Tipuri de escrocherii ale consilierilor financiari și cum să le evitați
Marea majoritate a consilierilor financiari sunt onesti, calificati si etici. Cu toate acestea, câteva ouă rele pot strica reputația acelor mii de profesioniști de calitate. Bernie Madoff, consilierul de investiții foarte apreciat cândva transformat în escroc Ponzi, exemplifică întunericul subteran al sferei consilierilor financiari. La început, Madoff părea să fie profesionistul financiar perfect pentru clienții săi. Bogații și elita habar nu aveau că rentabilitățile lor stelare vor fi finanțate de investitorii Madoff.
Dacă elita înstărită poate fi lăsată snookerată de un consilier financiar, ce ar putea proteja individul mediu de aceeași soartă? Feriți-vă de escrocheriile consilierilor financiari și aflați cum să vă protejați.
Chei de luat masa
- Deși există mulți consilieri financiari cinstiți, există și mulți dintre cei fără scrupule care se angajează într-un comportament fraudulos; este important să știți cele mai frecvente de care trebuie să aveți grijă.
- Bernie Madoff a devenit sinonim cu schema Ponzi, în care plata rentabilităților către investitorii actuali provine din bani depuși de noi investitori; între timp, consilierul sifonează o parte din bani.
- Frauda de afinitate vizează un grup, adesea în combinație cu o schemă Ponzi, cum ar fi o organizație religioasă sau un grup de prieteni, prin convingerea grupului de a merge împreună cu o înșelătorie, deoarece prietenii lor sunt implicați.
- Alte escrocherii includ calificări greșite, cum ar fi revendicare de experiență sau certificări pe care nu le aveți sau promisiuni de rentabilitate nerealiste, cum ar fi revendicarea unei investiții va genera un număr mare.
- Cu o înșelătorie „churning”, consilierul face o mulțime de tranzacții inutile, ceea ce costă clientul în comisioane și duce adesea la rentabilități mai mici decât stelare.
Schema Ponzi
Potrivit Securities and Exchange Commission (SEC), „Un sistem Ponzi este o fraudă de investiții care implică plata pretinselor rentabilități către investitorii existenți din fonduri contribuite de noi investitori. Organizatorii schemei Ponzi solicită adesea noi investitori promițând să investească fonduri în oportunități pretinse să genereze randamente mari, cu un risc mic sau deloc. ” Schema Ponzi este o înșelătorie clasică și încorporează și componente ale altor înșelătorii. Veniturile din investiții în această înșelătorie clasică sunt pur și simplu banii noilor investitori distribuiți clienților existenți. Fără greș, inițiatorul schemei Ponzi sifonează bani pentru a finanța un stil de viață extravagant.
Frauda prin afinitate
Frauda de afinitate vizează un anumit grup cu trucul său, frecvent coroborat cu o schemă Ponzi. Această înșelătorie este eficientă, deoarece avem tendința să avem încredere în alți membri ai „tribului” nostru. Grupul de cohortă ar putea împărtăși aceeași religie, fond cultural sau regiune geografică. Această direcționare prin afinitate facilitează câștigarea de noi participanți la înșelătorie, deoarece există un nivel de încredere încorporat. Pentru a convinge în continuare participanții, escrocul ar putea aparține grupului sau se poate preface membru.
Următoarea schemă de afinitate înșelătoare-Ponzi a vizat membrii comunității evreiești persane din Los Angeles. Shervin Neman a strâns peste 7,5 milioane de dolari pentru investiții în așa-numitul său fond de acoperire. El a promis că fondul investit în proprietăți imobiliare sechestrate care va fi rapid cumpărat și apoi revândut pentru un profit. În realitate, Neman a folosit banii strânși pentru a-și finanța stilul de viață extravagant și a plăti noi investitori.
Înșelătorie de denaturare
Declararea greșită a acreditării este un alt mod în care consilierii financiari înșală publicul nebănuit. Domeniul planificării financiare este pregătit pentru defecțiuni, deoarece nu există o singură cerință de acreditare sau licență specială pentru a practica. De fapt, există zeci de denumiri de planificare financiară, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP), consilierul de investiții înregistrat (RIA), contabilul public certificat (CPA), analistul financiar agreabil (CFA) și multe altele. Este posibil ca publicul să nu fie conștient de desemnările, etica sau cerințele pentru certificare și, prin urmare, poate primi sfaturi de la cineva fără educație, experiență sau experiență în domeniul consilierii investițiilor. Este destul de ușor pentru cineva să închidă o șindrilă și să înceapă să ofere sfaturi. Escrocul poate apoi să închidă magazinul și să se îndepărteze de încasări sau să înșele clienții nebănuitori cu produse false.
Returnări nerealiste
Promisiunea sau chiar garantarea unor randamente mai mari decât piața pentru investiția dvs. este un truc obișnuit. Axioma populară, „dacă este prea bună pentru a fi adevărată, probabil că nu este” este de obicei corectă. Este puțin probabil ca un consilier să ofere unui client returnări care nu sunt disponibile pentru restul lumii. Această înșelătorie se pradă de lăcomia clienților și visează la bani ușori. Dacă un consilier oferă sau garantează randamente mai mari de 12-15%, este probabil o înșelătorie. De exemplu, în ultimii 85 de ani, piața de valori din SUA a avut în medie aproximativ 9,5%. Această rentabilitate nu este o rentabilitate „sigură”, ci destul de volatilă, ceea ce înseamnă că au fost mulți ani negativi de rentabilitate de-a lungul deceniilor.
În 2012, proprietarii unui protocol de voce peste Internet (VoIP) din Dallas, Texas, au oferit investitorilor creștini, afiliați la o școală privată, reveniri de până la 1.000% pe an pentru a investi în compania lor, Usee, Inc., au fost urmărite penal de SEC.
Frământare
Mulți agenți de bursă au fost acuzați de înșelăciunea „ înfrângerea ”. Deoarece agenții tradiționali de bursă sunt plătiți atunci când clienții lor cumpără sau vând un titlu, aceștia pot fi motivați să facă tranzacții de acțiuni inutile pentru a-și acoperi propriile buzunare. Înșelăciunea înlocuitoare implică consultantul financiar care efectuează tranzacții frecvente de cumpărare și vânzare, ceea ce nu numai că costă clientul în comisioane, ci de obicei are ca rezultat investiții sub-optime.
Există multe alte escrocherii de investiții, precum și varietăți suplimentare ale schemelor menționate mai sus. Apoi, aflați cum să evitați căderea pradă unui consilier de investiții umbroase.
Protejându-te
Veterinar și verificați trecutul consilierului financiar. Aflați dacă consilierul a primit măsuri disciplinare sau reclamații. Aceste site-uri web ajută la descoperirea consilierilor fără scrupule: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org și www.cfp.net.
Întrebați cum este compensat consilierul. Este vorba de comision, active gestionate, comisioane sau o combinație de structuri de plată? În cazul în care potențialul consilier financiar nu este clar sau se acoperă atunci când este întrebat despre taxe, îndepărtează-te. Solicitați documentul ADV partea II a consilierului, care explică serviciile, taxele și strategiile profesionistului.
Când discutați idei și strategii de investiții, întrebați despre avantajele și dezavantajele fiecărei recomandări. Nu există investiții perfecte și fiecare produs financiar are un dezavantaj. Dacă consultantul este neclar sau nu înțelegeți investiția, este posibil să nu fie pentru dvs. Deși, s-ar putea să luați în considerare colectarea unei a doua opinii.
Nu acordați consilierului financiar o împuternicire sau capacitatea de a efectua tranzacții fără a vă consulta mai întâi. Solicitați mai întâi fiecare acțiune financiară. Mai mult, asigurați-vă că primiți declarații nu numai cu antetul consilierului, ci și de la custode sau instituția financiară care deține banii și investițiile dvs.
Când examinați un potențial consilier, este important să solicitați numele clienților mulțumiți, pe termen lung. Cu toate acestea, deși aceasta este o idee bună, teoretic, această protecție are un dezavantaj, deoarece recomandările ar putea fi prescrise sau prieteni ai consilierului.
Linia de fund
Nu acționați în grabă. Luați întotdeauna timp să vă gândiți sau să „dormiți” pe o decizie financiară. O încercare de a vă grăbi ar trebui să fie un steag roșu. Dacă există o bună oportunitate astăzi, nu va dispărea mâine. Nu vă fie teamă să vă îndepărtați dacă o ofertă nu pare corectă.