz atunci când vă așezați cu consilierul dvs. financiar, fie stabiliți o întâlnire suplimentară cu ei, fie găsiți un consilier care este dispus să-și facă timp pentru a vă educa.

2. Vinde doar pentru a câștiga o comisie

Consilierii financiari își câștigă banii într-o varietate de moduri. O modalitate obișnuită este de a percepe o taxă de administrare continuă , care este de obicei un procent din activele pe care le gestionează în contul dvs. O altă modalitate obișnuită este ca aceștia să câștige un comision pentru vânzarea unui anumit produs de investiții. Ambele moduri sunt adecvate, dar acesta din urmă are potențialul de a fi abuzat.

De exemplu, dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision ridicat pentru un anumit produs de investiții, acesta poate fi tentat să vi-l vândă, chiar dacă înțelege că există produse mai bune pentru situația dvs. Acesta este un conflict de interese evident. Consilierul dvs. financiar ar trebui să aibă în vedere cel mai bun interes și să acționeze în funcție de acest interes superior. Dacă produsul de investiții care vă este în interesul superior se întâmplă să suporte un comision frumos, așa să fie. Cu toate acestea, dacă un produs de investiții nu este în interesul dvs., dar are un comision ridicat, consilierul ar trebui să acționeze cu responsabilitate fiduciară și să vă vândă produsul cel mai potrivit pentru situația dvs. – chiar dacă aceasta înseamnă un comision mai mic.

---

Dacă consilierul dvs. financiar câștigă un comision ridicat pentru un anumit produs de investiții, acesta poate fi tentat să vi-l vândă, chiar dacă înțelege că există produse mai bune pentru situația dvs.

3. Ea nu răspunde într-un mod oportun

Consilierii financiari ar trebui să înțeleagă că banii clienților lor sunt importanți pentru clienți. Securitatea lor financiară este cel mai probabil una dintre preocupările lor principale în viață. Acum, dacă un consilier financiar așteaptă o săptămână să-și cheme clienții înapoi, cum crezi că îi va face să se simtă? Nesigur.

Dacă consilierul dvs. financiar durează prea mult timp pentru a vă întoarce la dvs., căutați în altă parte. Consilierii ar trebui să aibă infrastructura la dispoziție pentru a vă contacta în timp util. Dacă nu, probabil că înseamnă că sunt neorganizate și nu vă oferă serviciul pe care îl meritați.

4. Nu pune nevoile clienților pe primul loc

Acesta este similar cu cel de-al doilea punct, dar merită menționat totuși, deoarece există mult mai multe modalități prin care consilierul financiar își poate pune propriile nevoi asupra nevoilor clienților.

De exemplu, uneori consilierii financiari sunt entuziasmați de un nou produs sau serviciu pe care îl oferă. Într-un fel, ei decid că dacă produsul sau serviciul sună bine pentru propriile nevoi, probabil că va funcționa și pentru clienții lor. Și de multe ori greșesc.

Un bun consilier financiar ascultă cu atenție nevoile clienților și pune întrebări importante pentru a înțelege situația lor. După o mulțime de ascultări, un bun consilier financiar va elabora un plan financiar adaptat clienților lor. Nu lăsați consilierul să presupună că situația dvs. nu este unică. Situația dvs. este unică, iar consilierul dvs. ar trebui să respecte acest lucru.

5. Lui sau ei îi place Churn

Churning-ul se referă la cumpărarea și vânzarea investițiilor într-un mod excesiv care are ca rezultat un comision. Consilierii financiari au nevoie de un motiv valid pentru a cumpăra și vinde investiții. Unele dintre aceste motive valabile ar putea include modificări ale nivelului de toleranță la risc al clientului lor, credința că alte investiții sunt mai potrivite pentru client din cauza unei schimbări de circumstanțe sau că un client solicită să se facă modificări în numele său în numele său motive proprii.

6. Returnări nerezonabile promițătoare

Ascultați: o rentabilitate anuală garantată de 12% a investiției dvs. este absolut nerezonabilă. Chiar dacă nu este garantat, este nerezonabil. În timp ce un studiu privind rata medie de rentabilitate a pieței bursiere poate produce rezultate impresionante, nu uitați că există mulți alți factori care intră în randamentele reale. Nu vă lăsați prins în a crede că investițiile dvs. vor depăși performanțele, deoarece aveți un consilier financiar special „care știe ce face”. Șansele sunt, dacă promite lucruri de acest fel, nu.

Linia de fund

Știind ce trebuie să caute la un consilier financiar îi oferă investitorilor un pas în căutare, dar să știe ce să nu caute poate fi la fel de util. Dacă un potențial consilier – sau poate unul pe care l-ați angajat deja – pare să se aplice prea mult în tehnicile menționate mai sus, alergați – sau cel puțin găsiți pe altcineva care să vă gestioneze nevoile de consiliere financiară.