Transactor
Ce este un tranzactor?
Un tranzactor este un consumator care își plătește soldul cardului de credit integral și la timp în fiecare lună. Operatorii nu poartă un sold de la lună la lună; plătesc întotdeauna facturile cardului de credit integral până la data scadenței. Operatorii nu plătesc dobânzi sau comisioane de întârziere.
Singurul mod în care companiile de carduri de credit câștigă bani din tranzactori este prin vânzarea încrucișată a altor produse financiare și din taxele procentuale plătite de comercianți pentru fiecare tranzacție pe care tranzactorul o percepe pe cardul lor. Cardurile de credit pot servi adesea ca generatori de plumb pentru alte linii de afaceri profitabile, cum ar fi ipotecile sau conturile bancare.
Înțelegerea tranzactorului
Opusul unui tranzactor este un revolver – un consumator care poartă un sold de card de credit de la o lună la alta. Revolverii ca grup reprezintă o sursă majoră de venituri pentru companiile de carduri de credit, deoarece plătesc dobânzi pentru soldurile lor. Dar revolverii individuali care acumulează solduri mari și apoi devin delincvenți în ceea ce privește datoriile lor pot determina creditorii să piardă bani.
Birourile de credit tratează în mare măsură tranzactorii care își plătesc soldurile integral și la timp în fiecare lună, la fel ca revolverele care își fac plățile minime la timp. Din perspectiva punctajului de credit, nu există niciun avantaj în a plăti integral. Suma datorată de împrumutat în momentul în care compania de carduri de credit emite extrasul lunar al împrumutatului este suma raportată birourilor de credit. Ca urmare, toate celelalte fiind egale, un revolver și un tranzactor care solicită același împrumut sunt considerate a prezenta același nivel de risc pentru creditor.
Începând cu 2013, birourile de credit au început să includă în rapoartele de credit ale consumatorilor o istorie de doi ani a sumelor pe care consumatorii le plătesc efectiv pentru datoriile lor. Aceste informații suplimentare oferă o imagine mai exactă a modului în care un consumator este responsabil cu datoriile și dacă un consumator poate fi supra-extins. În timp ce birourile de credit nu au încorporat aceste informații în scorurile de credit ale consumatorilor, un creditor care își ia timpul pentru a evalua raportul de credit al unui potențial debitor poate vedea diferența dintre un operator care are un sold de 3.000 USD în fiecare lună, care este plătit integral (și la timp) și un revolver care poartă un sold de 3.000 USD de la lună la lună și reușește doar să efectueze plata minimă.
Raportul de utilizare a creditului este un factor important la determinarea bonității unui consumator, deoarece compară soldurile rotative ale conturilor deschise cu liniile de credit disponibile.