Taxă financiară
Ce este o taxă financiară?
O taxă financiară este o taxă percepută pentru utilizarea creditului sau extinderea creditului existent. Poate fi vorba de o taxă unică sau un procent din împrumuturi, cele mai frecvente fiind taxele de finanțare bazate pe procente. O taxă financiară este adesea un cost agregat, inclusiv costul de transportare a datoriei împreună cu orice comisioane aferente tranzacțiilor, comisioane de întreținere a contului sau comisioane de întârziere percepute de către creditor.
Înțelegerea tarifelor financiare
Taxele financiare permit împrumutătorilor să obțină profit din utilizarea banilor lor. Taxele de finanțare pentru serviciile de credit comodizate, cum ar fi împrumuturile auto, creditele ipotecare și cardurile de credit, au variații cunoscute și depind de bonitatea persoanei care caută să împrumute. În multe țări există reglementări care limitează taxa maximă de finanțare evaluată pentru un anumit tip de credit, dar multe dintre limite permit în continuare practici de împrumut predatoare, în care taxele de finanțare se pot ridica la 25% sau mai mult anual.
Taxele financiare sunt o formă de compensare a creditorului pentru furnizarea de fonduri sau extinderea creditului către un împrumutat. Aceste taxe pot include taxe unice, cum ar fi o taxă de inițiere a unui împrumut sau plăți de dobânzi, care se pot amortiza lunar sau zilnic. Taxele financiare pot varia de la produs la produs sau de la creditor la creditor.
Nu există o formulă unică pentru determinarea ratei dobânzii de perceput. Un client se poate califica pentru două produse similare de la doi creditori diferiți care vin cu două seturi diferite de taxe financiare.
Chei de luat masa
- O taxă financiară, cum ar fi o rată a dobânzii, este evaluată pentru utilizarea creditului sau pentru extinderea creditului existent.
- Taxele de finanțare compensează creditorul pentru furnizarea fondurilor sau extinderea creditului.
- Legea Adevărului în împrumuturi cere creditorilor să dezvăluie consumatorilor toate ratele dobânzii, taxele standard și taxele de penalizare.
Taxe de finanțare și rate ale dobânzii
Una dintre cele mai frecvente taxe financiare este rata dobânzii. Acest lucru permite creditorului să obțină un profit, exprimat în procente, pe baza sumei curente care a fost furnizată împrumutatului. Ratele dobânzii pot varia în funcție de tipul de finanțare dobândită și de solvabilitatea împrumutatului. Finanțarea securizată, care este cel mai adesea susținută de un activ, cum ar fi o casă sau un vehicul, are adesea rate mai mici ale dobânzii decât finanțările negarantate, cum ar fi un card de credit. Acest lucru se datorează cel mai adesea riscului mai mic asociat unui împrumut susținut de un activ.
Pentru cardurile de credit, toate taxele financiare sunt exprimate în moneda din care se bazează cardul, inclusiv cele care pot fi utilizate la nivel internațional, permițând împrumutatului să finalizeze o tranzacție în valută străină.
Taxe și reglementări financiare
Taxele financiare sunt supuse reglementărilor guvernamentale. Legea federală privind adevărul în împrumuturi impune ca toate ratele dobânzii, taxele standard și taxele de penalizare să fie comunicate consumatorului. În plus, Legea din 2009 privind responsabilitatea și divulgarea responsabilității cardului de credit (CARD) a impus o perioadă de grație minimă de 21 de zile înainte ca taxele de dobândă să poată fi evaluate la achizițiile noi.